如果您曾在正規銀行機構申請或獲得過貸款，您一定聽說過並知道 CIRBE術語。 今天我們想和大家深入聊聊 CIRBE 是什麼？它的用途是什麼？ 申請貸款甚至抵押貸款時。 我們將在整篇文章中澄清這一點 CIRBE 不像 ASNEF 那樣是一份違約者名單儘管兩者都被銀行廣泛使用，但它們的用途卻截然不同。
CIRBE 可以根據信用記錄幫助機構做出決定並更好地了解誰在請求貸款。
什麼是 CIRB？
CIRBE 是西班牙銀行的風險信息中心，自 1972 年以來一直在西班牙運營，主要面向銀行，但許多另類金融機構也使用它，儘管不那麼嚴格。
CIRBE 是一個數據庫，就像 ASNEF 一樣，由銀行提供財務信息，由西班牙銀行本身管理和控制。
該名單是公開的，但具有私人性質，也就是說，任何人都可以訪問列表上的信息，但需要事先提出訪問請求。 稍後我們將向您展示如何請求它。
該名單每月由所有機構提供，記錄所有 6000 歐元以上貸款的數據。
在列表中，您可以看到所有 人們擁有的未償還貸款，可以了解請求貸款者的歷史和借貸能力。 還列出了金融機構與其客戶的擔保、信貸（不僅是貸款）和一般風險的信息。
簡而言之， CIRBE 是金融機構擁有的有關您的信息的登記處。
舉個例子：如果您是抵押貸款的持有人，CIRBE 會在每個月底列出您的貸款、您的姓名、您的納稅識別號和債務金額。 您每筆貸款或轉移的金額超過 6000 歐元。
CIRBE 有兩個明確的目標：
- 向實體提供有關其客戶的支付能力和債務的信息。
- 向西班牙銀行提供信息以及監督和檢查在西班牙經營的所有信貸機構運營的能力。
CIRB 如何運作？
作為數據庫，CIRBE 必須不斷提供信息，以使其有用性持續最大化，因此，各實體有義務每月發送信息、其活動、持有者的所有實踐及其數據、特徵和信息。情況。
正如我們之前所說，所進行的操作等於或大於 6000 歐元。
必鬚髮送您的信息的公司是：
- 銀行
- 節省成本
- 信用合作社
- 首次代幣發行
- 外國實體在西班牙的分支機構
- 保證金
這些信息將幫助實體了解其運營中的風險。
CIRBE 和 ASNEF 有什麼區別？
許多人認為 CIRBE 是另一個像 ASNEF 一樣的違約者名單，與現實沒有任何相似之處。
CIRBE 是一個收集信貸機構風險的數據庫，起價為 6000 歐元，無論操作是否待付款。
拖欠信息必須通報，但通報給 ASNEF 等數據庫。
CIRBE 僅控制風險信息，以便實體能夠做出更好的決策並評估其客戶的支付能力，儘管它們可以通過查詢 ASNEF 或類似列表來支持它。
信用機構可以未經許可訪問我的信息嗎？
簡而言之，是的。 但也存在細微差別。
當您請求貸款時，法律允許您請求貸款的實體能夠 訪問您在 CIRBE 擁有的信息， 無需徵得您的許可即可這樣做。
當然，單位有義務向您告知其有權這樣做，並不意味著您可以拒絕或不可以拒絕，這只是一個書面通知。
如何在 CIRBE 訪問您的數據
正如我們之前所說，數據庫雖然是公開的，但卻是私有的，這意味著任何自然人或法人都可以訪問該信息。
我們提醒您，訪問是免費的，您不僅可以查閱，而且您還有權更正您發現錯誤的信息，並且您還可以了解在過去六個月內哪些實體訪問過您的信息。
作為？ 西班牙央行為此開設了三個渠道：
- 通過西班牙銀行的虛擬辦公室，需要擁有 DNIe 及其在計算機上運行的設備。 此外，您還需要 Fábrica Nacional de la Moneda y Timbre 的數字證書。
- 您可以親自前往位於馬德里 Calle de Alcalá 48 的西班牙銀行 CIRBE 辦事處，並且必須出示有效且最新的 DNI 或 NIE。
- 通過信件（是的，仍然使用信件），將請求發送到以下地址：
西班牙銀行
風險信息中心
阿爾卡拉街 48 號
馬德里28014
該信函必須簽名，並附上您的 NIE 或 NIE 雙面複印件，以及通過掛號信發送給您的回复地址。
CIRBE 認為存在哪些風險？
到目前為止，我們已經討論了 CIRBE 對西班牙公民的所有財務信息進行持續登記，但什麼是信用風險呢？
信用風險是發生不利事件的可能性，在本例中是不支付貸款。
想像一下，您向某個實體索要購買汽車的資金，並且得到了批准。 例如，您用銀行的錢購買了汽車，您必須在 200 年內每月分期付款 10 歐元。
有什麼風險？ 如果您不每月支付此類貸款，因此該實體無法收到資金，則風險將是債務總額。
CIRBE 管理兩種類型的風險：
- 直接風險：源自貸款或信貸以及固定收益證券。
- 間接風險：這些風險是因認可或擔保第三方的貸款或信貸而產生的風險（間接風險的最低金額為 30.000 歐元）
CIRBE 如何影響我的貸款申請？
銀行利用所有信息來決定是否發放貸款，或者發放貸款時可以承擔的風險金額。
如果您沒有出現在 CIRBE 中，則意味著銀行沒有工具來了解您的風險，或者更確切地說，您的債務能力，即我們許多人所說的“信用記錄”
出現在CIRBE還不錯，事實上，如果你申請了大於6000歐元的貸款或信貸，出現是不可避免的，問題是如何出現在CIRBE。
而 CIRBE 不是可供使用的違約者名單是的，您有很多債務、臨時付款或任何債務中未付款的記號可能會影響您。
但請記住，在此文件中沒有任何詳細信息，只有債務、您的姓名和債務類型。
建議
儘管您無法控制 CIRBE 中存在的有關您的信息，但您可以採取一些措施從這個公共數據庫中受益，並避免將來出現問題或無法獲得信貸。
這就是為什麼我們給你 一些建議：
- 在許多情況下，金融機構會直接詢問申請人是否有其他實體的債務或貸款。 切勿撒謊，即使以忘記或混淆信息為藉口。 老實說，無論如何，他們會審查文件並知道你是否在撒謊。
- 定期查看您的 CIRBE 文件中的信息：您將能夠看到每個信貸機構看到的有關您的信息，並且您還可以快速發現任何錯誤信息，以便請求 CIRBE 或西班牙銀行立即更正。
- 檢查ASNEF或類似列表，可能貸款被拒絕，不是因為CIRBE信息，而是因為未付款少於6000歐元，該金額已登記在拖欠檔案中。
- 詳細記錄您的債務、已付款項、已付款項和待付款項，以及您的債權人是誰以及債務來源的詳細信息。 例如：汽車貸款，12.000 歐元，我已向 XYZ 銀行支付了 6500 歐元，到期日為 2020 年，每月 215 歐元。
- 不惜一切代價避免陷入過度負債，也就是說，您的債務償還佔您收入的很大一部分。 許多專家表示，它不應超過收入的40%。 每家銀行都會進行研究，並根據 CIRBE 的信息和您的工資單，他們會知道您的負債有多少以及您是否可以承擔新的債務。
這些提示將幫助您在申請貸款時避免意外，一切都與信貸機構如何使用 CIRBE 為每個人提供的大量信息有關。