根據西班牙銀行提供的最新數據，0,16個月銀行存款的平均收益率約為XNUMX％。 由於歐洲聯盟貨幣機構對 降低貨幣價格 在歐元區。 這一策略意味著該金融產品近年來收益不高。 為了提高它，別無選擇，只能尋找某種允許超過當前中介利潤的拼版模型。
這些建議之一是通過外幣存款實現的，外幣存款是在其他國家/地區簽約的 非歐元貨幣。 其中，美元，瑞士法郎，丹麥克朗甚至日元。 儘管可以允許其獲利，但此操作涉及的風險也更高。 除其他原因外，因為它取決於所選貨幣和歐元之間的報價交換。 結果並不總是最有利於中小投資者的利益。
這些用於個人儲蓄的產品可以以所有家庭都可以負擔得起的價格形式化。 1.000歐元起，對此要求沒有任何限制。 永久期限從幾天到36個月不等，就像最傳統的銀行存款一樣。 另一方面，其他格式的訂閱機製完全相同。
貨幣存款：條件
與以歐元結算的存款相比，它們的區別在於，在這些模型中，它需要 小佣金 作為貨幣兌換操作的結果。 通常，銀行對投資總額收取0,10％至0,15％的費用。 除此固定付款外，它在管理或維護中不包含任何佣金或費用。 到期時收取利息，無論這些銀行產品的永久期限如何。
用戶考慮的方面之一是他們是否更有利可圖。 先驗這個因素是未知的，因為它取決於 所選貨幣的報價 在金融市場上。 無論如何，由於這個原因，它並不總是積極的，而在最壞的情況下，它可能會產生消極的利益。 這是認為此貨幣操作存在風險的主要原因。 尤其是在這些金融資產的演變未知的情況下。
值得將它們正規化嗎？
另一方面，也可能發生的是，盈利能力的提高並沒有 補償費用 在貨幣兌換中。 清算時可能還有其他意外的地方。 但是，它的最大優點是您可以使用多種國際貨幣。 可以肯定的是，其中一些將在貨幣市場上有很好的波動。
我們還必須評估一個事實，即在短期和中期，外幣存款是建立儲蓄存量的不穩定工具。 因為它更類似於股票衍生產品，而不是固定收益產品。 毫不奇怪，其真正的盈利能力取決於貨幣市場的價格。 波動率是其最相關的特徵之一，因為其最高價格和最低價格之間存在很大差異。 這類定期存款可能會損害儲戶的利益。 沒有固定或保證回報的任何金融產品的水平。
受害並受惠
歐元區準備從2020年開始加息，因為歐洲央行（ECB）在一份聲明中警告稱，歐元區表示“即將實施的貨幣政策正常化”。 目前，該地理區域內的貨幣價格 是0％，因為這些水平是在2015年達到的，以此來激活歐盟國家的經濟。 這種貨幣因素導致某些銀行產品比其他產品更易於簽約。 鼓勵投資者和尋求融資的人損害儲戶的利益。 他們每個人都受到了不同的待遇，利率處於歷史低位。
歐洲經濟正在等待加息，以便逐步放棄貨幣毫無價值的趨勢。 在任何情況下，這種變化都會改變客戶與銀行實體之間的關係，因為一旦實施新的利率，個人貸款，定期存款和高收入賬戶的訂約條件就會改變，尤其是金融產品。 根據此貨幣變量，哪裡會有贏家和輸家。 但是，實際上，它們將如何影響銀行用戶的錢包？
加息危害
從此刻開始背負債務並打算正式確定任何信貸額度的人將成為這一經濟措施的主要受害者。 從某種意義上說，它們將受到貸款利息增加的影響，其金額將取決於貨幣價格上漲的強度。 無論如何， 消費信貸，信用卡或抵押貸款將需要從貨幣價格的上漲中分期付款。
擁有價值100.000歐元的抵押貸款的人 25年內 如果將最低費率提高四分之一百分點，則意味著從明年開始您每月的付款將增加約20歐元。 另一方面，這種情況將導致抵押貸款利差逐漸增加，並且不可能像去年夏天之前那樣通過銀行要約將其降低到1％以下。
儲蓄會更有利可圖
相反， 儲蓄產品 （定期存款，本票，支票帳戶等）將由於利潤低而從它們現在沉沒的孔中出來。 一旦利率提高，他們的報酬就會增加，而不會出現非常劇烈的變動，但是無論如何每年都會在用戶的口袋中註意到這一點。 目前，鑑於貨幣市場的變化，過去10.000個月的12歐元銀行存款已從產生0,14％的回報變為0,20％。 當然，這不是一個過高的數額，但至少它將使收益每年增加約10歐元。
如果歐元區的利率達到一個半百分點，那麼對這些銀行產品持有人的影響將更加明顯。 在某種程度上，根據西班牙銀行的估計，利息可能上升到 非常接近百分比 存放在存款或銀行帳戶中的錢。 但是，最好不要忘記在5年和2007年經濟危機爆發之前發生的2008％以上的收益率，那裡的利率處於最高水平，而銀行更願意以優異的表現來獎勵客戶。
對股票的影響
在這種情況下，低利率（例如當前利率）對股票市場的投資者有利。 除其他原因外，因為其他金融產品沒有獲利能力，唯一的解決方案是在股票市場上買賣股票，以此作為提高薪酬的公式。 當然，由於沒有保證的利率，因此在操作中要承擔更多的風險。 相反，如果不這樣做，那就是以犧牲金融市場的發展為代價的，而在這件事上可能發生一件事或另一件事。 除了 股利分配 這是每年固定且保證的帳戶付款。
另一方面，通過某些投資策略，可以實現中小型投資者設定的某些目標。 例如，在克服阻力後進行購買，以上升趨勢形式進行正式運營或利用購買動作。 其結果對於少數群體的利益而言可能是非常令人滿意的。 另一方面，有些投資基金的確有保證的回報率，節省的回報率高達5％。 儘管佣金比在股票市場上購買和出售股票的佣金要多。 費用可佔用戶總投資的2％。 為此，您必須提高每個運營的盈利能力，以在管理中攤銷這些費用。