Bankinter ha anunciat el llançament d'una nova oferta de plans de pensions basats en fons cotitzats (Fons comercialitzats en intercanvi o ETF, per la seva denominació en anglès) mitjançant Popcoin, el seu gestor digital d'inversions. D'aquesta manera, el banc es converteix en la primera entitat espanyola a incloure aquest tipus de serveis a través d'unrobatoriadvisor. Com succeeix amb els fons d'inversió de Popcoin, els plans de pensions d'aquest gestor podran ser contractats per inversors que no siguin clients de l'banc i també invertint una quantitat a partir d'1.000 euros.
Aquests plans de pensions reforcen l'oferta actual de Popcoin, que ja era la més completa i diversificada d'el mercat dels robadvisors. Però, a més, amplien l'actual gamma de serveis de Bankinter, que passa a comptar ara amb plans de pensions basats en ETF, Que també oferirà als seus clients a través del seu gestor digital. Es tracta d'un model innovador a l'estar lligat a un producte tan específic com són els fons cotitzats.
Una de les característiques d'aquesta classe de productes és a través d'una doble via. D'una banda, oferirà per primer cop plans de pensions que inverteixen en fons cotitzats (ETF) a través del seu gestor automatitzat. Mentre que d'altra banda, Popcoin premiarà amb un 2,5% addicional els traspassos de plans de pensions de més de 5.000 euros fins al proper 31 de juliol. Sent una de les alteratives per crear una borsa d'estalvi més o menys estable de cara a l'mig i llarg termini. Des d'una òptica d'inversió sensiblement diferent respecte altres models més convencionals.
Plans de pensió més flexible
Els inversors tindran a la seva disposició tres plans de pensions per a tres perfils de risc, amb menor o major exposició a renda variable, i tots d'àmbit global, és a dir, que poden invertir en actius de tot el món. Són els següents plans:
- Popcoin global conservador: Amb exposició de fins al 25% en renda variable (borsa) mundial.
- Popcoin global moderat: Amb pes de renda variable mundial d'entre un 30% i un màxim d'un 50%.
- Popcoin global dinàmic: Amb inversions en valors de renda variable mundial amb un mínim d'un 30% i fins a un màxim d'un 75% de l'total.
Una altra de les seves aportacions és que aportarà als seus titulars amb una bonificació de l'2,5% addicional els traspassos de plans de pensions superiors als 5.000 euros, Amb la condició que la inversió tingui un període de permanència de al menys cinc anys.
Amb rendibilitat de fins al 3%
D'altra banda, en el llarg termini, els Plans de Pensions de Sistema Individual registren una rendibilitat mitjana anual (neta de despeses i comissions) de l'3,48% i, en el mig termini (5 i 10 anys), presenten una rendibilitat de l'1,34% i de l'3,11%, respectivament, segons posa de manifest l'Associació d'Institucions d'Inversió Col·lectiva i Fons de Pensions (Inverco).
On el volum estimat d'aportacions i prestacions en els últims mesos serien: aportacions brutes de 204,4 milions d'euros i prestacions brutes de 203,0 milions d'euros, de manera que el volum d'aportacions netes del mes arribaria als 1,4 milions d'euros. En l'elaboració d'aquesta estadística s'inclou una mostra de 1.077 Plans de Pensions de Sistema Individual, que representa al voltant de l'99% del seu patrimoni, És a dir, 74.726 d'euros i 7,50 milions de comptes de partícips.
Per què un pla de pensions?
Un dels motius per a formalitzar algun d'aquests productes financers es deu a el fet de millorar el poder adquisitiu en el moment de la jubilació. En uns moments en què la pensió mitjana a Espanya en aquest any s'ha incrementat en un 5,7%. Fins al punt de situar-se en nivells mitjans al voltant de 985 euros, segons les dades facilitades pel Ministeri de Treball. Com a conseqüència d'aquests nivelas a les pensions públiques, els plans de pensió es constitueixen en una eina per millorar aquests salaris.
No obstant això, perquè aquesta mesura sigui més pràctica és recomanable que la contractació d'aquest producte financer no es formalitzi pocs anys abans a l'arribada de la jubilació. Si no que per contra, es recomana planificar aquesta operació amb diversos anys d'anticipació. A través d'unes aportacions monetàries tots els anys i en funció dels ingressos reals dels seus titulars. Perquè puguin afegir els ingressos a partir dels 67 anys que és l'edat de jubilació a partir de l'any 2027. Per mitjà de diferents formats que poden procedir de la renda fixa, variable o fins i tot des de models d'inversió alternatius.
¿Garanteix una rendibilitat mínima?
Un dels aspectes que es plantegen bona part dels petits i mitjans inversors és si els plans de pensió garanteixen una rendibilitat mínima. Doncs la resposta és no ja que dependrà de l'evolució dels mercats financers, tant de la renda variable com de la fixa. En on els riscos són sensiblement majors en el primer d'ells. Encara que en tot cas, dependrà de l'context econòmic i dels propis mercats financers. I que en els últims anys ha generat un alentiment dels mateixos, amb un especial por al que pugui passar a les borses internacionals.
Només hi ha una manera d'esmenar aquest incipient problema i és la formalització d'un pla de pensions que ofereixi una rendibilitat garantida. Encara que amb uns marges d'intermediació molt petits, entre l'1% i 2,30% cada any i passi el que passi en els mercats financers. Mentre que d'altra banda, les caigudes en aquesta classe de producte han incidit en que els seus titulars s'hagin tornat més conservadors en el moment de l'elecció d'aquest producte financer.
Altres opcions a la pensió
Una solució a la qual poden optar els pensionistes espanyols a és a través d'un producte tan popular entre els inversors com són els fons d'inversió. Però amb el gran inconvenient que és un altre producte financer que no garanteix cap mena de rendiments a l'any. Si no que per contra, també dependrà de quina serà la evolució dels diferents mercats financers. Però des d'on es pot crear una borsa d'estalvi estable de cara a l'mig i llarg termini. En funció de l'perfil que presenti el usuaris en aquesta classe de productes financers.
Mentre que d'altra banda, aquesta elecció permet als seus titulars que puguin començar a dissenyar els seus estalvis per a la jubilació en qualsevol moment. No hi ha límits en aquest aspecte ia més et permeten que puguis destinar les aportacions monetàries que tu mateix desitgis. Bé sota imports molt petits o amb aportacions certament exigents per arribar millor als anys daurats en la teva vida. A on pots triar entre fons d'inversió basats en renda variable, fixa, mixtos o fins i tot des de formats alternatius perquè puguis millorar els marges d'intermediació a partir d'aquests precisos moments.
Rendibilitat dels fons
Sobre aquest aspecte es pot dir que l'interès que ofereix als seus titulars ha baixat en els últims mesos. En aquest sentit, ia causa de les tensions comercials, La volatilitat i l'aversió a el risc han estat presents en els mercats financers durant el mes de maig. Així, els principals índexs borsaris tancaran el període amb pèrdues pel que fa a el tancament d'abril, tot i que segueixen acumulant rendibilitats positives en el que va de 2019.
D'altra banda, l'elevada incertesa dels mercats d'accions ha provocat un fort increment de la demanda de deute públic, Amb la consegüent revalorització dels bons sobirans. La TIR d'el bo alemany a 10 anys es va reduir fins al -0,20% des del 0,03% d'abril i la rendibilitat de el bo espanyol a 10 anys va caure fins al mínim històric de l'0,73% (1,01% en el tancament del mes anterior). A on la prima de risc a Espanya ha caigut fins als 92 punts bàsics.
Divergències entre la variable i la fixa
Amb diferències importants entre un o altre model d'inversió. Ja que tot i la rendibilitat negativa del mes de maig, les categories de renda variable són les que més rendibilitats acumulen en 2019. Així, per exemple, la renda variable dels EUA i la renda variable emergents acumulen rendibilitats de l'9,6% i 8,5% en el que va d'any, respectivament. Així, els fons d'inversió amb més subscripcions netes van ser els de renda fixa (especialment la renda fixa a curt termini) i els monetaris amb 879 i 166 milions d'euros, respectivament. A més, són les categories que majors fluxos d'entrades nets s'acumulen en 2019 amb 2.182 i 1.519 milions d'euros, respectivament.
En una tendència que pot seguir en els propers mesos o fins i tot accentuar-se amb caigudes amb major intensitat i que poden perjudicar els interessos dels petits i mitjans inversors. Encara que dependrà del que pugui passar amb els tipus d'interès, tant a un costat com a l'altre de l'Atlántico.Por altra banda, l'elevada incertesa dels mercats d'accions ha provocat un fort increment de la demanda de deute públic, Amb la consegüent revalorització dels bons sobirans. La TIR d'el bo alemany a 10 anys es va reduir fins al -0,20% des del 0,03% d'abril i la rendibilitat de el bo espanyol a 10 anys va caure fins al mínim històric de l'0,73% (1,01% en el tancament del mes anterior).