Per finançar la teva nova hipoteca has de considerar totes les opcions que tens al teu abast; potser ja estiguis decidit sobre el tipus d'hipoteca que triaràs. Avui et parlarem sobre les hipoteques d'interès fix, les quals són molt populars avui en dia per fer contractes d'habitatge. Aquí t'explicarem com és que funcionen les hipoteques basades en el mercat de tipus fix, els avantatges que t'ofereix i les diferències comparades amb les de tipus variable.
Hipoteques a taxa fixa - Paga el mateix interès sempre
Els hipoteques a taxa fixa o d'interès fix, Consisteixen en quela tarifa i els pagaments mensuals mai canviaran; he aquí la característica més important. Per exemple, diguem que vas fer un contracte d'hipoteca a trenta anys: des del moment en què signatures, ja saps exactament quin serà el teu tarifa d'interès a l'igual que els teus pagaments de mensualitat. Pots estar tranquil, ja que pagaràs el mateix cada mes fins que es compleixi el pagament total.
Avantatges de les hipoteques de tipus fix
- Pagues el mateix cada mes; no et preocupis per la variabilitat de pagaments, això no va a succeir. Amb les hipoteques de tipus fix, pagaràs la mateixa quantitat de diners fins que es compleixi amb la quantitat de pagaments necessaris, fins i tot pots contractar per un interès menor a el 3%.
- estabilitat; Les hipoteques de tipus fix són adequades si planeges viure en una casa per molt temps gràcies a que els pagaments no augmenten, la qual cosa ofereix estabilitat i comoditat per als compradors. El tipus fix no depèn de les variants d'euríbor ni d'altres índexs d'interès, fent el tipus fix alguna cosa ideal per a les persones que no volen arriscar-se a un canvi de pagaments dràstic.
- Oblida't de la clàusula sòl; com ho he esmentat abans, les hipoteques de tipus fix no depenen dels índexs de referència per interès com euríbor, la qual cosa causa que no s'apliqui la clàusula sòl dins d'aquest tipus d'hipoteques. Les hipoteques de tipus variable pateixen de la clàusula sòl ja que depenen dels índexs d'interès, és per això que alguns compradors paguen quotes majors per llargs períodes de temps.
- terminis llargs; pel fet que les hipoteques de tipus fix són molt populars en l'actualitat, aquestes s'han adaptat de millor manera per satisfer les necessitats dels compradors. Això ajuda a que els terminis siguin cada vegada més llargs, actualment existeixen hipoteques de tipus fix a 30 anys, amb interessos i preus molt accessibles.
- Les ofertes augmenten; les hipoteques a tipus fix són cada vegada més populars, més i més usuaris cada vegada se senten segurs amb els pagaments immòbils i interessos fixos, la qual cosa fa que el mercat evolucioni. Les ofertes per a les hipoteques de tipus fix surten a la superfície per satisfer les preferències de client. Això és bo però alhora dolent, ja que en el futur veurem un augment en la banca la qual augmentarà per adaptar-se a l'mercat amb preferència en hipoteques de tipus fix.
Desavantatges de les hipoteques de tipus fix
- Tarifa d'interès elevada; les hipoteques de taxa fixa són més conservatives, sempre saps la quantitat de diners que pagaràs, la qual cosa pot fer que de vegades la tarifa d'interès sigui una mica més alta en les hipoteques de tipus fix que en un altre tipus d'hipoteques. Això pot canviar, ja que la popularitat i les ofertes de les hipoteques de tipus fix fa les prestacions millorin.
- Negociació més restringida; si tries una hipoteca d'interès fix, has de prendre en compte que inclouen comissions exclusives, com ho és el risc pel tipus d'interès disponible, el qual ens apliquen si decidim cancel·lar el nostre servei hipotecari.
Aquest tipus de comissió afecta gairebé íntegrament a les hipoteques de tipus fix, encara que també pot afectar les hipoteques variables sota algunes condicions específiques. - Comissions elevades; en les hipoteques de tipus fix usualment ens trobem amb comissions d'obertura de l'1%. Aquestes comissions són més baixes en les hipoteques de tipus variable, les quals són de l'0.5%.
Diferència entre hipoteca fixa i variable
- Com ho he esmentat abans, les hipoteques de taxa fixa t'ofereixen estabilitat, pagaments fixos, que no canvien en l'absolut des del moment en què fas la préstec hipotecari, i el potencial de refinançar després si la teva situació financera millora; has de considerar el tipus fix si esperes donar pagaments predictibles.
- Les hipoteques de tipus variable ofereixen un interès inicial més baix; però, els pagaments poden augmentar ràpida i dràsticament, així que vés això en compte. Les hipoteques de tipus variable són ideals per a les persones que pensen quedar-se per poc temps en una propietat. En les hipoteques de tipus variable, pots esperar canvis en la quantitat de el pagament que redueix la quantitat de diners que encara has de.
També cal denotar que aquestes no són les úniques diferències entre les hipoteques de tipus fix i les variables. Es diferencien també en característiques com el termini d'amortització i les comissions.
El finançament que el banc t'ofereix pot variar pel que fa a les dues situacions. En el tipus fix, el banc probablement et va a finançar menys que amb una hipoteca de tipus variable. El banc pot augmentar el finançament, però el problema d'aquest és que a major finançament per part de l'banc, més gran és el tipus d'interès que t'ofereixen.
Característiques ideals per a una hipoteca fixa
- Termini de fins a 30 anys.
- Comissions menors a l'1%, que és l'estàndard més comú.
- Interès menor a el 3%.
- Interès fix, que no canviï amb el pas el temps.
- Sense clàusula sòl, la qual pot afectar els pagaments.
Hipoteques de tipus fix en l'actualitat
S'han presentat grans cambiones en el finançament d'hipoteques de tipus fix al mercat, els preus han canviat dràsticament, gràcies al fet que els bancs competeixen cada vegada més per oferir les ofertes hipotecàries més atractives per als usuaris. Els terminis són cada vegada més llargs, algunes comissions són eliminades i els preus disminuïts, la qual cosa fa que els habitatges siguin adquirides més fàcilment.
No obstant això, en l'actualitat ens trobem amb augments de preus en les hipoteques de tipus fix, ja que són cada vegada més requerides pels compradors. Això augmenta no només els preus, sinó que també altera les comissions i els interessos requerits per obtenir un habitatge.
Euríbor i la manera en què afecta la hipoteca
Euríbor és l'índex de referència que diàriament publica el tipus d'interès mitjà a el qual els bancs fan préstecs a curt termini. És la referència que sempre hem de tenir a la mà si volem fer el pagament d'hipoteca que tenim planejat. Afecta Euríbor a la meva hipoteca?
Depèn, la diferència principal és si la hipoteca que contractem és de tipus fix o de tipus variable. Si la hipoteca és de tipus variable, llavors hi ha una relació entre euríbor i la nostra hipoteca, ja que l'interès varia constantment i els préstecs bancaris són canviants. En canvi, si la hipoteca és de tipus variable, no es dóna una relació directa entre euríbor i la nostra hipoteca.
És per això que les hipoteques de tipus variable amb recomanables per a les persones que no es vulguin sotmetre a la preocupació d'un canvi dràstic en el tipus d'interès bancari, conformant-se amb una quota estable i variabilitat.
Com si la millor hipoteca de tipus fix?
Estàs decidit o decidida per una hipoteca de l'tipus fix? Bé, però per trobar la hipoteca adequada necessitaràs d'alguns consells per obtenir el millor contracte.
- No et conformes amb un sol banc; diferents bancs ofereixen diferents ofertes de préstecs hipotecaris. Informa't bé pel que fa a les condicions en diferents empreses bancàries, així tindràs una gamma d'elecció més àmplia.
- Calcula la quota a pagar; Ja et vas decidir pel banc adequat, ara et recomano simular els preus a pagar basant-te en les variables que el teu banc t'ofereix. Hi ha aplicacions gratuïtes a internet que t'ajuden a calcular els valors que pagaràs, només has d'omplir alguns formularis amb les condicions que el teu banc t'ofereix, com ho són els interessos, assegurances i comissions.
- Guies hipotecàries; existeixen també algunes guies especials que t'ajuden a decidir-te per la teva hipoteca adequada. HelpMyCash és una d'aquestes guies que et poden ser de molta ajuda.
Conclusió
Si el teu pla és comprar una casa i saps que et quedaràs aquí per molt temps, llavors has de concentrar-te en finançar el teu hipoteca amb tipus fix, Ja que no t'has de preocupar pels canvis que pugui portar el futur pel que fa als teus pagaments. Les tarifes d'interès són canviants, la qual cosa pot afectar-te en els propers anys i pots acabar pagant molt més per la hipoteca que el que realment havies de pagar.
Recorda que aquesta és una decisió molt important, la qual has de prendre després de considerar totes les opcions disponibles. És una decisió personal per a la qual has de tenir en compte la situació financera en la qual et trobes, no ho prenguis a la lleugera i decideix bé.