Quant tarda una transferència?

La transferència és una operació bancària que es realitza amb més freqüència pels usuaris que són propietaris d'un compte bancari en qualsevol institució. Faciliten i possibiliten l'enviament de quantitats monetàries entre dos comptes designades amb el simple fet de conèixer el codi IBAN. És impossible per a l'usuari que ordena la transferència controlar el moment en què la seva transferència arribarà a beneficiari.

Les transferències bancàries són operacions en què se li demana a una entitat bancària enviar una quantitat d'efectiu determinada al compte d'una tercera persona que pot o no trobar-se en la mateixa entitat bancària. No és possible per a l'usuari accelerar el procés de transferència però si li és possible conèixer factors importants que faran possible la reducció en el temps de la transacció mitjançant l'elecció del dia, hora, localitat i via per la qual decidirà fer l'operació.

Quins tipus de transferències ha?

Les transferències poden classificar sota diferents criteris, tot depenent del seu termini d'execució

• ordinàries
• Urgents.

Altres transferències bancàries més específiques són les que utilitzen els comptes de les entitats al Banc d'Espanya a les que se'ls coneix com Ordres de Moviments de Fons (OMF).

Encara que aquest tipus d'operacions bancàries o interbancàries són d'un ús molt freqüent i generalitzat per la majoria d'usuaris posseïdors de comptes bancaris, és possible que arribi a causar confusions ja que no es té del tot clar el dia d'execució de la mateixa o el temps que trigarà a arribar al compte de destinació.

Ens és possible trobar les següents classificacions de les transferències a l'tenir en compte criteris geogràfics, el medi pel qual es cursa l'ordre de transferència o en el tipus que li sol·licitem a la transmissió de diners d'un compte a una altra.

classificació geogràfica

En aquest grup s'atén el país de destinació dels fons segons la residència del compte corrent de destinació. Dins d'aquesta classificació es poden trobar:

• transferències nacionals: El que envia com el beneficiari que rep es troben a Espanya.
• transferències exteriors: Aquelles en què el beneficiari es troba en un altre país.

A més d'aquesta classificació, hi ha de la mateixa manera les transferències entre la mateixa plaça que són les transferències nacionals entre la mateixa localitat i transferències en plaça distinta: Entre dues ciutats.

Transferències realitzades personalment des de la branca. 

 Classificació de les transferències en funció de la via en què s'ordena:

• Transferències a través d' caixers automàtics.
• Transferències realitzades per Telèfon o fax.
• transferències per Internet.

Pel temps que triguen a abonar els fons al compte de destinació:

• transferències ordinàries: Entre un i dos dies hàbils, tot depèn de la normativa vigent.
• transferències urgents: S'abonen en el compte destinació en el mateix dia.

Les transferències urgents es caracteritzen per ser OMF (ordres de moviments de fons).

Quant triga a arribar una transferència?

La possibilitat de durada de les transferències varia moltíssim en el seu termini ja que va des del mateix dia en què es fa l'operació fins dies després.

Generalment i això a partir de l'entrada en vigor de la Zona Única de Pagaments en Euros coneguda com SEPA, Les transferències nacionals realitzades en euros i les internacionals que són dirigides a països pertanyents a l'espai europeu, tenen un termini màxim obligat d'un dia hàbil.

Abans, el termini màxim per a les transferències bancàries era de 3 dies hàbils per a transferències fora d'Espanya i un màxim de 2 dies hàbils a les originades i rebudes en comptes pròpiament espanyoles.

Quant tarda una transferència d'un banc a un altre?

Si són de la mateixa banc, un dia hàbil; però si és de diferent, pot trigar fins a 3 dies, Llevat que sigui urgent en aquest cas trigaria 1-2 dies com a màxim. En qualsevol cas, si trigués més de 3 dies hàbils caldria contactar amb la persona que va donar l'ordre de transferir aquests diners.

Quan arriba una transferència feta un divendres?

Dependrà de si el compte de destinació pertany a el mateix banc oa un altre diferent: En el primer cas arribaria aquest mateix dia, però sinó seria el dilluns o molt tard dimecres. De tota manera, cal saber que en alguns bancs les transferències en dies anteriors no se solen fer efectius fins a les 10 del matí.

Els dies hàbils

Doncs es poden entendre com aquells dies d'obertura comercial en què no estigui tancat el sistema europeu de pagaments (Target).

Per conèixer els dies hàbils cal comptar els dies d'obertura comercial en què no estigui tancat el sistema OBJECTIU has de tenir en compte: Tots els dies menys dissabtes i diumenges i els dies festius: Cap d'Any, Divendres Sant, Dilluns de Pascual, 1 de maig, i 25 i 26 de desembre.

 Tenint aquests dies en compte, podem deduir d'una manera molt ràpida i senzilla el que moltes persones ja saben: El dia divendres és el menys indicat per a realitzar una operació bancària d'aquest tipus si el que vols és que es vegi reflectida amb velocitat.

De qualsevol manera es pot dir que hi ha excepcions, com ho seria el cas de les transferències ordinàries instantànies ja que són totes aquelles operacions que es realitzen entre dos comptes d'un mateix banc, aquestes operacions es pot dir que seran instantànies ja que a l'èsser una transferència interna només suposa un simple apunt comptable per a l'entitat.

Totes les entitats tenen una hora que és denominada com "hora de tall" i si realitza la transferència moments després d'aquesta hora es considerarà rebuda en següent dia hàbil.

Atès això és molt important tenir en compte aquesta hora, ja que, de fer la transferència abans o després d'aquesta hora, trigarà a 1 dia hàbil més o menys.

Després de tot això que s'ha esmentat és probable que pensis si de cas hi ha alguna possibilitat de fer una transferència a una altra entitat bancària però que aquesta executi l'ordre en el mateix dia o de forma instantània i l'única opció possible per a això és la transferència OMF.

Transferències instantànies via Banc d'Espanya

Tot i que amb l'última Llei de serveis de pagament les transferències ordinàries s'abonen com a màxim en 24 hores hàbils, és molt probable que pugui tenir la necessitat de realitzar una transferència urgent d'un compte a una altra amb l'exigència que la suma monetari es vegi abonat en el mateix dia.

Les transferències de tipus Ordre de Moviments de Fons que també se'ls pot anomenar transferència via Banc d'Espanya, tenen el seu principal diferència i avantatge en què són abonades en la mateixa data en què s'hagi realitzat l'operació.

Per emetre aquest tipus de transferències cal que l'entitat tingui obert un compte al banc d'Espanya ja que és a través d'ell pel qual es realitzen (De la mateixa manera, el banc d'Espanya és el que els dóna el nom a les operacions).

Són ràpides però entre els seus possibles inconvenients destacaria la dificultat per anul·lar-les, de la mateixa manera l'elevat cost de les mateixes, o que només són possibles de realitzar durant l'horari laboral de el banc d'Espanya, per tant, és recomanable informar-se i consultar totes les condicions necessàries per fer aquestes operacions.

Són 4 els factors principals els que s'encarreguen de definir el temps de tardança d'una operació: el dia, l'hora, la via (electrònica o presencial) i la localitat. A partir del mes de gener de l'any 2012, la llei dicta que les transferències electròniques per obligació s'han de fer efectives com a màxim a la fi de el dia hàbil següent a l'ordre.

Has també investigar l'hora en que el teu banc ha col·locat la seva "Hora de tall" per les seves transferències a través de mitjans digitals o telefònics ja que això es refereix a el moment a partir del qual la teva institució bancària considera qualsevol ordre rebuda en el següent dia hàbil.

Habitualment les hores de tall segons l'OCU per a transferències per via electrònica:

• La Caixa 11.00 h Barcelona
• Evo Bank 14.00 h La Corunya
• Unoe 15.00 h Madrid
• OpenBank 16.30 h Madrid
• ActiuBank 17.00 h Sabadell
• iBanesto 18.00 h Madrid
• Bankinter 18.30 h Madrid
• ING Direct 19.30 h Madrid
• Banco Pastor 20.00 h La Corunya

Aquests i altres horaris són els que has de tenir en compte a l'realitzar la transferència ja que en la teva hora local pot ser que encara tinguis temps abans de el tall però en una altra regió, el dia hagi acabat i tinguis un dia complet perdut.

Per realitzar les transferències, la localitat des de la qual vam realitzar la transferència i també a la que vam enviar els diners poden afectar el temps de l'operació ja que has de tenir en compte les festivitats locals, esbrina si és dia hàbil o no. Això s'aplica tant si has fet una transferència en línia com si hem donat l'ordre des d'una oficina.

A la fin, el millor que pots fer és evitar els festius i les vigílies així com demanar la transferència a el banc al matí. I per arrodonir l'operació, potser també serà treballar amb bancs que no cobrin comissions per transferència:

• Compte Intel·ligent EVO. No cobra comissió per transferència i ofereix rendibilitat. Permet retirar efectiu gratis de qualsevol caixer de l'món.
• Compte Corrent Tríodos. Banca líder a Europa regala al seu compte cinc transferències gratis a el mes. A partir de la sisena, el cost de cadascuna serà d'1 euro.
• Compte Nòmina Open. La banca en línia de el Santander tampoc cobra comissions.
• Compte Expansió Banc Sabadell. A l'domiciliar la nòmina al Sabadell el client queda exempt de pagar comissions per transferències nacionals ia la Unió Europea per una quantitat total de fins a 50.000 euros.