此類儲蓄產品，即長期存款，最長期限可在 3 至 6 年之間波動，其中可以選擇利息遞增、結構性或參考股票市場指數的存款。 他們的優勢在於，他們的最低資本對於任何投資者來說都是非常實惠的，在一個分叉下 1.000 至 5.000 歐元 大約。 無論如何，優於那些短期停留的酒店。
在這種一般情況下，此類儲蓄產品的中介利潤可以提高。 不是以非常重要的方式，但至少通過增加這些利潤 百分之幾 關於他們的初步建議。 通過每年固定且有保證的付款。 除了這些銀行產品固有的技術性質的其他考慮因素之外。
無論如何，在長期存款中，您不會像短期存款那樣發現促銷或歡迎優惠。 儘管對您個人利益來說最好的消息是在任何時候 您將為存入的全部資金投保。 這是與可變收入模型的主要區別之一。 這樣，您從現在起就能更好地規劃您的賬戶。 另一方面，它是一個非常簡單且易於租賃的產品。
長期存款：利息下降
利率下降的主要後果是這些產品的盈利能力顯著下降。 此時，其盈利能力呈分叉狀移動 0,50％至0,90％ 大約。 但由於需要將資金凍結數月，而且可能超出您維持儲蓄賬戶充足流動性的承受能力。 作為交換，無論金融市場發生什麼情況，他們都會保證您存入全部資金。 這是一個讓您更安心地提前計劃儲蓄的因素。
另一方面，此類銀行產品的特點是不支持自動續訂。 如果沒有，則相反，它們結束 當它到期時。 當然，他們最大的貢獻是他們在管理或維護中不產生任何佣金或其他費用。 與具有類似特徵的其他儲蓄模式相比，這是其最相關的識別標誌之一。 它們也包含在不斷增長的存款以及所謂的結構性存款中。 作為稍微提高這些產品發行實體產生的利益的策略。
以利息遞增的形式
大多數長期提案都是基於提供不斷增加的利息來激勵儲蓄者。 這種儲蓄模式通常平均期限為3年，年利率遞增，由持有人自行選擇納稅方式。 能夠成為 每季度、半年、每年或到期時。 這些產品的最低初始捐款要求稍高一些，起價為 4.000 歐元。 投資本金和利率在整個期限內也得到保證，也可以提前知曉並可以提前取消。 這些模型的一大優勢是可以在線簽訂合同。
金融實體一直在開發的具有這些特徵的存款允許對投資進行逐步重估。 盈利能力逐年提高 直到他的最後一個財政年度，他貢獻了最好的薪酬。 這樣一來，不斷增加的存款他們給我機會根據每個客戶的需求，以不同期限（通常為 3 至 5 年）的可用儲蓄進行投資。 如果提前付款，年名義利率將降低百分之零點幾，然後可能就不再為中小儲戶帶來利益。
結構性存款
其他金融機構選擇向客戶提供其他不太傳統的產品，大多數情況下是通過結構性存款。 該模型在施加這些特徵時收集了性能 取決於指數、行業或一攬子證券的演變 這個非常特殊的術語“強加”就是指的。 與以前的投資模型具有相似的特徵，可以通過大約 5.000 歐元的 monería 捐款認購。 任何時候都無需支付一月份的佣金、罰款或其他管理費用。
因此，這種銀行存款模式的巨大優勢在於可以看到中介利潤有所改善。 但應該澄清的是，這些差異將特別引人注目。 如果不是相反，他們就會移動 相當適度的水平，年底儲蓄賬戶增加了幾歐元。 另一方面，保證回報率非常小，最多也就 2% 或 3% 左右。 問問自己，是否真的值得將您的儲蓄長期固定為結構性存款。
這些礦床的特徵
與其他金融產品一樣，這種類型的存款有一系列優點和缺點，您在註冊之前應該了解這些優點和缺點。 因為原則上，這些銀行存款並不比其他存款更好或更差。 它們完全不同，這是從現在開始將它們正式化的主要吸引力。
在其最相關的好處中，以下是最突出的：
- 他們通常會提供 日益增長的興趣，因此任期越長，他們最終獲得的報酬就越好。
- 他們始終保證 全部存入資本 在任何情況下，您都不會像源自股票市場的產品那樣遭受損失。
- 那裡 不同的交易策略 根據每個中小型投資者的情況提高中介利潤。
- 當然 它們沒有大規模商業化，但都是銀行為了從客戶那裡獲取資金而推出的具體建議。
這些強制措施的缺點
不可否認的是，這些特徵的沉積也提供了一系列你必須考慮的缺點，以免從這些精確的時刻中得到任何負面的驚喜。 在這種情況下，不僅其盈利能力發揮作用，其他外部因素在其分析中也同樣重要。 就像我們下面指出的那樣。
- 毫無疑問這意味著 資金被束縛 在相當長的一段時間內。 但不要忘記，在某些情況下，它們允許您進行部分和準時的贖回，有時不會受到處罰。
- 認購最低資本 高於其他型號 這些特徵。 他們通常要求最低捐款額為 8.000 歐元及以上。
- 他們提供的盈利能力 不太有吸引力 讓他們保留這麼多年。 從這個意義上說，目前可能存在更有利可圖的儲蓄產品，儘管可能無法保證最低迴報。
- 該產品旨在提供非常明確的保護配置文件： 保守的客戶 您的資金安全高於一切。
- 您 錯過真正的機會 通過其他可能更有利可圖的產品來改善您的傳統。 儘管代價是承擔更多的運營風險。
- 最後，這些銀行產品帶來的問題之一是 他們非常不靈活 多年來，他們很難更新自己的結構。 當然，年復一年，它的變化很少。
受保存款賬戶
這是另一種不太為中小投資者所知的定期銀行存款方式。 在某種程度上，由於這種創新格式的特殊性，可以使您的儲蓄在未來幾年有利可圖。 毫不奇怪，這種金融產品從根本上脫穎而出，因為它可以認購 從非常實惠的每月最低金額開始 對於家庭來說，大約50歐元左右。 這樣就可以建立一個中長期相當穩定的儲蓄銀行。
這是傳統意義上的帳戶和存款之間的奇怪組合。 其中，持有人需要在受聘六個月後全部或部分贖回。 它還保證您將永遠收回，至少，所有的錢 所作出的投資的貢獻。 然而，近年來，這種儲蓄產品出現在金融機構開發的產品中已不再頻繁。 從這個角度來看，從現在起你訂閱會遇到更多麻煩。