共同基金不是經歷最好時期的金融產品。 相反，根據集體投資機構和養老基金協會（Inverco）提供的最新數據，如果沒有，則表明 退還 使其頭條新聞井井有條的數字達到了近年來從未見過的水平。 這些金融資產的逐步退出是這個非常特殊的市場的共同特徵之一。
不可忘記的是，在即將結束的這一年中，這些投資基金的很大一部分處於一種非常微妙的狀況。 隨著其估值的大幅下降，在某些情況下 兩位數的百分比。 但事實是，這種情況不僅會影響一開始就認為的股票型基金，因此加劇了這種情況。 相反，如果不是，那麼固定收入者也將成為受害者，甚至是所謂的替代模型的受害者。
這一事實使許多中小型投資者非常擔心自己的投資，在某些情況下，他們別無選擇，只能採取行動。 平倉 這些金融資產中的一些。 在某些情況下，您可以享受利潤（購買期限為五年或五年以上），而在其他情況下，則不會進一步影響您的損失。 對於投資基金的持有人來說，正是最後一種情況才是最危險的，他們沒有比關閉頭寸以將流動性分配給此時產生更大安全性的其他金融產品更好的解決方案。
投資基金受罰最多
在此類投資產品中，負數部分是來自以下產品的產品： 新興國際股票和歐元股票 （不包括西班牙）在今年的最後幾個月中下降幅度最大的類別，月度負回報率超過5％。 前者也是一年中調整幅度最大的類別（-8％）。 到最後一個月，國家投資基金的參與賬戶數量有所減少（與上個月相比，減少了近140.000萬），而這一數字非常接近一千萬。
另一方面，在過去的一個月中，歐洲股市經歷了調整（例如，西班牙股票的選擇性指數， Ibex 35，截至4,8月底的收盤價為-50％，EuroStoxx 3,8的收盤價為-XNUMX％），而美國主要股指仍保持前幾個月的上升趨勢。 儘管在最近兩個月中已對這些股票指數進行了更正。 超越其他技術考慮，甚至從根本上考慮。
相反，以固定收入作為參考來源，其在金融市場的發展也令中小型投資者感到非常失望。 因為確實，內部收益率 德國十年期債券的發行 已從上年末的0,34％下降至本月的0,45％，而另一方面，西班牙10年期債券的收益率則從1,42％略升至1,38％。 到了114月底，西班牙的風險溢價已經關閉了98個基點，為XNUMX個基點。
利益相關者缺乏興趣
所有這些數據對這類金融產品中的中小型投資者的注意力產生了決定性的影響。 許多人已決定償還約 近年來未見的水平。 為了實現這種非常特殊的情況，即投資基金發現了自己，有必要證明投資基金的參與賬戶數量很可能接近11.000.000個單位。
實際上，這些數據意味著它們是某種東西 超過200.000個帳戶 低於去年2007月創下的歷史新高。 作為歷史參考，應該指出的是，在經濟危機最嚴重的年份，2009年至200.000年間，集體投資機構的總股本降至XNUMX億歐元。 雖然在今年中期，投資者數量已從低位翻了一番，但在最近兩個月裡，數量有所下降。 到目前為止，有相當一部分金融分析師認為這是一個顯示疲憊跡象的投資部門。
如何避免資金損失？
認為這類金融產品中的一些投資者處於虧損狀態並不是很不尋常的。 或者，為了更好地理解，您的資產負債表就是到現在為止所投資的股票中有些損失的資產負債表。 面對這種不希望出現的情況，中小型投資者可以使用幾種策略。 第一個是直接為退款 避免進一步的資金損失。 對於金融市場而言，預計將面臨另一年的挑戰。
從現在開始可以導入的另一種致動系統是 截至目前。 換句話說，在中期，特別是長期停留在投資基金中。 毫不奇怪，正如所有金融分析師所建議的那樣，這是投資基金的自然狀態。 共同基金不能像在股市上持續幾個月的股票買賣一樣。 為了獲得預期的收益而對本產品進行分析後，至少需要花費三到四年的時間。 毫不奇怪，這是您收回貨幣捐款之前最有利可圖的時期。
投資組合評論
投資的第三個策略包括 審查投資基金組合 每隔一段時間。 例如，每年，現在是時候讓自己完全專注於這項任務，因為年底肯定已經非常接近了。 它的基礎如此簡單，但同時又難以實施，例如將利潤較低的投資基金替換為未來幾年具有較大增長潛力的投資基金。 根據金融市場的實際情況，甚至將職業從可變收入轉向固定收入，反之亦然。
另一方面，您必須牢記，投資資金轉移對您的個人利益而言是非常有益的操作。 除其他原因外，因為 它不會花你一歐元 也沒有任何形式的委員會來開展這項非常特殊的運動。 您唯一的條件是在同一家銀行或金融機構內進行。 另外，此操作您可以根據需要進行多次，沒有限制，甚至從現在開始對傳輸次數沒有限制。
轉讓的稅收優勢
您不要忘記，投資基金的轉移還提供稅收優惠，在某些時候可以帶來不止一種歡樂。 因為您會很容易理解的原因，也就是您不必在下一份損益表中申報福利。 在您繼續將儲蓄存入共同基金的同時，一如既往。 您甚至可以等待稅率下降，這樣就可以節省資金。 當然不一樣 以18％的比例進行操作，僅舉一個例子。
作為改善您的個人或家庭資產中損益表的最後一種選擇，始終可以選擇放棄投資資金，轉向其他更安全的銀行產品。 例如 定期存款，公司本票甚至是高薪帳戶。 但是，這些儲蓄模型將為您提供的利率在此刻不會很高。 商業利潤率幾乎不超過1％。 儘管至少您可以保證自己不會虧錢，而且每年都會獲得固定且有保證的收入。
當然，採用這種替代投資的方法，您不會成為百萬富翁，但是至少，它可以幫助您在所有金融市場非常複雜和多變的情況下睡個好覺。 現在，許多中小型投資者選擇了這種選擇。 為了挽救股票和固定收益方面糟糕的一年，就像2018財年實際上一樣，這將在很短的時間內結束。 商業利潤率幾乎不超過1％。 儘管至少您可以保證自己不會虧錢，而且每年都會獲得固定且有保證的收入。