Bankinter 宣布推出基於上市基金的新養老金計劃（交易所交易基金 或 ETF（英文名稱））通過您的數字投資管理器 Popcoin 進行。 通過這種方式，該銀行成為第一家通過銀行提供此類服務的西班牙機構。機器人顧問。 與 Popcoin 投資基金的情況一樣，該經理的養老金計劃可能由非銀行客戶的投資者簽訂，也可以通過投資一定金額來簽訂 從1.000歐元.
這些養老金計劃強化了 Popcoin 目前的產品，該產品已經是機器人管理程序市場上最完整和最多樣化的產品。 但除此之外，他們還擴大了 Bankinter 目前的服務範圍，其中現在包括養老金計劃 基於ETF，它還將通過其數字經理向客戶提供該服務。 這是一種創新模式，因為它與交易所交易基金這樣的特定產品相關聯。
此類產品的特點之一是通過雙軌。 一方面，它將首次通過其自動化管理器提供投資於交易所交易基金（ETF）的養老金計劃。 另一方面，Popcoin 將額外獎勵 2,5% 的養老金計劃轉賬 超過 5.000 歐元 直到明年31月XNUMX日。 成為中長期創建或多或少穩定的儲蓄銀行的替代方案之一。 與其他更傳統的模型相比，從顯著不同的投資角度來看。
更靈活的養老金計劃
投資者將擁有針對三種風險狀況的三種養老金計劃，或多或少地投資於股票，而且所有計劃都是全球性的，也就是說，他們可以投資於世界各地的資產。 它們是以下計劃：
- 全球流行幣 保守的：在全球股票（股票市場）中的投資比例高達 25%。
- 全球流行幣 溫和的：全球股票的權重在 30% 至最高 50% 之間。
- 全球流行幣 動態的：投資於全球可變收益證券，投資比例最低為 30%，最高為 75%。
它的另一個貢獻是，它將為其持有人提供從養老金計劃轉移的額外 2,5% 的獎金 超過 5.000 歐元，條件是投資的永久期限至少為五年。
盈利能力高達3%
另一方面，從長期來看，個人制度養老金計劃的平均年回報率（扣除費用和佣金）為 3,48%，從中期（5 年和 10 年）來看， 回報率為1,34%和3,11%， 分別根據集體投資機構和養老基金協會 (Inverco) 的數據。
近幾個月的捐款和受益總額預計為：總捐款額為 204,4 億歐元，總受益額為 203,0 億歐元，其中當月淨捐款額將達到 1,4 萬歐元。 在本統計的闡述中，納入了 1.077 個個人制度養老金計劃的樣本，其中 佔他資產的99%左右，即 74.726 億歐元和 7,50 萬個參與者賬戶。
為什麼要製定養老金計劃？
將這些金融產品正規化的原因之一是退休時購買力的提高。 而今年西班牙的平均養老金 增長了5,7%。 根據勞工部提供的數據，平均工資達到 985 歐元左右。 由於公共養老金水平較高，養老金計劃成為提高工資的工具。
然而，為了使這一措施更加實用，建議不要在退休到來前幾年正式簽約該金融產品。 否則，建議安排此操作 提前幾年。 每年通過貨幣捐款並基於其持有者的實際收入。 這樣他們就可以從 67 歲開始增加收入，也就是從 2027 年開始退休的年齡。通過不同的形式，可以來自固定收入、可變收入，甚至來自另類投資模式。
它能保證最低迴報嗎？
許多中小投資者問自己的問題之一是養老金計劃是否 保證最低迴報。 答案是否定的，因為這將取決於金融市場（包括可變收益和固定收益）的演變。 其中第一個風險明顯更高。 儘管無論如何，這將取決於經濟背景和金融市場本身。 近年來，它導致了經濟放緩，人們特別擔心國際股市可能發生的情況。
只有一種方法可以解決這個初期問題，那就是將提供有保證回報的養老金計劃正式化。 儘管中介利潤非常小，但無論金融市場發生什麼情況，每年都在 1% 到 2,30% 之間。 另一方面，此類產品的下跌對其持有者產生了影響 變得更加保守 在選擇該金融產品時。
其他養老金選擇
西班牙養老金領取者可以選擇的一種解決方案是通過投資基金等深受投資者歡迎的產品。 但它有一個很大的缺點，那就是它是另一種金融產品，不能保證每年有任何回報。 如果不是相反，這也取決於 不同金融市場的演變。 但從這裡你可以創建一個中長期穩定的儲蓄銀行。 取決於用戶在此類金融產品中呈現的配置文件。
另一方面，這種選擇允許持有人隨時開始設計他們的退休儲蓄。 這方面沒有任何限制，它們還允許您分配您想要的金錢捐款。 要么非常少量，要么有 當然要求貢獻 更好地度過人生的黃金歲月。 您可以在基於可變收益、固定收益、混合收益甚至其他形式的投資基金之間進行選擇，以便您可以從這些精確時刻提高中介利潤。
資金返還
就這方面而言，可以說近幾個月來向其持有人提供的利息有所減少。 從這個意義上說，並且由於 貿易緊張局勢2019月份金融市場出現波動和避險情緒。 因此，儘管主要股指在 XNUMX 年迄今繼續積累正回報，但與 XNUMX 月底相比，本期收盤時仍將出現虧損。
另一方面，股市的高度不確定性導致股市大幅上漲。 公共債務需求，隨之而來的是主權債券的重估。 德國10年期國債內部收益率從0,20月份的0,03%降至-10%，西班牙0,73年期國債收益率跌至歷史新低1,01%（上月收盤時為92%）。 其中西班牙的風險溢價已降至XNUMX個基點。
可變和固定之間的差異
一種或另一種投資模式之間存在重要差異。 儘管 XNUMX 月份盈利能力為負， 可變收入類別是累積最高回報的類別 2019 年。例如，今年迄今為止，美國股票和新興股票的累計回報率分別為 9,6% 和 8,5%。 因此，淨認購量最高的投資基金是固定收益（特別是短期固定收益）和貨幣基金，分別為879和166億歐元。 此外，它們是2019年累計淨流入最高的類別，分別為2.182歐元和1.519億歐元。
這種趨勢可能會在未來幾個月持續下去，甚至會因更劇烈的下跌而加劇，這可能會損害中小投資者的利益。 儘管這將取決於大西洋兩岸的利率可能會發生什麼變化。另一方面，股市的高度不確定性導致股市的強勁增長。 公共債務需求，隨之而來的是主權債券的重估。 德國10年期國債內部收益率從0,20月份的0,03%降至-10%，西班牙0,73年期國債收益率跌至歷史新低1,01%（上月收盤時為XNUMX%）。