買房大概是 財務決策 你要做的最重要的事情，或者即使不是最重要的事情之一。 你肯定想知道，房子這麼貴，而且平均工資根本算不上特別高，人們是怎麼買得起房子的呢？ 確實，許多人通過繼承或終身儲蓄獲得了自己的家，但大多數人並沒有享受到這些好處。
那他們怎麼做呢？ 答案很簡單，就在於 抵押貸款。 如果您想購買第一套房子並且需要了解抵押貸款的運作方式，我邀請您繼續閱讀，您一定會找到所有問題的答案。
什麼是抵押貸款？
我們可以 定義抵押貸款， 作為銀行向您提供的貸款，金額相當於您想要購買的房屋的總價值或其中大部分，以房屋本身作為抵押。 就是說，銀行會藉給你買房所需的金額，讓你一點一點地還錢，並附帶一定的利息，如果你不按規定還款，銀行可以收回你的房子。投資在你身上的錢。
在西班牙， 抵押貸款買房 它們實際上是帶有抵押擔保的個人貸款。 這意味著業主和擔保人必須首先對貸款做出反應，此外還要對抵押房屋作出反應。 由此可見，擁有抵押貸款是一項非常重大的責任，必須始終與您的收入完全一致，否則，貸款持有人和擔保人都必須用當前資產和未來資產來應對。
定義抵押貸款的另一種方式是作為一份合同，其中銀行為您提供分期付款購買房屋的機會，這就是為什麼當您需要房屋但沒有積蓄或積蓄很少的時候，它非常有用。 然而，正是由於這個原因，抵押貸款通常比抵押貸款貴得多。 適當的價值， 即使最終您支付的費用比既定價值高出 80%，我們也能找到您。 即便如此，它們是專門設計的購房機會，因此比普通私人貸款便宜得多。
我如何知道我是否準備好申請抵押貸款？
由於抵押貸款是一項可以持續數十年的承諾，並且需要承擔巨大的責任，因此我們不能否認並非每個人都應該申請抵押貸款。 無論您買房的緊迫性如何，您都必須對自己的財務狀況和經濟穩定性進行細緻的分析。 也許今天你可以毫無問題地分期付款，但5年後還會一樣嗎？ 擁有一份穩定的工作非常重要，這樣您就可以輕鬆獲得足夠的收入 您的抵押貸款費用。 請考慮到，當您搬家時，將會產生與抵押貸款無關的新成本，例如房屋的服務或可能需要的改革。
您必須提前擁有至少 20% 的資金 財產總價值 您想要收購的公司，因為絕大多數公司所提供的服務不超過 財產總價值的80%。 您存的錢越多，對您就越好，因為您可以在抵押貸款開始時投入大量資金，從而顯著減少可能產生的利息以及償還抵押貸款的時間。
永遠不要忘記，您申請的抵押貸款的月值不應超過您的 30% 每月總收入。 雖然大多數公司不會在這些條件下冒險向您發放抵押貸款，但如果他們這樣做，不僅會面臨違約風險，而且您的財務狀況也會受到影響，付款也會變得更加困難。
另一個你必須考慮的因素 財務分析 申請抵押貸款前與房子的價值相同。 問問自己，如果將來您需要出售房屋而抵押貸款仍未支付，會發生什麼情況。 如果你的房子的市場價格下跌，你必須以低於購買價格的價格出售它，你能毫無問題地償還未償債務嗎？ 仔細分析您房屋的淨值以及可能損害其價值的市場變化。
您很可能需要保證才能 取出抵押貸款。 擔保是指在債務人沒有必要的資金支付相應款項的情況下，自然人或法人承諾充當擔保人並負責支付既定費用。 這樣，如果您簽訂了抵押貸款並且由於某種原因無法支付，則您的擔保人將負責付款。 這就是為什麼您需要獲得自然人或法人的支持才能簽訂抵押貸款。
一個非常好的建議是，在簽署任何合同之前，請與不同的銀行實體核實，直到找到為您提供最佳條件的銀行實體。 始終尋求建議，並毫不猶豫地詢問在此過程中出現的任何問題。
申請抵押貸款之前需要了解的基本概念
如果您認為自己正處於申請抵押貸款的正確時間和理想的財務狀況，那麼熟悉以下術語非常重要：
數量：
該金額是銀行借給您購買房屋的金額。 這通常不會超過實際價值的 80%，但在某些情況下您可以找到價值更高的抵押貸款。 但這種做法對於交易雙方來說都不方便，因此並不常見。
還款期限或還款時間表。
這是您需要償還銀行貸款的月數或年數，這取決於您房屋的總價值和您支付的分期付款。 一般來說，這通常不會超過30年
分享：
每月必須向向您發放抵押貸款的金融機構支付的款項稱為費用。 該分期付款由兩部分組成，第一部分是所有貸款利息，第二部分是歸還給您購買房屋的貸款金額。 您將能夠看到在貸款的頭幾年內，大部分費用將如何用於利息。 隨著時間的推移和您付款，分期付款的錢將用於支付貸款。
權益
這是您必須向銀行支付的額外費用，以換取貸款。 利息有不同類型，您必須在合同中註明您的貸款屬於哪種利息類型：
- 固定利率：在這種類型的貸款中，始終採用相同的利率，因此從貸款償還開始到結束，每月還款額始終相同
- 變量：在這種類型的利息中，使用了差異指數加上差額，因此您會發現最終支付的利息將是百分比加上所使用的參考。 一般來說，每學期或每年都會復習一次，因此費用總是會根據參考資料的不同而有所不同。
- 混合：兩種利息相結合，一般約定第一期固定利息，然後可變利息。
委員會 - 這是您必須向銀行支付抵押貸款的額外費用，無論金額或利息如何。 每家銀行針對不同的概念收取佣金，但最常見的是開戶、取消、攤銷和研究佣金。
最後提示 - 始終查看您的價格參考指數所取的最高值。 一般是Euribor利率，但也有一些金融機構使用抵押貸款參考指數。
- 根據新立法，最低條款是非法的，因此，如果您遇到其中一項，請不要接受合同或要求將其刪除。
- 他們也不能強迫您在同一家銀行內簽訂任何其他金融工具，例如保險或信用卡，或作為獲得“優惠利率”的條件
- 最好要求固定利率，因為有了這些，您就不會期望知道參考利率的變化。
- 如果您無法繼續支付抵押貸款，您可以將其轉移到另一家為您提供更好付款方案的銀行，只要您支付了取消費用並妥善保管好您的文件即可。