Ипотеките са един от банковите продукти, който води до най-много разходи при управлението им. Поради исканата сума, която ще трябва да бъде върната със съответните лихви, има и други, на които обикновено не се разчита. Но това без съмнение ще го направи това ще увеличи крайните разходи от това средство за финансиране за покупка на жилище. Дори някои от тях няма да имат нищо общо със самата ипотека, ако не и с нейните административни процедури. Дотам, че няма да имате друг избор, освен да платите между 2% и 5% от предвидената в бюджета сума.
Ипотеките, за разлика от по-конвенционалните кредитни линии, генерират поредица от плащания, които надхвърлят само тяхното формализиране. Това може да ви причини друго уплаха, когато се изправите пред неговото узаконяване пред финансовата институция. Поради тази точна причина е много важно да знаете разходите, които произтичат от наемането ви. Така че по този начин нямате такива отрицателна изненада след като ипотечният заем бъде подписан. Тъй като в някои случаи това може да приведе в съответствие бюджета, който имате за всяка година.
От този общ сценарий ще ви бъде много удобно да анализирате къде ще отидат парите ви, когато отидете да купите къща или апартамент. Не мислете, че ще трябва само плаща лихва, защото наистина не е така. Ипотечните кредити представляват разходи, които се разпределят в серия от много разнообразни раздели и това прави този финансов продукт един от най-експанзивните на финансовия пазар. В този смисъл те нямат нищо общо с потребителски или лични заеми. Ще има някои много ясни разлики, които ще трябва да вземете предвид отсега нататък.
Ипотечно договаряне: комисионни
Разбира се, комисионните са първата позиция, която ще изисква a по-големи икономически усилия от ваша страна. Тези видове такси могат да бъдат от различни видове, въпреки че не се прилагат изцяло във всички случаи. Тези на проучване, откриване, суброгация или ранно отмяна са едни от най-често срещаните в комерсиализацията му. Със сума, която варира в зависимост от предложението на всяка банка, но обикновено варира между 0,5% и 2% от исканата сума. В този смисъл ще бъде много важно да се информирате какви са комисионните, които включват ипотеката, която ще наемете.
Във всеки случай, по това време и поради по-ниската цена на парите е много често да се случват нови ипотеки освободени от това плащане. Тъй като те се предлагат на пазара без тези банкови такси и с по-добри спредове в сравнение с други години. До точката, че в текущата ипотечна оферта можете да намерите кредитни линии с тези характеристики под 1%. Това е една от основните последици от това, че европейският еталон, Euribor, е на исторически минимуми. По-конкретно в негативна ситуация и е регистриран на финансовите пазари на -1,62.
Колко можете да предположите?
В резултат на прилагането му комисионните по ипотечни кредити могат да генерират увеличение на парите, които ще трябва да отделите, за да удовлетворите покупката на жилище. Като насока за ипотека от 100.000 XNUMX евро това ще означава а допълнителни разходи от около 2.000 евро че ще трябва да приемете при подписване на договора с банката. Не всички кредити включват едни и същи разходи, но трябва да търсите най-малко експанзивния модел при този вид разходи.
От друга страна, и по желание, има и разходите за закупуване на домашна застраховка. Не напразно, ще ви помогне да ви предпази от възможни непредвидени обстоятелства, които могат да възникнат. Например, щети от вода, счупване на стъкло или дори щети на трети страни. Във всеки случай единствената политика, която ще бъде задължителна, е политиката за пожар. С годишни разходи между 100 и 500 в зависимост от покритието, включено в този продукт. Всички останали не се изискват от вашия абонамент. Освен ако не се изисква отстъпка от лихвения процент, който ще бъде приложен към вас за този финансов продукт.
Административни процедури: повече разходи
Не мислете, че с тези разходи, които до сега обясних, изплащането, което ще трябва да поемете за някоя от записаните ипотеки, приключи. Защото не е така, тъй като те изискват много специален вид управление и оттук нататък ще ви обясняваме. Всички те са получени от административни процедури или процедури свързани с покупката на имот и които винаги са необходими за формализиране. Един от най-важните е отправната точка към Писанията. Чрез различни модели като посочените по-долу.
- El договор за продажба или депозит: необходимо е имотът да премине към новия собственик и това трябва да бъде формализирано пред нотариална кантора.
- Акт за къща: в този случай нуждата ви да го подпишете идва от факта, че това е едно от основните изисквания за защита на вашите права като купувач.
И в двата случая няма да имате друг избор, освен да отидете при нотариуса, за да можете да го имате на разположение заедно с други документи. Във всеки случай това ще бъде друг източник на разходи при закупуване на апартамент. Въпреки че по този повод таксите на нотариусите се разпределят свободно. За средна операция обаче ще има разходи, които ще варират между 400 и 1.000 евро.
Други допълнителни разходи
Съществува и друга поредица от плащания, за които няма да имате друго решение освен да ги завършите в момента на започване на операцията с недвижими имоти. Те основно са свързани с административното управление на този сложен процес. Разбира се, това няма да е много взискателна сума, но ще ви помогне да увеличите бюджета, който ще трябва да отделите за тази социална нужда. Някои от най-важните, с които споменаваме по-долу.
- Регистрация на собственост: Не трябва да забравяте и двете, тъй като е напълно задължително да се сблъскате с анотацията на вашата операция в Регистъра на собствеността. Не напразно, документът ще ви помогне да докажете, че в крайна сметка вие сте новият собственик на този материален актив. Цената на това управление винаги ще бъде под 700 евро. С малко въздействие върху общия размер на операцията или икономическата транзакция.
- Разходи за управление: това е професионална служба, която ще отговаря за координирането на всички фази на процеса, който включва придобиването на актив от недвижим имот. При сума, която никога не е фиксирана, ако не, напротив, това ще зависи от споразумението, което постигнете с агенцията. Въпреки че при всички случаи няма да ви струва повече от 300 или 400 евро. С предимството, че ще подобри, че процесът може да бъде осъществен чрез техните услуги.
Санкции: особено при нарушения
Има още една поредица от много подходящи разходи, които се генерират само ако нарушите някои от клаузите на договора. Като например, ако решите изплатете кредита си предварително ипотека. Може да сте принудени да извършите тези операции, но знаейки, че банката ще приложи комисионна към вас за предсрочно изплащане на кредита. Обикновено те ви таксуват между 1% и 2% върху сумата, която ви остава да върнете.
Във всеки случай ще трябва да проверите дали това движение ще бъде изгодно. Защото не във всички ситуации ще ви бъде удобно да ги изпълнявате при тези условия. Където вашият процент ще бъде фактор, който може да доведе до нарастване на разходите по ипотеките по напълно ненужен начин. Наред с други причини, защото можете да променяте месечната такса, за да се приспособите към вашите реални нужди като потребител. Без необходимост от преждевременно анулиране на ипотеката под тежко наказание.
Повече пари от очакваното
Както ще сте проверили, договарянето на тези кредитни линии ще ви доведе до по-големи изисквания към вашата разплащателна сметка от първоначално предвиденото. В някои случаи можете да ги избегнете, но в повечето от тях ще се добави лихвата, която ще бъде приложена от вашата финансова институция. На нива, които предлагат сериозни различия, в зависимост от нуждите на потребителите. Във всеки случай ще зависи от нещо повече от пет процентни пункта по отношение на първоначалните прогнози.
Това са суми, които ще трябва да се добавят към сумата, свързана с договарянето на ипотеките. Според последните, предоставени от Националния статистически институт (INE), се показва, че средният размер на ипотеките, регистрирани в имотните регистри през декември (от публични дела, извършени преди това), е 137.955 евро, С 5,5% по-високо от същия месец на 2016г.
Друга от най-важните цифри, които потвърждават тази тенденция, е, че стойността на ипотечните кредити върху градски имоти достига 3.722,0 1,9 милиона евро, с 2016% повече в сравнение с декември 2.391,1 г. В жилищния капитал, отпуснатият капитал достига 2,6 милиона, с годишно увеличение от XNUMX %. Към което ще трябва да добавим и разходите, генерирани от този продукт. Както видяхте по-рано и че това ще намали конкурентоспособността до нейните условия.