Asignacija kredita je jedan od onih pojmova u kojima se pravni aspekti miješaju sa računovodstvenim i da je zbog te okolnosti njegovo pravilno razumijevanje složenije. Pa, generalno, to se odnosi na posao pravne prirode kojim lice ili društvo (povjerilac) prenosi na drugog (primatelja) prava koja prvi od njih zastupa prema trećem licu.
Ali sa vrlo posebnom posebnošću, to je ono što karakteriše ovu figuru i to je to ni u jednom trenutku početni odnos ne nestaje.
Da bi ova operacija započela, mora se ispuniti vrlo važan osnovni zahtjev. To nije ništa drugo do obaveza da se izvrši na osnovu konsenzusa obe strane. Odnosno, zajednička volja njih dvoje da postignu a dogovor o ovim uslovima u dodjeli kredita. Nešto što se ne ostvaruje u svim situacijama i zbog čega se operacija otkazuje.
Jedan od razloga za njegovo provođenje je činjenica da može koristiti objema stranama u ovom složenom pravnom procesu. Uglavnom zato obrtna sredstva nisu paralizovana malih i srednjih preduzeća i stoga mogu nastaviti normalno da razvijaju svoje poslovanje.
Modaliteti dodjele kredita
Ova operacija, kako računovodstvena tako i pravna, nije potpuno homogena. Naprotiv, u njenom upravljanju su omogućena dva različita modela. Jedan od njih je ustupanje kredita uz najavu koji se zasniva na činjenici da su obje strane u procesu saglasne sa dužnim podsjećanjem na promjenu vlasništva. Najčešći je jer izbjegava moguće probleme u sporu i formalizovan je uz znanje svih strana.
Naprotiv, dostupno je i dodjeljivanje kredita bez obavještenja. U kojoj se ovo kretanje odvija bez ikakve najave obaveštenje dužniku o promeni prenosa prava naplate. U nekim slučajevima to može dovesti do određenih problema u odnosima poslovnih agenata koji su dio ovog procesa. Osim ostalih tehničkih razmatranja.
Kako ovaj proizvod radi
Dodjela kredita zasniva se na obezbjeđivanju likvidnosti u najvećoj neposrednosti. Pretpostavimo konkretan slučaj kompanije koja ima a račun ili račun za potraživanje za prodaju proizvoda ili razvoj usluge i da je rok dospijeća tri mjeseca po viđenju.
I da vam je za bilo koje okolnosti potreban vaš iznos za pravilno funkcionisanje vašeg računovodstva. U ovakvim situacijama mogu se odlučiti za ovaj proizvod preko svog menadžmenta kod banke koja im omogućava da formaliziraju dodjelu kredita.
Šta bi se postiglo? Pa, nešto tako važno kao prikupiti taj novac unaprijed u vezi njegovog isteka. Gdje biste morali platiti prethodno dogovorenu kamatu i njene posljedične provizije.
Ove operacije se izvode kada je kompaniji trenutno potrebna ova tačka likvidnosti i to su kašnjenja u vremenu. Međutim, da bi operacija bila isplativa, potrebno je da iznos računa ili fakture bude visok, a ne mali.
S druge strane, vrlo je zgodno znati da je ugovor o kreditnoj asignaciji dokument koji se vodi kod notara i u kojem se pojavljuju podaci dvije strane koje čine ovaj proces.
Poput iznosa knjigovodstvenog kretanja i to mora biti potpisano da bi njegova valjanost bila potpuna i legitimna. To je jedan od najčešćih proizvoda malih i srednjih kompanija koje prolaze kroz čudne poteškoće u svojoj kutiji.
Primjer dodjele kredita
Ništa bolje nego provjeriti ovaj proizvod u praksi. Pretpostavićemo da mala i srednja kompanija u sektoru usluga ima dug prema drugoj kompaniji koja ga čini dužnikom. Pa, uz primjenu asignacije kredita, prvi od njih bi ovu kreditnu liniju prenio trećoj kompaniji. Dakle, od ovog trenutka bi ovaj drugi postao dužnik iznosa. U praksi to znači da bi ovaj drugi bio taj zauzimaju poziciju poverioca prema dužniku. To bi bila manje-više zamjena uloga u vrlo kratkom vremenu.
Model ugovora o ustupanju kredita
Primarni cilj ovog ugovora je da reguliše odredbe i uslove pod kojima ustupalac u istom istom aktu ustupa cedentima kredite proistekle iz zadužnice identifikovan. S druge strane, ustupalac ustupa i prenosi sva prava koja čine kredite koji proističu iz identifikovanih menica i gde ih cesionar prihvata i stiče putem kupovine i prodaje. To je mnogo složeniji proizvod koji zahtijeva financijsko znanje od strane kompanija ili ljudi koji su dio ovog vrlo posebnog procesa.
Možete preuzmite model ugovora o kreditnoj asignaciji na linku koji smo vam upravo ostavili.
Ustupanje hipotekarnog kredita
Što se tiče ove varijante, nešto češće nego kod ostalih, treba napomenuti da je ustupanje kredita onaj ugovor oporuke kojim hipotekarni povjerilac svoj kredit ustupa trećem licu. Iako za bolje razumijevanje treba napomenuti da u ovom slučaju tri figure su pogođene u ovom procesu, ne dva. Prvo, povjerilac koji ustupa kredit (može biti fizičko ili pravno lice). Zatim dužnik koji ostaje na svojim pozicijama i na kraju novi povjerilac.
U ovom opštem kontekstu, ustupanje hipotekarnih kredita trenutno je regulisano Zakon o hipoteci u Španiji. Gdje su zaštićeni interesi korisnika uključenih u ovaj finansijski proces. S druge strane, propis vrlo jasno precizira svoja ograničenja navodeći da su „sva prava stečena na osnovu obaveze prenosiva prema zakonu, osim ako nije drugačije ugovoreno, kaže da se hipotekarni kredit može prodati ili ustupiti trećem licu. u cijelosti ili djelimično, uz formalnosti propisane zakonom”. S druge strane, da bi se desio ovaj scenario, potpuno je neophodno da ovaj modalitet u ustupanju zahteva javni akt i da se formalizuje kao što je to učinjeno prilikom ugovaranja hipotekarnog kredita.
Dodjela kredita u izvršnom postupku
Jedno od velikih pitanja koje se nameće je sljedeće: može li se ustupanje kredita tražiti bez daljnjih formalnosti u sudskom procesu? Pa, postoje različite praznine u ovom pitanju koje sudske presude pokušavaju da razjasne. Na primjer, naredba Pokrajinskog suda u Barceloni iz prošle godine, u kojoj se otkriva da je „postupkom narudžbe od 18. septembra 2015. godine PL Salvador Sárl bio dužan da u roku od 10 dana dostavi javnobilježničku ovjeru navodeći datum dodjele, identitet izvršenih, kao i iznose za koje je dodijeljen kredit.
U svakom slučaju, u ovim slučajevima postoji zajednički imenitelj, a odnosi se na to da naš pravni sistem ne utvrđuje izričito da akreditacija ustupanja kredita je notarska ovjera. Konstatujući njihovu želju za strankama u pogledu oblika te akreditacije sa jedinim uslovom da akreditacija bude pouzdana. Uprkos neslaganjima koja mogu postojati između nekih strana koje su dio ovog procesa.
Protivljenje dodjeli kredita
S druge strane, vrlo je zgodno znati da je ugovor o kreditnoj asignaciji dokument koji se vodi kod notara i u kojem se pojavljuju podaci dvije strane koje čine ovaj proces. Složenijim procesom u drugim modelima, a to je odobravanje klevetnika ovog finansijskog proizvoda. Poput iznosa knjigovodstvenog kretanja i to mora biti potpisano da bi njegova valjanost bila potpuna i legitimna.
Dok je s druge strane neophodno poštovati osnovni uslov: obavezu da se izvrši konsenzusom obe strane. Odnosno, zajednička volja dvije strane da se postigne a dogovor o ovim uslovima u dodjeli kredita. Nešto što se ne ostvaruje u svim situacijama i zbog čega se operacija otkazuje. To je jedan od najrelevantnijih nedostataka u njegovom izvođenju.