El mercat hipotecari està mostrant unes petites variacions amb el començament de la nova, a on són les hipoteques a tipus fix les que millor comportament estan desenvolupant en aquest període. Mentre que per contra, les constituïdes a tipus variable estan reflectint l'increment que s'està produint en el índex de referència europeu, L'euríbor. Fins al punt que està escalant posicions des que aconseguís els mínims històrics fa aproximadament dotze mesos. Amb un creixement en les seves diferencials que està propiciant unes quotes mensuals més exigents a partir d'aquests moments.
Les últimes dades oficials posen de manifest que per a les hipoteques constituïdes sobre el total de finques, el tipus d'interès mitjà a l'inici és de l'2,61% (un 5,7% inferior a el del mes anterior) i el termini mitjà de 23 anys, segons apunta l'últim informe de l'Institut Nacional d'Estadística (INE). A on també es constata que el 64,0% de les hipoteques són a tipus d'interès variable i el 36,0% a tipus fix. El tipus d'interès mitjà a l'inici és de l'2,42% per a les hipoteques a tipus variable (un 0,7% menor que el mes anterior) i de l'3,07% per a les de tipus fix (un 14,1% més baix).
Com a conseqüència d'aquest moment conjuntural, les entitats bancàries estan recollint la nova tendència que marca el mercat hipotecari a Espanya. Amb una variació en els tipus d'interès en aquesta classe de productes, i en on es manifesta que a partir d'ara serà més rendible contractar una hipoteca a tipus fix que a variable. Amb la sorpresa que no hi haurà sorpreses de cap tipus per afrontar el seu pagament pel fet que la quota mensual serà sempre la mateixa, sense variacions. Passi el que passi en els mercats financers i que per tant donarà més tranquil·litat als demandants d'aquest producte financer.
Bankinter mou fitxa
Aquesta entitat bancària és una de les que ha mogut posicions en les ofertes que ofereix als seus clients. En aquest sentit, ha posat en marxa al fet que la rebaixa en el preu de la hipoteca fixa a un termini de 20 anys és de 36 punts bàsics sobre el tipus d'interès aplicat fins ara. Mentre que per contra, el banc manté inalterables els seus preus i condicions en la modalitat variable. Aquesta actuació pot provocar un canvi en els hàbits de les persones que vagin a comprar-se un habitatge a partir d'aquests moments. Amb una variació en els diferencials d'aquesta classe de finançament amb fins immobiliaris.
Bankinter inicia l'exercici comercial 2019 amb una substancial rebaixa en el tipus d'interès de les seves hipoteques a tipus fix i en el tram fix de les mixtes. Es tracta d'una rebaixa que, tot i que arriba a tots els terminis, és especialment significativa per a les hipoteques a un termini de 20 anys, un dels més demandats pels clients, el tipus d'interès serà a partir d'ara de l'1,99% enfront de l'2,35% anterior, fet que suposa una reducció de 36 punts bàsics.
Amb interessos de fins al 2,40%
Amb aquest nou moviment, les hipoteques a tipus fix de Bankinter quedarien com segueix: 1,65% a l'termini de 10 anys; 1,90% per a un període de 15 anys; el 1,99% en el termini de 20 anys; en el 2,30% a 25 anys; i en un tipus d'interès de l'2,40%, per al termini màxim de 30 anys. Pel que fa a les de tipus mixt, que estan compostes per un període a tipus fix i, després, un tipus d'interès variable fins a la fi de termini, se situarien ara en el 1,90% per al termini a 10 anys; el 2,20% per a 15 anys; i el 2,30% per al termini de 20 anys. El diferencial en el tram variable seguirà sent, com fins ara, de l'0,89%.
Els esmentats preus en les hipoteques a tipus fix d'aquest banc estan disponibles per als clients que combinin la hipoteca amb la contractació d'un paquet de productes: Contractació de Compte Nòmina, Compte Professional o Compte No-Nòmina (remunerades totes elles amb una TAE de el 5% el primer any i de l'2% el segon any fins a un màxim de 5.000 euros), contractació d'una assegurança de vida pel 100 % de l'import de l'préstec, una assegurança de llar i un pla de pensions o EPSV amb Bankinter Assegurances de Vida, aportant una quantitat mínima anual de 600 euros i mantenint-lo en vigor durant la vigència de l'préstec.
Mantenen les mateixes comissions
Pel que fa a les comissions aplicades a aquestes hipoteques segueixen sent les mateixes que el banc té fixades des de fa temps per aquesta modalitat: comissió d'obertura de l'1%, amb un mínim de 500 euros i una compensació de desistiment per amortització parcial, total i / o subrogatòria de l'0,5% en els cinc primers anys de vida i de l'0,25% des d'ara, a més d'una compensació per risc de tipus d'interès de l'0,75% que s'aplica únicament en el cas que la cancel·lació anticipada generi una pèrdua de capital per a l'entitat.
No obstant això, la tònica general de el sector bancari és que les comissions es vagin incrementant en els propers mesos i d'una manera progressiva. Especialment, les hipoteques vinculades als tipus d'interès variable. En unes quantes dècimes percentuals respecte a les seves tarifes actuals o al menys de fa tan sols uns pocs mesos.
Hipoteca variable a l'0,89%
Pel que fa a les hipoteques a interès variable, aquesta entitat financera segueix mantenint el mateix preu i condicions des de principis d'octubre de l'any passat: un tipus d'interès nominal fix durant el primer any de l'1,50%, Ia partir d'aquesta data: Euribor + 0,89%. D'altra banda, tant les hipoteques a tipus variable com fixes poden contractar sota la modalitat de "hipoteca sense més" que inclou, per contracte i sense cap tipus de cost afegit, la dació en pagament.
Aquest factor implica que en cas d'impagament del deute, el titular de la hipoteca respondria únicament i exclusivament amb el bé pres com a garantia, que en aquest cas és la pròpia habitatge hipotecat. A aquesta hipoteca poden optar persones físiques amb residència a Espanya amb ingressos mensuals superiors a 2.000 euros, I la destinació de fons sigui la compra d'habitatge habitual. Pel que es constitueix com un dels nous formats que s'estan començant a desenvolupar amb el nou any. Més enllà d'altres consideracions tècniques que s'estan produint en un producte bancari tan demandat pels usuaris espanyols.
Preus dels habitatges molt alts
Segons la setena edició de l'enquesta sobre habitatges i hipoteques d'ING "És el preu de l'habitatge massa alt?", El 63% dels europeus opina que els preus de l'habitatge seguiran pujant en els propers 12 mesos. A més, més d'un terç dels enquestats no creu que pugui arribar a ser propietari. En aquest informe, es posa de manifest que en general, els preus dels habitatges estan vinculats i influenciats per les condicions de mercat local. No obstant això, molts ciutadans europeus, sense importar el país, pensen que els preus de l'habitatge on viuen són massa alts.
El 57% creu que l'habitatge és cara, I una quarta part (21% en el cas espanyol) té dificultats per pagar el lloguer o la hipoteca cada mes. A nivell europeu, els inquilins són més propensos que els propietaris a definir habitatges al seu país com cares (62% vs 55%) o injusta (32% vs 22%).
Canvi en la tendència dels tipus
Durant l'última dècada, els tipus d'interès han estat baixos, cosa que ha ajudat a l'increment de l'preu de l'habitatge a el mateix temps que ha dificultat l'entrada de nous propietaris. En aquest sentit, el 72% dels europeus enquestats, 80% en el cas d'Espanya, creu que és difícil adquirir un habitatge per a les persones que compren per primera vegada. La majoria (65% de mitjana a Europa davant de l'68% a Espanya) apunta que aquesta circumstància s'ha agreujat des de 2015.
On un dels més grans és accedir a crèdits hipotecaris que cobreixin els preus tan alts que mantenen els pisos a Espanya. Més enllà dels diferencials que apliquen les entitats bancàries, a l'igual que les comissions i altres despeses en la gestió que comporten aquests productes de primera necessitat entre les famílies espanyoles.
Encara que per descomptat sembla que les hipoteques a tipus variable no tornaran a mostrar els diferencials d'anteriors exercicis. Com a conseqüència de l'canvi de tendència que s'ha produït en l'índex de referència europeu. A què estan lligades més de el 90% de les hipoteques a tipus variable, segons les dades facilitades per l'Institut Nacional d'Estadística (INE). No en va, els usuaris ja estan notant en les seves butxaques un augment en la seva quota mensual en els últims mesos.
Segons la setena edició de l'enquesta sobre habitatges i hipoteques d'ING "És el preu de l'habitatge massa alt?", El 63% dels europeus opina que els preus de l'habitatge seguiran pujant en els propers 12 mesos. A més, més d'un terç dels enquestats no creu que pugui arribar a ser propietari. En aquest informe, es posa de manifest que en general, els preus dels habitatges estan vinculats i influenciats per les condicions de mercat local. No obstant això, molts ciutadans europeus, sense importar el país, pensen que els preus de l'habitatge on viuen són massa alts.