Un dels productes pels que majoritàriament s'han decantat els petits i mitjans inversors es constitueix a través dels fons d'inversió. la diversificació que pots exercir és un dels incentius per subscriure'ls. Sense el risc que suposa entrar directament en els mercats de renda variable. Però hi ha un altre factor que pot impulsar al fet que et decantis per aquest model d'inversió. No és altre que el fet que pots traspassar en qualsevol moment i situació. I el que és més important, sense que tingui repercussió en el teu compte corrent. Perquè és una operació completament gratuïta.
Pots traspassar els fons d'inversió, sigui quina sigui la seva naturalesa. És igual que sigui de renda variable, fixa o fins i tot formats alternatius o mixtes. Amb l'únic requisit que els fons estiguin gestionats en la mateixa entitat o grup financer. D'altra banda, es tracta d'una operació molt senzilla d'aplicar que no implica tampoc cap classe de comissions o despeses en la seva gestió.
Des d'aquesta perspectiva, es tracta d'un producte financer molt favorable per als teus interessos personals. Fins al punt que et permetran reorientar les teves inversions en un moment donat. Com per exemple, davant d'un escenari desfavorable per als mercats financers.
Traspassos gratuïts sense límits
Una altra de les característiques que aporten els fons d'inversió és que pots realitzar aquestes operacions de manera il·limitada. És a dir, pots canviar-te quantes vegades necessitis, sense cap mena de limitacions i en els períodes que consideris més correctes parteixi les estratègies de les teves inversions.
D'altra banda, la flexibilitat és una de les principals aportacions d'aquesta operació. Perquè en qualsevol moment puguis passar de la renda variable a la fixa o viceversa. Entre una altra de les moltes opcions que et proporcionen els fons d'inversió. En aquest sentit, t'ajuda a desenvolupar una estratègia per adaptar-se a tots els escenaris que es presenten en l'economia internacional. Tant en processos expansius com en els que predomina la recessió econòmica. Tens, en definitiva, més llibertat de moviments per operar en els mercats financers. Sempre que siguin realitzades des dels propis fons d'inversió.
Els traspassos a més no et generen cap fins ja que es tracta d'una classe de operacions gratuïtes. No pots oblidar que no influirà sobre el resultat de les teves inversions. Sigui com anés l'estratègia que desenvolupis a partir d'aquests moments. Convertint-se en una ocasió molt important perquè puguis variar la teva inversió en algun moment de la teva vida financera. Com a conseqüència d'un canvi en els teus plantejaments per rendibilitzar els estalvis d'una manera més eficaç que fins ara.
Per què fas un traspàs?
Els traspassos entre els fons d'inversió és una operació molt freqüent entre els petits i mitjans inversors. Generalment es formalitza perquè no estàs content amb el comportament d'aquest producte financer. Com a conseqüència de la mala evolució d'alguns dels seus components. A l'pensar que un altre fons d'inversió diferent et pot propiciar que els guanys siguin més àmplies. O si més no com una estratègia per aturar les pèrdues que tens fins aquests moments. És a dir, penses que cal canviar de plantejaments per buscar un major retorn als estalvis.
Un altre dels principals motius per aplicar aquesta actuació es deu fonamentalment a un desig de renovar les teves relacions amb el sempre complicat món de els diners. Potser és com finalització d'un cicle econòmic o senzillament per un desig personal teu. Que penses que és ja el moment per canviar de rumb davant un nou escenari en el panorama econòmic internacional. Per descomptat que amb la seva aplicació no has de perdre molt. Sinó al contrari, impulsar les teves aspiracions i fins a una recuperació des del punt de vista anímic. A veure que les coses no es desenvolupaven com inicialment pensaves.
Formalització d'aquest procés
Els traspassos entre els fons d'inversió pots fer-ho en qualsevol moment i escenari. Còmodament des de l'ordinador a casa teva o centre de treball. Perquè és una operació que es materialitza en no més d'un o dos dies. En funció de quina sigui l'entitat financera a on has dipositada la cartera de valors. Perquè es produeixi realment el traspàs entre els fons hauràs d'indicar quin és el nou fons a què es van a dirigir els teus estalvis. És l'única condició que hauràs de complir. Aquest procés, d'altra banda, necessitarà d'un altre espai de temps perquè comencin a cotitzar en els mercats financers.
A el cap d'uns dos o tres dies ja que tindràs operatiu el nou fons contractat. Sense importar a quina classe d'actiu financers t'has dirigit en aquests moments. De tota manera, hauràs de cerciorar-te que aquest procés s'ha desenvolupat correctament. Si per qualsevol circumstància no es produeix aquest traspàs, no tindràs més remei que dirigir-te al teu banc per comunicar-li aquesta disfunció de l'procés. En qualsevol cas, durant aquests pocs dies els teus diners estarà en terra de ningú. És a dir, no estarà cotitzant en cap producte financer. D'aquesta manera, et estaràs perdent les possibles revaloracions de el nou fons d'inversió contractat.
Major estalvi fiscal
Alguns inversors no coneixen que a través dels fons d'inversió tindràs un major estalvi com a conseqüència dels pagaments fiscals. Això en la pràctica se substància en que t'evitaràs el pagament dels impostos. Que d'altra banda hauries de realitzar com a conseqüència de la sortida d'aquests productes financers. És a dir, a través de les vendes. Una estratègia que puguis fer a partir d'aquests moments és impulsar els traspassos per esperar que el tractament fiscal sigui menys expansiu. Fins al punt que puguis estalviar-te uns pocs punts percentuals respecte a les taxes que t'apliquen en aquests precisos moments.
Aquest és un dels motius pel que bona part dels petits i mitjans inversors s'inclinen per aquesta estratègia per pagar menys diners. Sense renunciar a estar present en els mercats financers, sense importar l'actiu financer que creguis més oportú en aquests moments. A més, a l'ésser una operació molt senzilla de formalitzar no et suposarà cap problema ni comptar amb excessius coneixements d'aquest producte financer d'especial rellevància entre els estalviadors.
Sempre són rendibles els traspassos?
En qualsevol cas, un altre dels plantejaments que hauràs de fer-te és si aquesta operació serà beneficiosa per defensar els teus interessos. Doncs bé, això és una cosa que no podràs garantir-sota cap aspecte. Sinó que dependrà de l'evolució que desenvolupi la nova aposta que realitzaràs. En aquest sentit, pot de passar de tot que no pots oblidar que estàs davant els mercats financers. A on pots guanyar diners, però també perdre-com és lògic. Encara que els teus desitjos a l'iniciar aquests moviments siguin clarament positius per encarar el futur.
D'altra banda, la rendibilitat vindrà imposada per altres variables complementi allunyades d'aquestes operacions en els fons d'inversió. Sinó que per contra, vindrà generat per una mala evolució de les teves inversions actuals. Però en definitiva, no és garantia de millorar les teves posicions en els mercats financers. De tota manera, no tindràs més remei que optar per aquesta singular estratègia en els moments més desfavorables per als teus interessos. És un factor que indubtablement hauràs de tenir en compte si desitges optimitzar el teu posicionament en aquests productes financers.
Consells per traspassar els fons
Si vols fer aquesta operació, no en tots els casos hauràs de formalitzar-la. Sinó en uns escenaris molt puntuals. Per ajudar-te en la gestió del teu patrimoni et proporcionarem algunes de les pautes d'actuacions més eficaces per desenvolupar aquesta operació comptable.
- No és convenient que la aplics amb certa freqüència, Ni tan sols en els terminis més curts. Més aviat el contrari, esperar un temps prudencial.
- Un bon moment per dur-les a terme és davant un important canvi de l'escenari econòmic internacional. Perquè podràs adaptar-te als nous temps.
- Si veus que durant molts mesos el comportament de el fons d'inversió afectat no és el més adequat pot ser la senyal definitiva per traspassar a un altre fons que presenti millors perspectives en el seu rendiment.
- És sempre desitjable que no et desviïs dels teus `plantejaments inicials. Llevat que la realitat et digui tot el contrari. Els canvis radicals no en tots els casos és una bona decisió per defensar els teus interessos personals i menys des d'estratègies molt agressives.
- A l'realitzar els traspassos entre els fons d'inversió no cal que s'apliquin sobre tots ells. Sinó que per contra és més beneficis realitzar aquest moviment sobre alguns d'ells. No convé massificar els traspassos, Tal com creuen alguns inversors.
- Es tracta d'una estratègia molt eficaç per renovar o actualitzar la teva cartera d'inversió en els moments més delicats. Sobretot per millorar el rendiment de les teves operacions en els mercats financers.
- I finalment, no oblidis que és una operació que t'ajudarà a pagar menys impostos a partir d'aquests moments. Especialment, si saps gestionar els traspassos amb un major equilibri en les teves decisions. L'estalvi, per tant, serà més gran que a través d'altres estratègies.