El mercat immobiliari espanyol continua la seva fase de recuperació després de la crisi econòmica i es confirma com un sector atractiu per a la inversió. O bé a través de la compra habitual d'habitatge o com a conseqüència de la adquisició d'un segon habitatge. Aquesta última més apta per a les operacions d'inversió. En qualsevol cas, i gràcies a la reactivació de l'mercat immobiliari, aquestes operacions poden constituir-se en una font alternativa perquè rendibilitzis els estalvis de cara a l'mitjà o llarg termini.
La manca de rendibilitat en les borses internacionals durant els últims mesos està propiciant que molta gent com tu mateix estigui buscant altres opcions per la obtenir un benefici al seu patrimoni. A més, els productes derivats de la renda fixa (dipòsits a termini, pagarés bancaris, bons, etc.) no estan passant per un bon moment, com a conseqüència de l'abaratiment en el preu de els diners per part de les autoritats monetàries de la Unió Europea.
Aquests productes rarament superen nivells de retorn en els estalvis de l'0,50%. Les perspectives, per tant, per als teus diners no són les millors que pots trobar-te. No tindràs més remei que acudir a altres mercats on puguis efectuar aquests moviments amb més eficàcia. I d'entre tots ells, torna a emergir amb força el mercat immobiliari. O el que és el mateix, la comprar d'immobles com a fórmula per rendibilitzar les operacions a partir d'aquests moments.
Torna la inversió en maó
Es tracta d'un sector molt lligat a l'economia espanyola i que va ser durament castigat per la crisi econòmica. Però ara reprèn de nou el seu paper de valor refugi davant les poques garanties que t'ofereixen a hores d'ara la majoria de productes bancaris o financers. Segons diversos estudis de el sector, el potencial de revaloració a la compra de pisos és de nou atraient per als inversors. I en concret l'adquisició d'un segon habitatge és una de les maneres més eficaces per rendibilitzar l'operació.
Per a això comptes amb una oferta cada vegada més potent de crèdits hipotecaris. Aprofitant la baixada dels marges en l'índex de referència per a les hipoteques, l'euríbor. No en va, s'encentra en taxes negatives i per tant pots aprofitar d'aquesta situació per a la compra d'un segon habitatge que tingui com a principal objectiu una operació inversora. En l'actualitat, hi ha alguns crèdits d'aquestes característiques amb un diferencial per sota de l'1%. És a dir, hauràs de pagar menys per les teves quotes mensuals a partir d'ara.
En què consisteixen aquestes operacions?
La compra d'una segona cadascuna tindria una doble finalitat. D'una banda, aprofitar l'actual conjuntura econòmica per ampliar el teu patrimoni. Però de l'altra, treure un rendiment a través d'aquest immoble. Bé venent quan s'hagi revaloritzat, o llogar-. Fins i tot només en períodes de vacances. Serà una quantitat addicional que et vindrà molt bé per ajustar el pressupost. Només requerirà que expliquis amb uns estalvis més potents que en altres inversions.
Aquest és el moment en on pots materialitzar aquesta inversió a través d'una oferta molt dinàmica i que està clarament en expansió com a conseqüència dels bones dades econòmiques que presenta el sector durant els últims mesos. No en va, aquestes adquisicions s'han materialitzat en forma d'inversió en bona part de les ocasions. A la calor dels importants increments en els seus preus i que portaran a que moltes persones hagin aconseguit excel·lents plusvàlues en els seus moviments.
Creixen les operacions en habitatge
La reactivació de el sector immobiliari a Espanya està propiciant que el nombre de contractes per adquirir un segon habitatge hagi millorat durant els últims mesos. L'Índex de Preus d'Habitatge (IPV) corresponent a l'segon trimestre de 2016, difós per l'Institut Nacional d'Estadística (INE), constata una alça en les operacions de l'3,9%. Aquesta dada posa en relleu el major dinamisme que està registrant aquesta activitat econòmica.
Es tracta d'una opció per donar sortida als estalvis després del feble rendiment que generen els productes bancaris (dipòsits, pagarés, etc.). Rarament excedeixen de la barrera de l'0,55%, com a conseqüència de l'abaratiment de diners. Fins fins i tot rivalitzar amb la poca confiança que desperta la borsa entre els inversors durant els primers nou mesos de l'any. On l'Ibex 35 no s'està comportant com esperaven els petits i mitjans inversors. En canvi, i aprofitat els millors tipus que ofereixen els mercats, està incidint que alguns inversors es decantin per la compra d'una casa a la platja oa la muntanya. Bé per al seu gaudi personal o com a estratègia d'inversió alternativa.
Menys imports, però més barat
Els crèdits hipotecaris per a l'adquisició d'un segon habitatge s'estan formalitzant sota unes condicions de contractació diferents pel que fa a la casa habitual. No suposa, com inicialment pogués pensar-se, més avantatges respecte a el model tradicional de finançament. Sinó que per contra, són uns productes més rigorosos pel que fa als imports que concedeixen i els seus terminis d'amortització. De tota manera es poden contractar sota uns interessos més baixos que fa uns anys com a conseqüència de la baixada de l'índex de referència a què estan vinculades la majoria de les hipoteques subscrites a tipus variable.
Perquè en efecte, l'Euribor s'ha traslladat a el terreny negatiu, de forma històrica durant els últims mesos, a l'contreure fins al 0,059%. Des el 5,384% en què va arribar a cotitzar en plena crisi econòmica, el 2008. Per tant, aquesta classe d'hipoteques per formalitzar les operacions immobiliàries són més barates de subscriure que abans, sempre que es realitzin sobre un tipus d'interès variable. En aquest sentit, les últimes dades proporcionades per l'Institut Nacional d'Estadística, corresponent a el mes de juny de 2016, posen de manifest que les el 76,6% de les hipoteques constituïdes utilitza un tipus d'interès variable, Davant el 23,4% de tipus fix. L'Euribor continua sent el tipus de referència més utilitzat en els contractes a interès variable, amb el 93,6% de les noves signatures.
Característiques d'aquestes hipoteques
Les utilitzades per un segon habitatge mantenen unes línies comercials molt ben definides. Ofereixen un import menor pel que fa a la compra de l'habitatge estable. Els bancs no concedeixen més del 75% sobre el seu valor de taxació. Una altra aportació que genera aquest model de finançament és que els seus terminis d'amortització també són més dilatats. Rarament sobrepassen la barrera de 25 anys. S'explica perquè el perfil dels seus demandants és de major edat, en molts casos persones que ja han complert 45 anys. Com a conseqüència d'aquesta peculiaritat en els contractes, no hi ha més remei que escurçar el període de devolució.
Sota aquestes constants comercials, les entitats financeres han impulsat una oferta que està destinada per satisfer aquestes necessitats. En uns casos, per mitjà de crèdits ambivalents, és a dir tant per a la primera com a segona vivenda. Encara que aquesta última opció es comercialitzi amb una condicions de contractació diferents. I en altres, amb propostes específicament desenvolupades per aquestes adquisicions en el mercat immobiliari. En qualsevol dels casos, s'estan aprofitant dels excel·lents tipus d'interès que generen les seves promocions. En les propostes més agressives arriben a proporcionar un diferencial per sota de l'1%.
Què crèdits poden contractar?
Ibercaja ha dissenyat la Hipoteca Evoluciona Mixta maig que està destinada per a la compra de segones habitatges. Oferint un import màxim sobre el 70% de taxació de l'immoble. El tipus d'interès està determinat per un tipus fix inicial durant un període de fins a 5 anys, i per al restant de l'2,50%. Encara complint amb una sèrie de requisits pot baixar-se fins a l'1%. Contempla un termini per a la seva amortització de fins a 30 anys.
La Hipoteca Variable és la resposta de Banc Santander a les necessitats immobiliàries de les famílies. Està referenciada a l'euríbor + 0,99% a partir de l'tercer any, i de l'1,75% els dos primers. En la seva modalitat per a segons habitatges finança el 70% de la compra, amb un termini per a la seva devolució no superior a 25 anys. Sota un plantejament diferent, BBVA està comercialitzant la Hipoteca Fixa. Es caracteritza perquè els seus interessos varien en funció dels terminis acordats per tornar l'import. Entre el 2,51% (per a un màxim de 15 anys) i 2,85% (20 anys). En tots els casos finança el 70% de la nova propietat. La seva acceptació requereix d'uns ingressos regulars superiors a 1.500 euros mensuals.
La Hipoteca Taronja d'ING Direct és una altra alternativa que disposen els usuaris per efectuar aquesta operació immobiliària. Per un import de el 75% de la valor de taxació, sempre que l'operació es formalitzi a partir de 50.000 euros. Des del Euribor + 0,99%, amb un mínim de 9 i un termini màxim de 40 anys. Una altra de les seves aportacions és que està confeccionada exempta de comissions i altres despeses en la seva gestió.
Oficina Directa ofereix l'Euribor + 1,10% i exempta de comissions. Fins al 60% de el preu de compra, per un import màxim de 600.000 euros i amb 30 anys per davant per tancar l'operació. La seva gran aportació és que els seus titulars poden beneficiar-se de la millora en el tipus d'interès, amb una bonificació de fins a l'1%. A través de la domiciliació de la seva nòmina, una assegurança de la llar i la contractació de les seves targetes. La Hipoteca d'Openbank la presenta als seus clients amb l'Euribor + 1,25%, sempre que es subscriguin les seves condicions. A les anteriors afegeix la domiciliació dels rebuts domèstics. Finança el 70% per amb termini màxim de 25 anys. Se centra en imports a partir de 50.000 euros, I no incorpora cap comissió. Una altra de les seves aportacions és que permet la seva amortització anticipada, sense cap penalització.