Els fons d'inversió en renda variable són els productes que basen les seves carteres a les bosses de tot el món. Són més propensos a rendibilitzar els estalvis amb més marges de guanys, en comparació amb els de renda fixa, mixtos, o fins i tot alternatius. Però de la mateixa manera, els riscos que pots contraure estan més aguditzats. Fins al punt que no és gaire estrany una pèrdua molt important del patrimoni si la tendència dels mercats borsaris no és adequada.
Un dels grans avantatges que tens en decantar-te per aquests productes és perquè l'oferta que presenten les gestores és molt àmplia i diversificada, amb tota mena de propostes, i per als perfils més exigents. Algunes inimaginables fins fa uns quants anys, en tractar-se de productes realment innovadors. I on només hi pots arribar a través dels fons d'inversió. Inclouen totes les àrees geogràfiques, però també valors, sectors i índexs borsaris. No hi ha límits a les seves propostes, implicant les borses de tot el món.
Dins dels fons d'inversió hi ha dos models en la confecció que poden ser del teu interès. D'una banda, els estàtics, que mantenen la cartera d'inversió durant molts anys, sense canvis, ni modificacions en els actius financers. Tenen l'avantatge que sabràs des del primer moment on has invertit els diners, i com a conseqüència d'aquesta estratègia comercial, la certesa de com reaccionaran davant de qualsevol escenari econòmic. Tenen la seva predilecció entre els inversors més conservadors.
Fons d'inversió flexibles
I per altra banda, els fons dinversió flexibles. Cada cop més demandats per tots els inversors, no només els més defensius. Es caracteritzen principalment perquè les seves carteres són modificades en funció de la tendència dels mercats financers, fins i tot dotant duna mica de renda fixa al productes si fos necessari. No en va, aquesta mena de fons es pot adaptar a totes les tendències de les borses internacionals: alcista, baixista i fins i tot lateral. Totes estan contemplades per les gestores. I en funció, van actualitzant la seva composició.
Aquesta modalitat dinversió permet als partícips daquests productes que puguin protegir-se dels escenaris baixistes als mercats de renda variable. Fins i tot mitjançant estratègies certament originals que els fan molt aconsellables en determinades situacions. Fins al punt que és una modalitat en notable puixança durant els darrers anys, podent triar entre molts models que desenvolupen les gestores d'aquests productes financers. Estar dirigits per a períodes d'incertesa econòmica.
Un altre format de gestió triat són els fons amb divisa coberta. I que poden ser molt beneficiosos per protegir-te de la inestabilitat d'algunes monedes internacionals, principalment l'euro i el dòlar nord-americà. Ben segur que et trobaràs amb molts fons d'inversió que aporten aquesta característica singular. I que els tindreu com a alternativa per elaborar la cartera d'aquests productes a partir d'ara.
Inclou totes les borses del món
Però si per alguna cosa es caracteritzen els fons d'inversió de renda variable és perquè podeu escollir la destinació dels vostres estalvis. Fins arribar a parquets borsaris insospitats, al continent africà, o fins i tot a l'est d'Europa. No hi ha limitacions de cap classe per subscriure'ls, i si hi invertiràs en els propers mesos, ja saps que pots dirigir-te cap a qualsevol plaça borsària, per molt llunyana que et sembli. Tot i que és cert que la presència dels mercats europeus i del nord d'Amèrica copen la majoria d'aquestes propostes borsàries. Fins i tot combinant diferents places en un mateix fons, com a estratègia comercial per diversificar els estalvis dels usuaris. I així protegir-te d'escenaris gens favorables per als teus interessos.
Si en canvi el que desitges és invertir en països emergents (Brasil, Índia, Mèxic, Argentina, Corea del Sud i molts altres), no tindràs tampoc cap problema per trobar-los. L'oferta està plena d'aquests fons d'inversió a través de diferents models que podreu subscriure en funció de les condicions dels mercats. No obstant això, són més propensos a la volatilitat, ja que solen pujar més, però pel mateix motiu, depreciar-se de forma més aguda.
Fons basats en les borses nacionals
Si, per contra, la teva intenció és no sortir de les fronteres nacionals, disposaràs d'una oferta encara més expansiva. Podent triar sectors, empreses, i fins i tot si desitges les que reparteixen dividends entre els seus accionistes. Amb un avantatge notable pel que fa a altres fons, i és que les seves comissions seran més competitives, podent rebaixar les seves tarifes en gairebé la meitat de preu respecte als mercats internacionals. Una altra de les seves aportacions és que tindràs un accés més fàcil a aquests productes per la seva proximitat, així com per seguir-los a través dels mitjans de comunicació especialitzats.
En desenvolupar diferents models de gestió, faran que la teva decisió sigui més difícil de prendre. Fins i tot necessitaràs de diversos dies (o setmanes) fins a determinar quins són els que millor s'adapten al teu perfil com a petit inversor. No serà estrany, doncs, que necessitis l'assessorament d'un professional en aquests productes, que sigui el que finalment canalitzi les teves posicions a la renda variable a través d'aquests dissenys.
Conformar la cartera dinversió
No és aconsellable que et decantis per un sol fons d'inversió, sinó per diversos, ia ser possible de naturalesa diversa, que finalment conformin la teva cartera d'inversió. D'altra banda, i per protegir els estalvis, l'escenari ideal és que els combinis amb altres fons d'inversió diferents. On, per descomptat, no han de faltar els productes basats en la renda fixa, models mixtos o fins i tot alternatius.
La proporció a la seva composició anirà determinada en funció del perfil que presentis com a estalviador: agressiu, intermedi o conservador. I que es podrà variar regularment a mesura que les condicions del mercat canviïn, o senzillament vegis que el seu rendiment no és el més adequat per als teus interessos personals. Una cartera basada en tres o quatre fons d'inversió serà un bon punt de partida per començar a rendibilitzar el patrimoni amb més èxit.
La diversificació, per altra banda, serà una norma bàsica en les teves actuacions, tractant de buscar sempre fons que es complementi entre ells. I sota cap aspecte duplicar-los a les carteres, ja que s'estaries incidint en un error molt comú entre els inversors: ser partícips de fons d'inversió de característiques similars. Hauràs d'evitar-ho tant sí com no vols tenir una sorpresa negativa a partir d'ara. Encara ets a temps, no ho oblidis.
Decàleg per elaborar la teva cartera
Per les característiques especials de la renda variable en general, no et quedarà cap altre remei que importar una sèrie d'actuacions per protegir els teus fons d'inversió. I tractant d'aconseguir les plusvàlues més grans, i en tots els escenaris econòmics. Sens dubte que no serà una tasca senzilla, però si actues amb determinació, i una mica de disciplina, segurament hauràs aconseguit complir amb els objectius.
Perquè els teus desitjos es facin efectius, no hi haurà cap altra solució que acatar una sèrie de consells que tinguin com a finalitat principal canalitzar els teus estalvis a través dels fons d'inversió basats en la renda variable. I que bàsicament partirien de les premisses següents que t'enumerem a continuació.
- Tracta de buscar els mercats borsaris amb més rendibilitat en els seus actius financers, eliminant de la teva cartera els que generin més inestabilitat, o directament estiguin regits en la seva cotització per una tendència clarament baixista.
- Dentre diversos fons de similars característiques, decanta't sempre pel que menors comissions comportin en les clàusules de contractació. És una de les millors pautes per canalitzar correctament les teves inversions.
- No tindràs més remei que assimilar els riscos que contreus amb la renda variable, encara que els rendiments puguin ser molt més amplis que a la fixa, i que en certs anys han arribat fins al 40%.
- Busca un format més flexible als fons, que et permeti operar en totes les situacions possibles, des de les més favorables per als teus interessos, ia les que no ho siguin tant, però obtenint sempre un rendiment de les teves operacions als mercats.
- No totes les borses són igualment favorables (o perjudicials), i la teva missió consistirà en detectar les places borsàries més alcistes a cada moment, cosa que exigirà una major flexibilitat en els models seleccionats.
- No destinis tots els estalvis als fons d'inversió, sinó complementant-los amb altres productes més segurs i amb rendiment garantit (imposicions a termini, pagarés bancaris, bons, etc.), que donaran consistència a la cartera d'inversió global.
- Tracta per tots els mitjans de seleccionar aquells fons d'inversió que es comercialitzen sota moneda local (euro), i que no us implicarà cap comissió pel canvi de divisa. Perquè així puguis contenir les despeses d'aquests productes financers.
- En disposar d'una oferta tan potent, no us quedarà més remei que ser molt selectiu a l'elecció dels fons de renda variable, cercant els models més rendibles. I si és possible que comptin amb les comissions més competitives del mercat.
- No destinis molta part del teu capital monetari a aquesta mena de fons, ni de bon tros als mercats amb més risc, com per exemple, emergents o de borses més o menys exòtiques. Arriscaràs les teves aportacions a l'excés.
- I finalment, mai oblidis que el termini de permanència ideal per a aquesta classe de productes financers va destinada al mitjà i llarg. Per a períodes més curts és preferible que et decantis per altres dissenys més àgils i recomanats per a aquestes ocasions. Fons cotitzats, borsa o warrants en són alguns.