Els fons d'inversió es constitueixen en una de les alternatives preferides per part dels inversors espanyols per rendibilitzar els seus estalvis. Fins al punt que un de cada tres persones té subscrit un producte financer d'aquestes característiques, segons les últimes dades facilitades per Inverco. És un model d'estalvi que ha presentat una revaloració mitjana durant l'últim any al voltant de l'2,50%. Amb l'avantatge que es presenten sota diferents formats: renda variable, renda fixa, mixtos o fins i tot des de plantejaments alternatius. Configurant-se com el principal producte d'estalvi en aquests moments.
La seva importància en la cartera d'inversió dels petits i mitjans inversors es deu fonamentalment a l'escassetat de propostes rendibles per millorar el patrimoni. En aquest sentit, no es pot oblidar que els tradicionals productes bancaris no passen pel millor dels moments. Sinó que per contra, estan immersos en uns rendiments mínims com a conseqüència de l' abaratiment en el preu de els diners. I que ha portat al fet que imposicions a termini, pagarés o fins i tot comptes d'alt rendiment no ofereixin un interès per sobre de l'1,50% en aquests precisos moments.
De qualsevol manera, els fons d'inversió s'han convertit en l'alternativa cap a aquests productes financers, encara que no exempts de riscos. Precisament perquè aquests estiguin més limitats no hauràs altre remei que aplicar una sèrie d'estratègies perquè et aportin una major seguretat en cadascuna de les operacions. En funció de la composició d'aquests fons i que poden incidir en el fet que uns siguin més complexos que altres. Per tant requeriran d'una major protecció per part dels teus actuacions. Aquestes seran alguns dels mecanismes d'autodefensa que tindràs davant aquest producte financer tan popular.
Fons amb divisa protegida
Per descomptat que en algunes de les ocasions el canvi de divises pot perjudicar els teus interessos. Fins al punt de limitar-la rendibilitat que puguis obtenir des del moment de la seva contractació. Per evitar aquest escenari tan poc desitjat res millor que contractar un fons d'inversió que estigui dissenyat amb una protecció de la divisa. D'aquesta manera, no et pots accedir a perjudicat per un canvi desfavorable en la moneda contractada. Sigui l'euro, dòlar, lliura esterlina o qualsevol altra.
D'aquesta manera, en uns casos les pèrdues no seran tan forts quan els escenaris no siguin els alcistes. Mentre que en altres, senzillament t'ajudarà a millorar el compte de resultats amb una rendibilitat molt més elevada. En qualsevol cas, serà una estratègia en la inversió que no perjudicarà en els teus interessos personals. Si no que el per contra, serà una tàctica molt beneficiosa per sortejar els escenaris menys favorables per als mercats financers. Sense que en cap moment hagis de desemborsar unes comissions addicionals. Pel que es constituirà en una alternativa a la gestió del teu patrimoni personal o familiar.
Gestió activa en els fons
Un altre dels formats pels que et pots decantar en aquesta classe de productes financers és per una gestió dels fons d'inversió que sigui molt més flexible. No en va, aconseguiràs que puguis amoldarte a tots els escenaris possibles en els mercats financers. Fins i tot en els més perjudicials als teus interessos. Podràs passar de la renda variable a la fixa o viceversa, en funció de l'evolució dels diferents actius financers. I el més important, sense que la teva hagis de fer absolutament res. Sinó que d'aquesta estratègia s'encarregarà la pròpia gestora dels fons d'inversió.
Des d'aquest plantejament general, pot ser un mètode de gran utilitat per a adaptar-te a nou canvis de cicles econòmics. O si més no quan es produeix una significativa variació en la tendència dels mercats financers. Com per exemple, d'alcista a baixista. Perquè d'aquesta manera estiguis en la millor de les situacions per rendibilitzar els teus estalvis. Sigui com anés el perfil que com petit i mitjà inversor aportacions. A hores d'ara, bona part dels fons d'inversió estan desenvolupats sota aquesta especial característica. No tindràs problemes per trobar-los en l'oferta que proporcioni la teva entitat bancària.
Models amb major diversificació
Aquesta és una altra de les estratègies que et pot beneficiar en algun que altre moment de la teva vida financera. Especialment perquè pots combinar diferents actius financers per intentar que millori el rendiment d'aquest productes financer. A través d'aquest mètode en la inversió serà molt més senzill millorar els marges d'intermediació. I quan menor per reduir les pèrdues quan els escenaris en els mercats financers no són els inicialment plantejats. A més, la seva aplicació no et s'exigirà en cap moment de l'pagament de cap mena de comissions o despeses per la seva gestió o manteniment. Fins al punt que aquests fons d'inversió poden ser de gran utilitat en algun que altre moment de la teva vida financera.
D'altra banda, la diversificació en els fons d'inversió pot servir per protegir els diners davant els escenaris més adversos en els mercats financers. Fins al punt que pot fer-te guanyar diners quan en altres situacions aquest fet és més que improbable. Per mitjà d'una correcta combinació d'actius financers. No solament procedents de la renda variable, sinó també de la fixa o fins i tot des de plantejaments alternatius o més innovadors. Aquesta és un dels avantatges que et proporciona triar aquest model en la inversió tan flexible en la seva gestió.
Obert a noves propostes
Una altra de les claus per aconseguir els teus objectius passa perquè el fons d'inversió pugui incloure altres models d'inversió més estable. Amb l'objectiu principal de limitar els riscos de la part més agressiva del producte subscrit. Com per exemple, per mitjà d'algun actiu monetari de naturalesa monetària que ofereixi més seguretat en els fons dipositats. Per descomptat que la seva rendibilitat no serà per res espectacular. Però per contra, serà tota una garantia per protegir els teus interessos en el moment més indicat. Per sobre d'altres formats més agressius en aquesta classe de productes financers.
Si aquest és el teu desig no t'has de preocupar en excés ja que la oferta que t'ofereixen les gestores és molt àmplia i destinada per a tota classe de perfils en els usuaris. Sota un percentatge que anirà en funció de quin és el teu model com a petit i mitjà inversor. A més, aquests fons són molt fàcils de comprendre perquè la seva composició no és molt complexa. Els pots trobar tant en els formats vinculats a la renda variable com en la fixa. Es tracta d'una estratègia més defensiva que pot treure't de més d'una dificultat en algun que altre escenari econòmic. Són necessitat de complicar-te la vida a subscriure diferents classes de productes financers.
Els més segurs: monetaris
En els escenaris més complexos fins i tot pots contractar els denominats fons d'inversió monetaris. Serveixen com a pont abans d'anar-te a altres fórmules més complexes. És cert que el rendiment que aconseguiràs amb ells serà més aviat mínim. Però al menys pararàs les perdudes a la cartera d'inversió. Fins al punt que ja tindràs temps per traspassar-cap a altres models més exigents. El rendiment que et generen els fons d'inversió monetaris oscil·la aproximadament entre el 0,10% i 1,50%. On serà molt important que escullis la moneda correcta per evitar errors que pots pagar molt car en qualsevol moment de l'procés d'inversió.
Per contra, tindran un menor risc en la seva contractació ja que rarament aporten pèrdues d'especial rellevància. D'altra banda, no pots oblidar que aquests fons d'inversió poden servir-te com refugi davant els moments més complicats en els mercats financers. Especialment, quan la tendència de fons dels mercats de renda variable és clarament a la baixa. Per descomptat que tindràs molt pocs problema amb aquests productes financers a partir d'aquests moments. És el gran avantatge que et reporta la seva formalització ia diferència d'altres fons molt més exigents.
Cobrir els escenaris de volatilitat
Finalment, aquest format també pot lliurar-te de més d'una dificultat a partir d'aquests moments. Encara que per a això hauràs d'assumir més riscos que en altres. Perquè la rendibilitat s'instal·li al teu compte de resultats en els pitjors moments dels mercats financers. No obstant això, es tracta d'un model d'inversió que només és aconsellable de realitzar per períodes puntuals de escassa durada. És a on són més efectius per millorar els retorns al teu patrimoni personal o familiar.
Finalment, com a complement a la inversió pots combinar-los amb la compra i venda d'accions en la borsa o fins i tot amb algun que altre dipòsit que contempli un rendiment acceptable per als teus interessos. Com per exemple, els promocionals que et generen una rendibilitat pròxima a l'1,50%. Encara que en la majoria de les ocasions et requeriran alguna classe de vinculacions: domiciliar la nòmina, rebuts domèstics o incrementar la teva relació amb l'entitat bancària. Pot ser una barreja que et reporti més avantatges que inconvenients. I per tant has de tenir-lo en compte per protegir els teus diners a partir d'aquests moments. Encara que sigui des d'una postura més defensiva que en els restants models d'inversió.