صناديق الاستثمار ، في أشكالها اللانهائية ، هي واحدة من المنتجات مع قبول أكبر من قبل المستثمرين الصغار والمتوسطين. نتيجة هروب التدفقات النقدية للأشخاص الذين وفروا مدخراتهم في الودائع المصرفية. وبعد قرار البنك المركزي الأوروبي (ECB) بتخفيض سعر النقود وتركها بدون قيمة عمليًا عند 0 ، قمت بتحويل مساهماتك إلى الأموال.
للتحقق من هذه الحقيقة ، تظهر أحدث البيانات التي قدمتها جمعية مؤسسات الاستثمار الجماعي (Inverco) أن وصل حجم أصول صناديق التقاعد إلى أعلى مستوى له على الإطلاق خلال الأشهر الماضية. وبهذه الطريقة ، فإن صناديق الاستثمار ، جنبًا إلى جنب مع معاشات التقاعد والتأمين ، تمثل بالفعل ما يقرب من 60 ٪ من محفظة الأسر الإسبانية. يساعد العدد الكبير من التنسيقات التي يمكن الاشتراك فيها على فهم هذه الحركة بين المدخرات الإسبانية.
ولكن إذا كانت هناك ميزة واحدة تفيد الآلاف والآلاف من الإسبان الذين وفروا مدخراتهم في هذه المنتجات المالية ، فهي ميزة منشأة كبيرة لديهم لنقلها، مع مزايا كبيرة لهم. حتى الاستفادة من عدم دفع الضرائب في الأوقات التي تراها مناسبة ، وبالطبع شفافة قانونًا تمامًا كما ترى في هذه المعلومات.
كيف يتم تحويل أموال الاستثمار؟
يمكن تحويل هذا المنتج المخصص للادخار والاستثمار إلى صناديق أخرى في أي وقت وفي أي موقف. لكن الشيء الأكثر إثارة للاهتمام بالنسبة لمصالحك هو هذه العملية لن يكلفك يورو واحد، ولن يعاقب لا يوجد نوع من اللجان أو مصاريف أخرى في إدارتها. بالطبع ، طالما أنك تقوم بها داخل نفس المؤسسة المالية. وحتى الاستفادة من العروض العديدة التي يقدمونها للاشتراك أو الاحتفاظ بهذه المنتجات في محفظتك الاستثمارية.
يمكنك تحويل أموالك للآخرين من أي نوع ، من دخل متغير إلى آخر ذو طبيعة مختلطة، أو في الاتجاه المعاكس ، لا توجد قيود على أداء هذا النوع من الحركات. يمكن تنفيذها عدة مرات كما يرغب مالك محفظة الأوراق المالية. سيكون من الضروري فقط إعطاء الأمر للبنك حيث تم التعاقد مع حساب الأوراق المالية. ويمكن حتى أن يتم تنفيذه عبر الإنترنت إذا كنت قد تعاقدت مع هذه الطريقة في البنك. مريح من المنزل وفي أي وقت من اليوم.
إنها عملية مريحة للغاية عندما لا تشعر بالارتياح لأي سبب من الأسباب مع صندوق الاستثمار المتعاقد عليه. حسنًا ، نظرًا لأنه لا يتطور كما كنت ترغب في ذلك ، فهو ليس أفضل نموذج لتركيز الاستثمار في تلك اللحظة بالتحديد ، أو أن ربحيته ببساطة ليست الأكثر إرضاءً لتوقعاتك كمستثمر صغير. سيكون هذا هو الوقت المناسب لنقل المحفظة من خلال الخطوات بين الصناديق المشتركة.
إضفاء الطابع الرسمي على العملية
لا يهم ما إذا كانت أموالًا من شركات إدارة مختلفة ، لأن المطلب الوحيد لتقديم العملية هو أن تكون من نفس المالك ، بغض النظر عن تكوينها ومقدار المساهمات المقدمة. إنها عملية مريحة جدًا للقيام بها في كثير من الأحيان ، لتحديث أفضل المنتجات لكل مناسبة وخاصة في مواجهة السيناريوهات المتغيرة في الوضع الاقتصادي الدولي. يعد الاحتفاظ بصندوق في المحفظة ، بشكل ثابت لفترة طويلة ، خطأ فادحًا يمكن أن يكلف حاملي هذه المنتجات المالية العديد من اليورو.
اعتمادًا على المواقف الجديدة التي تنشأ ، يمكن تنويع الاستثمار بطريقة مرضية لمصالحك. لا تتردد في تحسين أداء المدخرات المستثمرة في الصناديق الاستثمارية. على الرغم من أنه من غير المرغوب أيضًا أن تقوم بتغييرها بشكل منتظم. ليس عبثًا ، فهي منتجات ليست مخصصة للمدى القصير ، ولكن للبقاء على المدى الطويل. عادة ما بين 3 و 6 سنوات تقريبا.
المزايا الضريبية الخاصة بك
هناك استراتيجية مفيدة للغاية بحيث يمكنك استخدامها مع بعض التردد. وهو يتألف من توفير السداد الفوري للضرائب. ويمكن أن يتحقق ذلك من خلال هذه العمليات ، أي من خلال تحويل أموال الاستثمار. بدلاً من دفع هذه الرسوم من خلال مبيعاتك ، يمكنك تأخير هذا الدفع عن طريق تحويله إلى منتج آخر بهذه الخصائص. ويمكنك حتى انتظار انخفاض الضرائب لإنهاء المبيعات.
إنها خدعة قانونية يستخدمها العديد من المستثمرين لتجنب مواجهة هذه المدفوعات على الفور. وتلك التي تفتقر إلى منتجات استثمارية أخرى (الصناديق المتداولة في البورصة ، والمذكرات ، والمشتقات ، وبيع الائتمان ، وما إلى ذلك). وبالتالي ، فهي عملية مفيدة للغاية يمكنك استخدامها في أي وقت دون أي قيود. وكأنها حقيبة ادخار ، وبأسلوب خطط الادخار التي طورتها المؤسسات المالية.
الحالات التي يجب أن تقوم فيها بالتحويلات
هناك دائمًا المزيد من اللحظات المناسبة لتنفيذ هذه الأوامر ، ومن الملائم حقًا أن تعرفهم لتحسين العمليات وفقًا لاهتماماتك. ويمكن تحديد ذلك في اللحظات التالية التي سنكشف فيها لك مدى مطابقة التحويلات بين الصناديق.
- لقد أخطأت في اختيار نماذج الاستثمار وأدركت ذلك. ستواجه فرصة التصحيح واختيار أشكال الاستثمار الأخرى الأكثر ملاءمة للوضع الجديد.
- لم يكن تطورها في الأسواق المالية هو ما تم اقتراحه في البداية ، وحتى بدلاً من تحقيق مكاسب رأسمالية ، قد تخسر جزءًا من رأس المال المستثمر.
- قبل أ التغيير في بيئة النشاط الاقتصادي الدولي، هذا يحتاج إلى تباين في الأصول المالية التي تشكل جزءًا من اقتراحك الاستثماري. الاعتماد حتى على نصيحة البنك نفسه.
- بعد قضاء عدة سنوات في نفس صندوق الاستثمار ، حان الوقت لتغييره لآخر يستجيب لتوقعاتك ، وبهذه الطريقة ابدأ دورة جديدة في هذه الفئة من المنتجات المالية.
- كاستراتيجية ل تنويع الاستثمار من خلال صيغ ادخار مختلفة: دخل ثابت ، متغير ، مختلط ، بديل ، بعملة محمية ، إلخ. ستكون طريقة فعالة للغاية من حيث التكلفة لحماية مدخراتك بشكل أكثر أمانًا.
- يعتمد على الملف الشخصي للمستثمر التي تقدمها في أي وقت ، ولا يجب أن تكون هي نفسها دائمًا. قد يختلف اعتمادًا على العديد من المتغيرات التي تحكم حساباتك الشخصية.
- قبل أي حركة مفاجئة تتولد في أسواق الدخل الثابت أو المتغير. وسيكون هذا هو الدافع لتغيير المحفظة الاستثمارية في تلك اللحظة بالتحديد ، مهما كانت طبيعتها وتكوينها.
عروض لتنفيذ التحويلات
يمكنك أيضًا الاستفادة من العروض الترويجية والعروض الترويجية التي لا حصر لها والتي طورتها المؤسسات المالية لجني أموال عملائها ، وبعضهم عدواني حقًا. واحدة من أكثر الفوائد لمصالحك كعميل ومستثمر تأتي من التحويلات إلى كيانات أخرى. ليس في الوريد، تكافئ العديد من البنوك العملاء الجدد بالنقد لنقل الأموال من الكيانات الأخرى.
يمكن أن تكون عملية ممتعة للغاية إذا كنت تفكر في تغيير البنوك ، أو أنها مجرد حركات ترضيك. سيكون عليك ألا تفعل شيئًا على الإطلاق، ولكن سيكون الكيان نفسه هو المسؤول عن تعزيز الإجراءات الإدارية لإضفاء الطابع الرسمي على هذا التبادل بين صناديق الاستثمار الخاصة بك. لن تضطر إلى دفع أي عمولة ، ولا حتى نفقات أخرى في إدارتها.
إذا قررت تنفيذ هذه العملية ، فلن يكون أمامك خيار سوى تحليل عرض البنك واختيار النماذج التي تحقق أكبر قدر من المزايا. مع العلم أنه لن يغير طبيعة استثمارك ولا حتى المساهمات المقدمة. ستستمر في نفس الاستثمار ، ولكن في بنك مختلف. هذا هو الاختلاف الوحيد الذي ستلاحظه عند إضفاء الطابع الرسمي على التحويل بين الصناديق.
ما الأهداف التي تحققها بالانتقالات؟
من خلال هذه الحركات المصرفية البسيطة ، ستتمكن من الحصول على سلسلة من المزايا التي لن تحصل عليها من خلال قنوات العمل الأخرى. وسيتوقف ذلك كثيرًا على الأهداف التي حددتها لنفسك عند التوقيع على هذا النوع من المنتجات المالية. على الرغم من أن هذه ستكون بشكل عام بعض المساهمات التي ستلاحظها بسرعة.
- يمكنك ذلك التكيف مع أي دورة اقتصادية، حتى في المواقف الأكثر سلبية في السيناريو الاقتصادي. وكل هذا دون الحاجة إلى ترك هذه الأشكال التي هي صناديق استثمار.
- سيشمل أ تحول جذري إلى نهجك المستثمرين ، من الملف الشخصي الذي تقدمه وتكييفه مع جميع أنواع الظروف. دون الحاجة إلى خسارة الأموال على طول الطريق حيث لن تكون هناك عمليات تصفية للعمليات.
- سوف تكون في وضع يسمح لك علاج أي أوجه قصور في محفظتك الاستثمارية ، وهذا يمكن أن يثقل كاهل أصولك خلال الأشهر المقبلة. ستكون أنت الشخص الذي يوجه الإستراتيجية لجعل المدخرات مربحة.
- إنها عمليات من السهل جدا القيام به، ويمكن معالجة ذلك في غضون بضع دقائق. على الرغم من أنه سيتعين عليك الانتظار بضعة أيام فقط لترى كيف تم إدراج أسهم العناوين الجديدة بالفعل في الأسواق المالية.
- سيكون لديك الوقت ل تحليل عرض المديرين، وتحقق من أنسب صناديق الاستثمار بالنسبة لك ، لتحسين قدرتك على تنمية المدخرات. حتى بمساعدة المتخصصين في هذا المجال من الاستثمار.
- وأخيرًا ، هناك فرصة واضحة جدًا لديك تنشيط مدخراتك في مواجهة التغييرات الجديدة التي يمر بها الاقتصاد على الصعيدين المحلي والدولي. تصميم نموذج ادخار يناسب احتياجاتك وحسب احتياجاتك.