Diferència entre préstecs i crèdit

T'has preguntat quines són les diferències entre crèdits i préstecs? Si ets de les persones que utilitzen els dos conceptes per igual, llavors estàs equivocat doncs els crèdits i els préstecs no són exactament iguals. Encara que generalment utilitzem la paraula crèdit com a sinònim de préstec, en realitat el crèdit és una expressió molt més àmplia ja que abastaria altres conceptes com els crèdits, els préstecs personals, els préstecs a l'consum, els préstecs hipotecaris i fins i tot les targetes de crèdit.

Tot i això, "Crèdit" i "préstec" són dues paraules que moltes vegades considerem com a sinònims, i que en el llenguatge popular i col·loquial funcionen com a tal.

Els crèdits es podrien dividir en dos: crèdit i préstecs, I dels préstecs poden sorgir altres dos conceptes: personals i hipotecaris. Explorem més a fons les diferències entre els préstecs i el crèdit, així com les maneres en què s'utilitzen cada un.

En què consisteix un préstec financer?

El préstec és una operació financera mitjançant la qual una persona o entitat a la qual se li denomina prestador li lliura a una altra, a la qual se l'anomena prestatari, una quantitat fixa de diners. Aquesta suma de diners, que es en una quantitat fixada entre les dues parts, és el que constitueix el préstec pròpiament dit.

evidentment, el prestador no es desprèn del seu diners sense una raó. I aquesta és que, mitjançant un contracte de préstec, el prestatari es compromet a retornar la quantitat prestada juntament amb els interessos pactats a el cap d'un determinat termini, suposem per exemple que d'any i mig.

A la devolució de l'préstec se li coneix com amortització, i té lloc, normalment, en quotes regulars: trimestrals, mensuals, semestrals, o en qualsevol període que desitgem, al llarg de l'termini establert. Per tant, el conjunt de l'operació de préstec té una vida determinada prèviament. En el cas que vam posar abans, tots els diners va a retornar en divuit mesos, siguin quines siguin les quotes i la seva freqüència.

Una altra de les característiques principals de l'préstec és que els interessos es cobren, sempre, sobre el total de la suma prestada.

Els préstecs se solen atorgar per finançar l'adquisició d'un servei o un bé en concret.

En què consisteixen els crèdits?

El crèdit és la quantitat de diners, amb un límit ja fixat, que un banc o una entitat de crèdit posa a disposició d'un client. Aquest no va a rebre la quantitat en el seu conjunt de cop, com en el cas de l'préstec, a l'inici de l'operació, sinó que, per contra, va poder disposar-ne depenent de les seves necessitats de cada moment, normalment a través d'una targeta de crèdit o d'un compte.

Amb tot això, volem dir que l'entitat va anar realitzant entregues, de forma parcial, d'aquests diners posat a disposició de client a petició d'aquest. Pot ser que el client vol disposar de tot els diners concedit per l'entitat bancària, Però pot també que només reclami una banda, o que no reclami res. El principal avantatge és, per tant, la flexibilitat. Això ens dóna capacitat per fer front, per exemple, a pagaments imprevistos.

A més, el client només pagarà interessos pels diners que hagi reclamat de forma efectiva, encara que normalment es cobra una comissió pel saldo de què no ha disposat. Així, a mesura que va tornant els diners que s'ha posat a la seva disposició, el client podrà anar disposant de més, sempre sense sobrepassar el límit acordat.

A l'igual que els préstecs, els crèdits es concedeixen durant un determinat termini, Però a diferència de l'altra modalitat, a l'acabar-se el període aquest pot ser renovat o ampliat depenent de les necessitats de cada qui. D'aquesta manera, els crèdits són la modalitat més indicada per cobrir el desfasament entre cobrament i pagament de les empreses financeres. Són molt utilitzats, sobretot, per pimes, i hi ha diverses modalitats, com els crèdits amb DICOM.

Diferents disposicions d'efectiu en crèdits i préstecs

El crèdit va associat a una compte corrent, Amb un límit de disposició de fons pactat. En aquest compte corrent és possible retirar o ingressar diners, de manera que el saldo de la mateixa pot ser creditor o deutor (al nostre favor o en contra).

En el préstec el banc ens deixa una quantitat, la qual ingressa en el nostre compte i disposem d'ella totalment, però el crèdit és més flexible ja que tant la disposició de fons com la seva devolució queden a la nostra discreció.

Així doncs, els fluxos de liquiditat als quals han de respondre els crèdits i els préstecs són diferents respectivament.

Diferències temporals entre crèdits i préstecs

El crèdit és de curta durada, Generalment menor d'un any, però el préstec personal sol tenir una durada més gran d'entre 24 i 60 mensualitats. Per descomptat en els crèdits hipotecaris la durada pot arribar fins als trenta o quaranta anys.

De manera que la durada pot ser útil per distingir entre crèdits i préstecs.

Una altra diferència important entre els crèdits i els préstecs és la manera en què es calculen els interessos. El càlcul dels interessos és diferent, de manera que en el préstec es calculen a el principi i se sumen a les quotes que anem pagant. Per la seva banda, en el cas de l'crèdit s'aniran calculant en funció de les disposicions de diners que realitzem, encara que també convé assenyalar que en aquestes operacions els bancs ens cobren petites quantitats, pel capital no disposat.

L'interès en el cas de l'crèdit sol ser superior a el d'un préstec, però segons ja s'ha assenyalat abans, només pagarem per la quantitat que realment utilitzem.

Optimització d'ús de crèdits i préstecs

El crèdit és una fórmula òptima per cobrir situacions transitòries de liquiditat, ens deixen els diners en una època en què estem mancats d'ell, però es preveu que això canviarà en un breu termini, de manera que s'admet la cancel·lació total d'una sola vegada, sense cap penalització. Aquest tipus d'operació està indicat per a empreses, professionals o administracions públiques, amb fluxos de tresoreria, fluxos de liquiditat variables.

El préstec és més adequat per a persones amb ingressos fixos, aquelles a les quals és més fàcil pactar unes quotes mensuals a les que poden fer front sense grans problemes.

Juntament amb els crèdits i préstecs tradicionals trobem al mercat un nou producte, conegut com a préstec o crèdit de tresoreria, que sent bàsicament un pòlissa de crèdit i funcionant com ella, permet la realització de pagaments mensuals, en quantia prèviament pactada, el que possibilita que a l'venciment de la pòlissa, a la seva finalització, el capital pendent sigui menor i per tano de més fàcil devolució.

¿Millor crèdit o millor dèbit?

Hi ha diferències molt importants quan es tracta de triar una targeta, ja que avui en dia ja no només es realitzen pagaments en efectiu com era fa un temps, avui comptem amb la opció de els diners electrònic, I amb això vénen algunes dificultats i dubtes comuns que sorgeixen a partir d'algunes diferents opcions amb les que comptem com la de si és millor una targeta de crèdit o una de dèbit.

A les targetes de dèbit el pagament s'accepta només si tens en aquell moment saldo al teu compte associat, en poques paraules, no pots gastar més del que tens. Al seu torn, en les de crèdit no cal tenir els diners aquest moment, sinó que el banc et avança els diners fins a un límit mensual i et permet pagar l'import acumulat de cada mes o ajornar en diversos mesos però a un interès molt alt .

si tries ajornar el pagament en diversos mesos has de prendre en compte que si les targetes de crèdit no són controlades poden arribar a ser perilloses, ja que has de pagar el càrrec quan arribi al teu compte. Si no compleixes amb els pagaments, podràs seguir endeudándote per molt temps, i pot arribar a ser molt difícil sortir del deute.

Si tries pagar a final de mes, la targeta de crèdit funciona com una de dèbit però amb l'avantatge que admet transaccions que no s'accepten amb targeta de dèbit. Per exemple, si has de llogar un cotxe és necessari utilitzar una targeta de crèdit.

Potser la millor opció sigui tenir una targeta de dèbit i una targeta de crèdit en la que hagis fixat un límit d'acord amb el que puguis pagar sense problemes a final del mes.

Així que recorda que a la fi tu decideixes què és el que més et convé en el moment, només recorda els avantatges que t'ofereix cada tipus de targeta i té en compte que si vas a tenir una targeta de dèbit i no controles les teves despeses, pots quedar endeutat per molt temps, i recorda que amb una targeta de dèbit no podràs fer alguns pagaments en els quals és necessari donar les dades de la teva targeta de crèdit.