您如何提高存款的盈利能力？

定期存款作為卓越的儲蓄產品已經存在了很多年， 特別針對非常明確的客戶檔案：防禦性用戶，擁有強大的購買力，並且更加重視安全性，從而損害其他可變收入銀行產品（股票市場、投資基金、衍生品等）所涉及的風險。

然而，多年來，這個儲戶的避風港正在逐漸失去其作為儲存資本的首選銀行產品的作用。 歐洲發行銀行降低貨幣價格的決定導致存款表現低於歷史低點. 

他們為您提供的利息很少超過 0,75%，與幾年前發生的情況形成鮮明對比。 在銀行實體制定的最激進的提案中，達到 5% 甚至更高水平是完全可行的。 此外，還提供涵蓋所有類型產品的廣泛報價。

由於這種新的經濟環境，存款已不再引起客戶的興趣，毫不奇怪，他們將儲蓄轉向其他更具吸引力和生產力的設計，這些設計目前可提供更高的盈利能力。 這並非沒有風險，因為為了擴大這些利潤，他們需要將其與其他金融資產聯繫起來。 並不完全來自股票， 但來自其他新興市場：原材料、精密金屬等。.

集體投資機構協會 (Inverco) 的 2014 年年度報告證實了這一點，其中強調了西班牙儲戶習慣的變化。 在此期間，存款在西班牙家庭資產組合中的權重從42,3%下降到39.8%，這並非徒勞。

雖然這些貨幣洩漏並定向投資基金 集體投資工具和養老基金. 作為通過最具償付能力的金融產品改善您的個人賬戶的策略。

增加回報的策略

儘管如此，您在更好的合同條件下獲得徵稅並非完全不可能。 這無疑會更加困難，但市場的活力催生了新的模式，其中一些真正具有創新性，可以滿足您作為儲戶的期望。 當然這取決於您作為客戶的個人資料但無論如何，這將是一條出路，讓您的錢不會滿足於傳統存款所提供的不良回報。

它們的結構會有所不同，因為 目前你將不得不冒更多的風險，但最終你將能夠達到你最想要的目標。 不是通過驚人的百分比，但至少讓你的支票賬戶在年底時更加活躍。 它們可以讓你為一個小小的突發奇想付錢，購買最新型號的電視，甚至安排與全家人一起旅行。

為了讓您的工作更輕鬆，銀行正在製定不同的商業策略，以便將您的儲蓄轉移到其他模式。 在某些情況下，與您常用的銀行簽訂更多產品合同，而在其他情況下，則延長永久期限。 任何變化都可能意味著比傳統存款提高百分之零點幾。 在最激進的設計中，差異可以擴大到平均增加一兩個點。

第一個關鍵：工資的住所

這是快速實現目標的最有效的體驗。 銀行對您提出的唯一要求是將您的常規收入與該實體聯繫起來。 作為交換，您可以租用存款，回報率高達 5%，這也是 Bankinter 一直在為新客戶開發的提案。

然而，並不是一切都會對你的利益有利，當然不會。 作為一個開始， 這些優惠僅在非常短的住宿期間有效，很少超過 6 個月。 同樣，可以從這些產品中受益的貨幣部分並不能達到您的所有儲蓄，相反，它們最多可以覆蓋 5.000 或 10.000 歐元。 在所有情況下，都是針對新客戶，甚至受到促銷持續時間的限制。

第二個關鍵：將它們與其他金融資產聯繫起來

將存款與其他產品掛鉤通常是提高其性能的最有效解決方案。 它可以是來自股票市場的資產，也可以是來自其他金融市場的資產。 這些產品保證最低迴報（約 0,50%）， 但如果這些資產的重估預期得到滿足，則可以達到3%、4%甚至5%。 但無論如何，在沒有保證的情況下，這取決於金融市場的狀況。

這是主要銀行實體用來留住主要客戶的商業策略。 而且需要更長的持久性，能夠達到2年、3年。 如果出現更大的問題，您將不得不取消，無論是部分還是全部。 而且它們需要您付出更大的經濟努力，因為它們的最低金額要求更高，大部分銀行提案都超過 10.000 歐元。

第三把鑰匙：延長你的永久期限

這將是您手頭最保守的策略，可以提高您的儲蓄績效，即使是略有提高。 您必須將其期限延長至至少 2 或 3 年。 作為獎勵，您將獲得比原始方法高出十分之幾的額外利息。 但你應該問自己的問題是，為了讓你的錢長期處於不動狀態，這種小幅上漲是否值得。

應用此策略的主要缺點之一是，在您存入資產期間，可能會產生任何類型的費用，甚至是您的預算中未預見到的費用。 您可能別無選擇，只能訴諸這種長期強制措施來滿足這些需求，從而放棄所認購提案所提供的利息。

第四個關鍵：為新客戶提供優惠

作為最後的選擇，您別無選擇，只能選擇銀行為吸引新客戶而提供的眾多優惠之一。 他們對您的利益非常滿意，因為他們為您提供高達 2% 的回報。 您有多種模式可供選擇，從所謂的歡迎存款到一直存在的傳統優惠，這兩種情況都反映了這種商業策略的理念。

與之前的固定收益提案一樣，在這種具體情況下，它們的永久期限和每份合同允許的最大金額都非常有限。 只有當您考慮更換銀行時，您才可以選擇其中一種用於儲蓄的產品。

它甚至會為您提供其他舉措，以便您的招聘更具啟發性。 另一方面，它的優點之一是 它們是非常靈活的模型，不斷更新並適應銀行業產生的新奇事物。

提高存款水平的五個技巧

當然，您無法改變您的投資策略並進入股票市場來提高您的地位。 與股票市場交易所涉及的風險相比，您會更喜歡最低且有保證的回報（儘管回報很小）。 作為這個決定的結果，你將別無選擇，只能改變你的思維方式，並且 更積極地管理您的儲蓄。 這將是實現目標的最後機會。

您行動的目標無非就是到今年年底，由於您在此類傳統銀行產品中的定位，您的賬戶將變得更加健康。 誠然，市場狀況不會幫助你實現目標，但市場的活力也會讓你通過一些小捷徑來實現你的目標。

無論如何，忘記前幾年的回報，你可能不會再看到它們，至少在短期和中期是這樣。 儘管歐洲中央銀行（ECB）做出任何提高貨幣價格的決定（美國很快就會發生這種情況） 將有助於未來幾個月提高存款利潤率。 同時，您別無選擇，只能導入以下建議之一。

• 嘗試分析銀行提出的不同報價，也許其中之一適合您作為節約者的形象，並且具有更高的性能。
• 您可以選擇將您的稅收與金融資產掛鉤，儘管這不能保證您獲得更好的利息， 如果市場狀況如此，您將有機會獲得它。
• 不僅西班牙銀行為您提供這些產品，但其他國際組織和在我國境內合法成立的組織，在薪酬方面有更慷慨的報價。
• 可能您考慮更換銀行已經有一段時間了，而針對新客戶的促銷優惠的出現是在您的個人帳戶中激活此活動的完美藉口。
• 最後，你可能不知道 您可以開立其他貨幣的存款（英鎊、美元、瑞士法郎、日元等），儘管其代價是在操作中承擔更多的風險。 儘管如果變革對你更有利，你將能夠通過管理模式的變革而變得更加強大。