Una de les formes més nova per comercialitzar els crèdits s'està materialitzant a través de les línies de finançament ecològiques. Es tracta de l'última generació de línies de crèdits que han decidit llançar les entitats bancàries. Tenen unes finalitats molt ben definides i es regeixen sota uns codis de comercialització que poc tenen a veure amb els denominats crèdits convencionals. Per descomptat que és una manera de adaptar-te a les noves necessitats dels usuaris. I que van des a l'àmbit financer a les demandes que es requereixen des del propi llar domèstica. En qualsevol cas, és una línia de crèdit que des de fa poc temps la tens disponible en els bancs. Com a destinació per a alguna de les teves necessitats més properes.
En qualsevol cas, en l'oferta es potencia el canvi de model de consum dels usuaris. Sense que faltin tampoc els crèdits hipotecaris que es presenten amb vocació per millorar i impulsar l'ecia energètica dels habitatges. Es tracta d'una línia de finançament que res té a veure amb la dels crèdits més convencionals. Perquè del que es tracta és de comprar un cotxe ecològic, reformar l'habitatge sota criteris de sostenibilitat ambiental o fins instal·lar un escalfador solar al teu habitatge. Amb un objectiu molt clar i que no és altre que estalviar energia des de plantejaments més eficients en el consum.
Es tracta d'uns productes financers que es caracteritzen perquè estan exempts de comissions i altres despeses en la seva gestió o manteniment. En on una de les novetats més cridaneres que presenten és la incorporació d'un període de carència perquè la devolució et sigui més còmoda per defensar els teus interessos personals. Entre altres raons perquè a el principi pagaràs menys diners en les quotes mensuals. Que és precisament el període on més es notarà l'esforç econòmic que hauràs d'afrontar.
Crèdits ecològics a contractar
Per descomptat que les seves finalitats són molt més limitades que en una altra classe de crèdits. Encara que una de les variants més innovadors que pots detectar en l'actual oferta bancària és la que està representada pels anomenats microcrèdits ecològics. Amb petites línies de crèdit que es comercialitzen sota unes condicions de contractació que et seran molt més benèvoles que en les restants modalitats. És a dir, amb un tipus d'interès més competitiu i generalment lliure de comissions i altres despeses en la seva gestió.
Una d'aquestes propostes la pots trobar a través de Microbank que ha impulsat sota la seva pròpia estratègia el Ecomicrédito. De què es tracta aquesta línia de crèdit tan especial? Doncs d'una variant ecològica i personal que es caracteritza perquè està destinada a finançar la compra de productes respectuosos amb el medi ambient. Tant pel que fa a electrodomèstics classificats amb l'etiqueta energètica de classe A o superior com a vehicles ecològics (turismes, motocicletes, bicicletes elèctriques i vehicles comercials). Ofereix fins a 25.000 euros que podràs amortitzar en un període màxim de sis anys. Sense la incorporació de cap garantia real.
Línies de crèdit verds
Aquesta és la modalitat que proporciona l'entitat basca Kutxabank i que el comercialitza sota el nom de Préstec Verd. Pot servir per comprar un vehicle ecològic, electrodomèstics eficients o reformar la llar per a aquesta estratègia. genera una línia de crèdit de fins a 75.000 euros, Amb un termini d'amortització de deu anys. Concebut amb un sistema de quotes constants i fixes tots els mesos.
Per descomptat que una de les aportacions d'aquest crèdit és que té una finalitat molt específica de la qual pots beneficiar en la teva vida diària. Per mitjà d'un avançament d'entre 3.000 i 60.000 euros, amb una durada màxima de 10 anys. No obstant això, s'inclou en aquest cas una comissió d'obertura que és de l'1%. Un factor que no ho fa tan avantatjosa pel que fa a les restants finançaments. Es tracta d'un factor que indubtablement pot perjudicar els teus interessos en el moment de la signatura de contracta. D'altra banda, presenta uns interessos una mica més baixos que els desenvolupats en altres propostes personals o destinades per al consum.
Aplicats a les hipoteques
Si bé fins fa pocs anys aquestes línies de crèdit tan especials tan sols estaven limitades als crèdits personals, aquest escenari ha variat sensiblement. Fins al punt que ha acabat per arribar fins i tot a les hipoteques, encara que sota un seguit de propostes molt puntuals i perquè no dir-ho també certament originals. On seva finalitat es basa principalment en potenciar un consum més responsable des del punt de vista ecològic. Però a més, permetent que les noves llars puguin estalviar-se molts euros amb l'aplicació de nous hàbits en el consum.
Aquesta és la idea a la qual es dirigeix l'anomenada Ecohipoteca que desenvolupa des de fa diversos anys Triodos. D'una banda, reduir el diòxid de carboni (CO2), un dels factors que generen major impacte mediambiental i que és responsable de l'canvi climàtic que s'està produint al planeta. D'altra banda, si la contractes estàs en disposició de millorar les condicions de contractació de bona part de les hipoteques més o menys convencionals que estan disponibles al mercat bancari nacional. Entre altres raons perquè presenten un tipus d'interès que es desenvolupa des del Euríbor + 1,00%, amb un marge variable d'el 1,86%.
Aquesta hipoteca tan especial, d'altra banda, està confeccionada perquè l'import i els seus respectius interessos puguis tornar en un termini màxim de 30 anys. A més, la seva aparició al mercat comporta que l'operació la puguis realitzar per un import de fins al 80% de la valor de taxació de l'immoble objecte del finançament. En qualsevol cas, no pots oblidar-te que les millores de les condicions generals de contractació dependran fonamentalment de la certificació energètica que presenti el teu habitatge en el moment de l'adquisició. On no en tots els casos serà la mateixa situació, tal com és lògic d'entendre des d'aquests plantejaments.
Beneficis dels crèdits ecològics
Per descomptat que aquesta font de finançament tan innovadora no sempre requereix de la teva especial demanda. Sinó que el seu ús es limita a unes necessitats molt específiques que tens en la teva vida. On, una de les seves principals aportacions resideix en el fet que estaràs regint les teves actuacions pels teus propis plantejaments ètics i fins pot ser que socials. És la principal diferència respecte a les altres línies de crèdit que t'ofereixen des de les entitats bancàries. No en va, estaràs ajudant a reduir el diòxid de carboni (CO2) i que es constitueix en un dels factors més rellevants que generen major impacte mediambiental. Motiu per la qual cosa pots inclinar per aquests productes financers tan atípics. A l'almenys durant alguns anys a on la seva comercialització era molt inusual.
Però per descomptat que no és l'únic benefici que pots aconseguir a partir d'aquests moments. Perquè en efecte, si hi ha alguna cosa que caracteritza especialment a les anomenades hipoteques ecològiques o verds és que els nous propietaris estan en perfecta disposició per optimitzar l'eficàcia energètica dels seus habitatges. No en va, aquest segueix sent un dels objectius de bona part dels usuaris en aquests moments. No per modes, sinó que la seva decisió es basa en la consecució d'una major qualitat de vida en aquesta classe d'habitatges. Mentre que s'estarà ajudant a millorar la qualitat de l'entorn. Motius més que suficients per decantar-se per aquesta elecció tan particular.
Inconvenients d'aquest finançament
Per contra, els crèdits ecològics comporten una sèrie de desavantatges que convé que tinguis en compte per valorar si et convé optar per aquesta operació econòmica. Fins al punt que pots veure't en la temptació de no contractar-los a partir d'aquests moments. Com en els següents escenaris que et exposarem a continuació.
- de moment l'oferta no és majoritària, Sinó que per contra es limiten a demandes molt puntuals. I per descomptat que no estan desenvolupats per totes les entitats bancàries. Tan sols uns comptes inclouen a aquests productes financers en les seves ofertes.
- Les millores en les condicions de contractació no són especialment cridaneres. Si no que per contra, el seu atractiu resideix en una altra sèrie de prestacions més especials.
- Si el que vols és aprofitar aquestes ofertes per apuntalar la teva llar des de plantejaments ecològics sí que pot ser una solució molt satisfactòria per a una demanda tan concreta com aquesta.
- Pel que fa a les comissions i altres despeses en la gestió o manteniment sí que pots trobar alguna que una altra millorar pel que fa a les línies de crèdit més convencionals. No en obertures solen estar exempts d'aquests desemborsaments.
- Si el que vols és un crèdit personal d'aquestes característiques seràs millor que t'oblidis d'aquesta oferta ja que encara no s'han formalitzat aquests formats. Sinó que estan destinats a altres necessitats dels usuaris bancaris.
- I finalment, no pots oblidar-te de que aquest és un producte financer en alça. A on cada vegada aniran apareixent nous models d'aquestes característiques. Més enllà d'altres consideracions tècniques.