Sembla que entrem en un període que no és molt favorable en la compra i venda d'accions en la borsa. Fins a cert punt és lògic pel fet que les borses de tot el món han pujat durant molts anys, gairebé des del moment en què va finalitzar la recessió econòmica, el 2012. I en alguns casos, com en la borsa d'Estats Units, Amb rendibilitats pròximes a el 100%. Per tant és lògic que es produeixi aquest canvi de tendència perquè res puja o baixa eternament i molt menys en els mercats financers de renda variable. Potser és per tant el moment de fer un canvi d'estratègia en les nostres inversions.
Per descomptat que hi ha altres productes financers per rendibilitzar els nostres diners. Encara que el que passa en realitat és conèixer si és el moment adequat per iniciar les operacions en els diferents mercats financers. Perquè tots els petits i mitjans inversors estiguin disposició de realitzar les seves operacions exposarem quins són alguns dels productes financers que poden ser contractats a partir d'aquests moments. En uns casos, sota formats més agressius i en altres més emmotllats a perfils defensius o conservadors.
En qualsevol dels casos, no hi haurà més remei que desenvolupar una profunda anàlisi per determinar si aquest és el millor model d'inversió o estalvi que podem disposar en uns moments molt complicats per relacionar-nos amb el sempre complicat món de els diners. Perquè en efecte, hi ha alguns formats que fins i tot ofereixen la possibilitat de garantir una mínima rendibilitat, Passi el que passi en els mercats financers i que és a la fi i al el cap un dels nostres objectius prioritaris en aquests moments. Sabent en tot moment, que hi ha vida més enllà de la comprar i venda d'accions en la borsa, tal com pots comprendre.
Models d'inversió: garantits
Aquest és un dels productes oblidats per bona part dels petits i mitjans inversors i que per tant és molt convenient que el coneguin. Es tracta d'una solució a la manca de rendibilitat de la renda fixa tradicional. Entre altres raons, perquè es garanteix l'import de el fons en la seva totalitat i, en cas de ser positiu, es pot obtenir una rendibilitat superior a el 4%. Encara que en el pitjor dels casos es garanteix un tipus d'interès al voltant de el 2% i per tant superior a l'ofert pels productes bancaris lligats a la renda fixa que tot just donen un 0,5% en els contractes.
Mentre que d'altra banda, tampoc pot oblidar-se que aquest producte financer pot subscriure per un període de permanència a mitjà i llarg termini, al voltant de 5 o 6 anys, com a fórmula per elevar la rendibilitat a través de la renda variable per mitjà de un fons d'inversió. No obstant això, si els seus demandants necessitaran de liquiditat en els propers mesos poden optar per fons garantits. A l'incorporar finestres de liquiditat mensuals o trimestrals amb les que es pot rescatar part de l'import dipositat. Amb la finalitat de fer front a les despeses que generi la seva situació personal o familiar: rebuts domèstics, amortització d'una línia de crèdit o el col·legi dels nens, entre d'altres.
Pagarés d'empresa, menys rendibles
Una altra de les opcions està representada per un dels productes de sempre, dels que contractaven els nostres pares o vols. En aquest cas, estem davant d'una altra alternativa que pot ser molt interessant en algun que altre moment en la nostra vida, però que presenta unes característiques molt ben definides. Una de les més rellevants és que estarem assumint certs riscos que comporta la seva contractació. No en va, aquest tipus de productes es basa en actius de renda fixa emesos per empreses de el sector privat i els emissors dels productes financers tenen l'obligació d'editar i registrar a la Comissió Nacional de l'Mercat de Valors un fullet informatiu cada vegada que realitzen una emissió de aquest tipus quan va adreçada a el públic en general.
Aquesta classe de pagarés pot ser subscrit per períodes de permanència molt flexibles, Que poden ser des d'un sol mes a diversos anys, en funció de les necessitats econòmiques dels subscriptors a casa moment. Ofereix uns tipus d'interès que oscil·la entre el 2% i 4%, per a un termini mitjà de permanència que està estipulat en dotze mesos. En aquestes operacions, l'inversor adquireix els valors a un determinat preu a una entitat financera, que es compromet a recomprár passat un termini determinat de temps a un preu fixat per endavant, és a dir, coneix per endavant la rendibilitat que li genera la inversió.
Depenen del seu venciment
Els pagarés poden subscriure en entitats financeres i poden vendre al mercat secundari, encara que en aquest cas és important saber que el preu de venda pot suposar que l'import resultant sigui inferior a l'import invertit, amb independència que en la data de venciment es garanteixi la totalitat de la inversió. Pel que fa a les comissions poden incorporar diverses: subscripció, venda i depositaria. Un altre aspecte a tenir en compte és que la rendibilitat d'aquests actius està garantida a venciment i fixada per endavant, encara que en el cas que l'inversor decideixi vendre, la rendibilitat dependrà de l'preu de venda de l'actiu en el mercat secundari.
Actualment l'oferta que es preveu en aquest tipus de productes és molt petita respecte a altres períodes ja que la necessitat de finançament de les grans empreses, especialment els bancs, És menor que abans. En qualsevol dels casos, cal analitzar l'estat de l'empresa per valorar si és convenient o no aquesta classe d'operacions tan especials. Una altra de les característiques més rellevants és que pot ser formalitzats des de qualsevol aportació monetària, des de les més modestes a la que requereixen un major esforç econòmic per part nostra. Encara que un dels aspectes que haurem de tenir molt en compte són els problemes d'insolvència que puguin presentar els emissors d'aquest producte destinat a l'estalvi personal.
fons monetaris
Era un dels fons bàsics en el segle passat i des d'on es podia crear una bossa d'estalvi més o menys estable de cara a l'mig i llarg termini. En qualsevol cas, les coses han canviat en els últims anys, però malgrat ells és un altre dels productes financers que tenen a la seva disposició els estalviadors per invertir els seus estalvis, especialment si no volen córrer molts riscos amb els seus diners. Aquest producte financer inverteix en actius de mercat monetari, és a dir, en instruments financers (lletres de l'Tresor, pactes de recompra de deute públic i pagarés d'empresa) inferiors a 18 mesos.
Aquesta aposta es caracteritza perquè la rendibilitat està molt relacionada amb els tipus d'interès a curt termini. Si, per exemple, els tipus d'interès en el curt termini se situen en el 2%, la rendibilitat anual esperada per a aquest tipus de fons se situa entre 1% i el 2% aproximadament. Es tracta de fons amb molt poca volatilitat i especialment indicats per a aquells inversors conservadors que no volen assumir el risc en els mercats financers. Són també interessants per moments d'incertesa i com a refugi temporal davant la inestabilitat dels mercats. Es pot obtenir una rendibilitat anual mitjana, en funció del producte contractat, que pot acostar-se a l'1% en el millor dels casos. Permeten, d'altra banda, disposar de liquiditat en qualsevol moment i es poden subscriure per imports molt assequibles per a totes les economies domèstiques.
Fons cotitzats: més flexibles
Aquest és un producte que és una barreja entre els fons d'inversió tradicionals i la compra i venda d'accions en els mercats de renda variable. Però amb unes comissions molt més competitives en els models anteriorment esmentats. Es diuen també ETF, si és un producte financer més idoni per als inversors que desitgen contraure un major risc com a fórmula per incrementar els seus estalvis i dirigir els seus diners a la renda variable a través d'algun d'aquests fons. En aquest cas, i com a recomanació conjuntural per a aquests moments, seria a través d'ETF, s basats en l'evolució de l'preu de l' petroli, combustibles, metalls preciosos o matèries primeres, Aprofitant la tendència alcista d'algun d'aquests actius financers.
Es tracta d'un producte que pot contractar-se des de qualsevol import ja que pràcticament no hi ha límits en aquest aspecte monetari. Però amb una condicions que has de tenir molt clara des del principi i és que és un model d'inversió de més risc. És a dir, pots tenir pèrdues en la cartera i en qualsevol cas no hi ha cap rendibilitat, ni fixa ni garantida. Fins al punt que la seva contractació pot suposar la pèrdua de molts euros en el nostre compte d'estalvi o corrent.
Amb una mecànica diferent als altres fons d'inversió i el període de permanència recomanable és per pocs mesos, entre 6 i 12. Mai per a terminis mitjans i llargs en la inversió. A més, ofereixen l'avantatge que són presents molts actius financers que no podràs trobar en una altra classe d'inversions i aquest és un factor que pot ajudar-te a rendibilitzar els diners.