我們住在 習慣於促使我們消費的生活方式 不斷地。 不管是產品，服務還是簡單的房屋收據，總會產生費用。 最終，另外，這筆費用可以通過信用額度支付，今天可以購買，並通過分期付款的方式支付。 獲得的這筆債務可能會逐漸失去控制，直到每月支付很多。 在有許多付款而債務人無法面對的時候，可能會有減輕這種影響的機制。 其中之一是使債務統一，即以每月一次還清的方式分期償還債務。
本文旨在說明 統一債務的利弊。 以及如何學習計算此決定何時對我們有利並可以使我們的經濟有所突破。 以同樣的方式，了解什麼時候該解決方案不合適，並且首先要防止這種情況發生，以免再次發生。 希望對您有所幫助。
統一債務是什麼意思？
統一債務是指獲得貨幣貸款，其目的是償還所有剩餘債務，而將獲得的新貸款作為唯一付款。 這是一種既能 簡化付款， 至於 減輕財務負擔。 當將它們全部添加時，目的是減少最終的月度信函，在這筆新貸款中追求最低的利息，以及更長的償還期。
為什麼要統一債務？
正如我們在文章開頭所說的那樣，債務統一是最好的方式，以每月一次的付款方式統一所有分散出現的信件。 但是，這種統一的目的並不是要最大程度地減少債務數量，而是要減少總費用。
統一債務可以幫助我們雙方 減少我們在月底支付的總金額 如何減少我們支付的利息。 另一方面，一種常見的做法是延長償還債務的時間，這意味著，如果我們將這些償還期增加很多年，那麼末期支付的利息也會增加。 那麼，在這些情況下，應該怎麼做？ 讓我們來看一些示例，以便更好地理解它。
減少高利息債務的利息
處理這種統一的一個好習慣是，在統一債務之後，利息應盡可能低。 但是，這筆“新債務”的利息可能會高於所擁有的任何債務所付的利息。 在這種情況下，只要有償付能力，選擇此選項將是非常不明智的。 只有每月支付的金額實際上要低得多，才有理由為新債務支付更高的利息。 讓我們看一些例子：
我們有3種情況，A，B和C。 假設有3個不同的人，並且所有人都試圖統一其債務。 在這3種情況下，他們還找到了他們可以使用的貸款，其年利率為7％。 時間上也很靈活，可以持續2、5年或更長時間。 那筆貸款可能足以支付他們想要的任意數量的字母，因此這三個人可以評估它是否適合他們。
- 情況A： 在情況A中，您知道支付7％的利息比支付18和12％的利息更好。 但是，它的字母分別為5和7％。 如果您打算減少分期付款，並且這些分期付款的到期日小於新貸款的到期日，則可以通過有更多年數來償還新貸款，從而減少這些付款。 對於5％的情況，您應多付2％的罰款，如果這對您有利，則應考慮這一點。 除非您的個人背景“強迫”您這樣做，否則2％的其他債務統一利息就沒有多大意義，因為利息很低。
- 情況B： 一筆債務為8％的債務和兩筆債務為13％的債務都可以與新的7％貸款毫無問題地合併在一起，這將受益。 對於其他兩筆債務，支付更多利息是沒有道理的。
- 案例C： 與情況A相似。如果新貸款為7％，則有兩個債務分別為8％和10％，這很有趣。 其他兩筆債務分別為5％和6％，如果您的付款使您的個人財務窒息，並且您可以使用新的貸款來延長付款，那將是很有意義的。 當然，要支付更高的利息。 0％的債務沒有多大意義。
統一債務的缺點
我們已經看到重新統一債務的好處，每月還款額減少了。 但是，存在或可能存在一些潛在的問題。 我們將在下面詳細介紹它們。
- 總利息支付。 貸款期限越延長，支付的利息總額就會增加。 另外，使這種擺脫債務螺旋式上升的時間在延長。
- 佣金。 很多時候，取消貸款通常會產生一些成本（如果成本只有1％，那麼就很少注意到）。 重要的佣金通常來自新貸款的開始。 當心他們。
- 保證。 以前的貸款可能不需要很多擔保，因此利率很高。 但是請求的貸款越大，他們所要求的擔保就越大。 他們甚至可以來自我們自己的家）。
- 重新申請學分。 通常，當付款費用減少時，我們可以看到我們有空間讓自己進行我們想做的旅行（例如），並且可以分期付款。 錯誤！ 不要陷入這種誘惑，否則，我們不僅會回到以前的局面，而且在這種情況下，債務總額將更大並且難以管理。
重要的。 統一債務是一把雙刃劍。 它可以給我們第二次機會，以擺脫我們所處的艱難經濟形勢。 如果我們沒有受到紀律處分，並繼續產生債務，則可能導致情況惡化。 我們不再有迴旋餘地的局面，我們陷入了多年無法擺脫的債務之中。