Много хора са успели да спестят повече от обикновено по време на пандемията и сега се чудят какво могат да направят, за да спечелят повече пари от това, което вече имат. Един от най-лесните варианти е да намерите банка, която да ви плаща за наличието на пари в сметка. В такъв случай, Един от най-печелившите варианти е да добавим част от спестяванията си към инвестиционен фонд. Но какво представляват взаимните фондове? Как работят те?
Искаме да изясним концепцията за взаимен фонд и да обясним добре как работи. Препоръчително е също така да знаем различните видове, които съществуват, за да знаем кой може да е по-добър за нас. Ако се интересувате от темата, продължете да четете.
Какво е инвестиционен фонд и как работи?
Когато говорим за взаимен фонд или инвестиционен фонд, ние се позоваваме на IIC (институция за колективно инвестиране). Тя се основава на събирането на различни инвестиционни фондове, за да ги инвестира в различни финансови инструменти. Отговорността за това действие е делегирана на управляваща компания. Това може да бъде компания за инвестиционни услуги или банка. С други думи: взаимните фондове са алтернативна диверсифицирана инвестиция, тъй като те инвестират в различни финансови инструменти, като по този начин намаляват риска (в зависимост от избрания тип инвестиционен фонд).
Хората, които внасят част във фонда, се наричат участници във фонда. Приносът на всички тях формира патримониум, администриран и управляван от управляващо дружество и от депозитар, чиято функция е да защитава както паричните средства, така и ценните книжа. Той изпълнява и други функции като наблюдение и гарантиране на инвестиции.
След като инвестира в един от тези фондове, участникът получава определен брой акции. Те имат различна нетна стойност на активите или цена всеки ден, тъй като това е резултат от разделението между собствения капитал, оценен към момента, и броя на съществуващите акции. За да получите възвръщаемостта на инвестиционния фонд, трябва да продадете акциите. Като цяло продажбата може да бъде извършена по всяко време, с изключение на тези фондове, в които ликвидността е ограничена до определени периоди или дати.
операция
Няколко души се обединяват, създавайки общ фонд в депозитар, например банка, чиято единствена цел е да защитава парите или активите. Инвестиционният фонд се управлява от управляваща компания, специализирана в инвестициите. Участниците, тоест хората, които са вложили пари във фонда, получават процента на инвестициите си в деня, в който искат да извадят парите си оттам. Рентабилността ще зависи от резултатите на управляващото дружество който инвестира тези пари в различни финансови инструменти.
Обикновено управляващото дружество инвестира в пари (чуждестранна или местна валута), в недвижими имоти или активи, възложени на дадена операция (които биха били ипотечни сметки) и в ценни книжа (облигации, акции и др.). Освен че инвестира капитала, той отговаря и за воденето на счетоводството, контрола на депозитарното дружество и публикуването на законово изискуеми публикации. От друга страна, единствената функция на депозитарната компания е да охранява инструментите и ценните книжа, представляващи инвестициите. И двете компании трябва да контролират спазването на всички насоки на наредбите за управление.
В заключение, взаимните фондове или инвестиционните фондове предлагат на средни и малки спестители възможността да увеличат спестяванията си чрез участие на капиталовия пазар. Те правят това със същия професионализъм и критерии като големите инвеститори.
Видове инвестиционни фондове според тяхното представяне
Има два различни класа фондове, в зависимост от тяхното представяне. На първо място е относителният, чието представяне е свързано с индекс, наричан още Benchmark, и се постига за определено време. Това са най-традиционните инвестиционни фондове чиито инвестиции са по-малко рискови, но имат и по-малко комисионни.
В случая на абсолютния клас няма Бенчмарк и стойността на инвестицията се измерва чрез нейната парична стойност. Инвестиционните фондове от този тип са доста скъпи и участникът не знае в какво ще инвестира. Те обикновено използват всички видове инвестиционни техники, като деривати, къси позиции и т.н. които увеличават риска от инвестицията.
Относително представяне
Когато говорим за инвестиционни фондове с относително представяне, участниците имат познания както за географския район, в който ще инвестират, така и за финансовия инструмент, като суровини, акции, фондов индекс, облигации и т.н. Те също се информират, когато се вземе решение да се съсредоточи върху определен сектор на пазара, като технология, фармацевтични продукти и т.н. Какво още, задайте стойността с помощта на Benchmark което обикновено е свързано с определен фондов индекс. Относителното представяне може да бъде разделено на две групи, в зависимост от управлението:
- Активно управление: Традиционни инвестиционни фондове, чиято цена обикновено е 2% от комисионните от инвестираното.
- Пасивно управление: Индексни фондове, които възпроизвеждат индекс и чиято цена е около 1% от инвестицията и борсово търгуван фонд (ETF), които също използват усъвършенствани инвестиционни техники и цената им е 0,5% от инвестицията.
Абсолютно представяне
Като цяло абсолютната доходност се управлява от брокери. В тези случаи инвеститорите не знаят точно в какво възнамеряват да инвестират. Какво още, инвестиционните техники, които използват, са по-спекулативни, като по този начин увеличава риска. В тези случаи има следните средства:
- Хедж фонд или Хедж фонд: Те са средства за институции като големи имоти или други инвестиционни фондове. Комисионните са високи, а рискът много висок, тъй като те могат да влязат в дългове, за да направят високорискови инвестиции, като например къси позиции.
- Алтернативни фондове за управление: Те имат висока възвръщаемост, но рискът също е голям.
Кой е най-добрият инвестиционен фонд?
Много е трудно да се каже кой е най-добрият инвестиционен фонд, тъй като това ще зависи от ситуацията на всеки човек. Следователно има голям брой различни видове. Те могат да бъдат класифицирани според риска, призванието на инвестицията, географския район или вида на възвръщаемостта. Въпреки това, най-популярен е този за инвестиционно призвание. В тази категория се открояват тези видове:
- Инвестиционни фондове с фиксиран доход
- Капиталови инвестиционни фондове
- Глобални инвестиционни фондове
- Смесени инвестиционни фондове
- Средства от фондове
- Гарантирани средства
- Хедж фондове (хедж фонд или алтернативни фондове за управление)
- Индексни фондове или индексни фондове
- Паричен инвестиционен фонд
Надявам се, че тази статия ви е помогнала да разберете какво представляват взаимните фондове. Те са добра алтернатива за тези, които не разбират твърде добре пазара или които просто нямат време да бъдат в крак с времето, но все пак искат да вложат парите си за работа.