Crèdits per a la inversió en borsa

¿Crèdits per a la inversió? Un dels grans problemes de la inversió en borsa es deriva de les situacions en què les posicions preses es troben en pèrdues i que fins i tot poden ser molt acusades. Ja no només per la disminució de el patrimoni, sinó perquè pot ser que necessites rescatar les aportacions per afrontar algunes despeses urgents: Complir amb les teves obligacions fiscals, abonar la quota de l'lloguer de pis, o directament afrontar un desemborsament no previst en el pressupost.

Davant d'aquest escenari, poques són les opcions a la qual pots acollir. O bé vens les accions amb minusvalideses, o per contra, tractes de buscar altres alternatives més satisfactòries per als teus interessos. Des del teu punt de vista com a petit inversor a partir d'aquests moments disposes d'una solució que pot ajudar-te en aquests casos, i que convé que la coneguis. Es tracta d'acollir-te a un dels crèdits per a la inversió que han confeccionat les entitats bancàries.

Els crèdits per a la inversió són un producte de finançament que et concedeix uns diners per evitar que facis una pèssima operació en els mercats de renda variable. Estan desenvolupats amb unes condicions de contractació que no difereixen en excés d'altres fonts de finançament diferents. Els imports màxims que proporcionen als seus demandants són no realment molt expansius. Però al menys et servirà perquè no hagis de desfer posicions en els mercats en els pitjors moments de la inversió.

Com són aquests crèdits?

En l'actual oferta bancària no es contemplen moltes línies de crèdit d'aquestes característiques. Tot el contrari, es tracten de propostes molt puntuals que no reflecteixen una tendència majoritària en l'estratègia dels bancs. I que com és habitual en aquests casos et suposarà uns interessos que caldrà afegir a l'operació. Es tracta, en definitiva, d'aguantar en les teves posicions en la borsa fins que l'evolució dels seus preus abast - com a mínim - el preu de compra, I no hagis de malvendre'ls davant aquesta desagradable situació.

No solament serveixen per protegir les operacions en borsa, sinó de altres productes derivats de la renda variable (Fons d'inversió, warrants, vendes a crèdit, etc.). Els bancs no et exigiran cap aval per la seva concessió, sinó que la garantia de l'operació estarà representada per la pròpia inversió. Per a això comptes amb uns terminis d'amortització molt flexibles, que poden adaptar-se a les necessitats que tinguis, i que en cada cas són diferents.

Sota aquest escenari general, les propostes que tens a hores d'ara es basen en models molt puntuals. Un d'ells és el Préstec Inversió que s'ha encarregat de comercialitzar Bankia per als usuaris que es trobin en aquesta situació. Es caracteritza perquè ets tu mateix qui tries el tipus d'interès a què va vinculada la via de finançament. Pot ser fix o variable, En funció de les teves necessitats, i per descomptat, de l'perfil que presents com a client. I en on inclús et donen la possibilitat de pagar 14 quotes anuals per agilitzar el procés.

Una altra de les opcions a la qual pots acollir-te prové de l'Crèdit per a la Inversió que ha desenvolupat Deutsche Bank. En aquest cas, hauràs d'assumir uns interessos més benèvols, podent tancar l'operació en un termini màxim de 10 anys. I que es manté amb unes condicions en el mateix línia que les expressades en les característiques més comuns d'aquest producte bancari.

Per a què et serveixen aquests crèdits?

La finalitat d'aquestes vies de finançament són molt concretes, i hauràs de conèixer en quin moment demanar-les, i el més important, quines són les situacions més proclius perquè contractis aquesta classe de crèdits tan especials. Serà el que el diferencia d'altres línies de finançament. I que bàsicament podràs formalitzar-los en els següents escenaris.

• En el precís moment que necessitis liquiditat per afrontar algun pagament urgent, però tinguis invertit els estalvis en la renda variable, ia sobre perdent diners en les posicions obertes.
• Quan tot pujant a la cotització dels seus preus, no et valgui la pena liquidar l'operació ja que penses que els teus estalvis poden revaloritzar encara més.
• Quan no disposis dels recursos necessaris com per afrontar les despeses que et vénen damunt en els pròxims mesos.
• Per obtenir qualsevol avantatge fiscal de les teves posicions, No solament en la renda variable, sinó també en la fixa, i fins a altres models alternatius per a la inversió.
• En les situacions en què hagis de ajustar-te al venciment dels productes que tinguis subscrits per rendibilitzar els estalvis, i que per tant, no podràs vendre en les condicions que volguessis inicialment.
• Quan finalment la teva opció de no vendre les inversions sigui una operació més rendible, i de la qual pots obtenir molts més beneficis, Més dels que penses.

Què et suposarà la seva contractació?

La subscripció dels crèdits per a la inversió et suposarà una sèrie de despeses en la seva gestió i manteniment que hauràs valorar per constatar si realment et val la pena fer aquesta demanda a l'entitat bancària. No en va, et suposarà uns desemborsaments addicionals que repercutiran en el saldo del teu compte corrent. Vols conèixer-los?

1. Et apliquessin un tipus d'interès que en tots els casos supera la barrera de el 7%, i a què hauràs de fer front durant els propers mesos, i fins que tancaments l'operació.
2. les possibles comissions que pot comportar la formalització d'aquest producte, i que en el pitjor dels casos poden elevar-se fins al 3% sobre l'import demandat.
3. L'increment en el nivell d'endeutament mentre tinguis activada la concessió d'aquest finançament, amb un sistema de quotes mensuals que farà que et ajustos millor a el pressupost familiar.
4. Qualsevol incompliment en els pagaments et suposarà unes severes penalitzacions que et faran gastar més diners de l'inicialment pressupostat. Podent-crear més d'un problema.
5. Per contra, no tenen despeses per la seva gestió o manteniment, Però en tot cas serà molt convenient que llegeixis la lletra petita de l'contracte per detectar algun desemborsament ocult, i la seva quantia real.

Els requeriments dels bancs

Com en tota classe de crèdits, t'exigiran unes garanties per concedértelo. Van en la mateixa línia d'una altra classe de préstecs. En la majoria dels casos serà completament necessari que aportacions una nòmina (Pensió), o al menys uns ingressos regulars. També t'ajudarà que no tinguis altres línies de crèdit contractades, tant en la teva entitat com en altres bancs. I si la teva candidatura la pots donar suport amb un compte corrent solvent i sanejada, doncs millor que millor per als teus interessos.

D'altra banda també serà molt important que no estiguis incorporat a cap llista de morosos (ASNEF, RAI o similars). Ja que en aquest cas, no et quedarà més remei que buscar altres opcions de finançament ja que et rebutjaran la teva sol·licitud amb tota seguretat. Fins i tot en les plataformes financeres de concessió de crèdits ràpids. Et convé, per tant, que no tinguis deutes amb els bancs, però tampoc amb l'estat, i fins amb els principals serveis per a la llar (llum, aigua, gas, etc.).

I per descomptat, que detectis que realment necessites aquests diners. No ho facis per mera imposició, ni tan sols per no afrontar més despeses des del teu compte corrent. Ja que únicament els anaves a incrementar. I el que és però, de la forma més innecessària. La seva demanda només ha de canalitzar-se en les situacions de major urgència en la teva economia domèstica, no en altres.

Quins objectius pots aconseguir?

A través d'aquesta operació en el finançament pots aconseguir els objectius perseguits, i fins pot ser que et sigui rendible. Encara que no en tots els casos es desenvolupa d'aquesta manera. Per saber que has tingut èxit en la concessió d'aquest crèdit, no et quedarà més remei que analitzar-ne les conseqüències finals.

• Quan has obtingut la concessió de l'crèdit sota unes millors condicions de contractació, I fins i tot exempt de comissions i altres despeses en la seva gestió o manteniment.
• En el moment en que l'evolució de les teves posicions en la renda variable (o fixa) hagi cobert les teves expectatives, Fins al punt que les plusvàlues s'hagin instal·lat definitivament a la cartera d'inversió.
• Mitjançant el cobrament de dividends les posicions obertes a la borsa. I que poden arribar a oferir un rendiment fix i garantit de fins al 8%,
• Sempre que el rendiment de les teves inversions superi les despeses que et suposarà assumir el tipus d'interès que t'aplicaran les entitats bancàries per la concessió d'aquest crèdit.
• A l'intentar minimitzar els pitjors escenaris en els mercats financers, en tots els índexs es troben atrapats en moviments baixistes de gran calat.
• I finalment, sempre que no et suposi elevar el nivell d'endeutament de manera perillosa, fins al punt que pugui perillar l'estat general de les teves comptes personals.

Consells

Són uns crèdits que només has de utilitzar-los en ocasions molt puntuals. Sota cap aspecte abusar de la seva demanda, Encara que et fossin molt malament les coses en els mercats de renda variable. No oblidis que disposes d'altres alternatives més satisfactòries per solucionar aquest problema d'inversió que tens en un moment determinat.

Entre aquestes alternatives al finançament pots decantar pels crèdits entre particulars. Amb condicions més beneficioses per als teus interessos, ja que comporten menys despeses en la seva tramitació. I sense oblidar-te que sempre algun familiar podrà ajudar-te a sortir d'aquest problema que et genera la inversió dels teus estalvis.

De qualsevol manera, serà imprescindible que analitzis el termini a què van dirigits els estalvis: curt, mitjà i llarg. En funció d'ells, l'estratègia que hauràs d'utilitzar variarà substancialment pel que fa a la demanda d'una línia de crèdit.