您要簽署抵押貸款時的不確定性之一是選擇固定期限還是選擇可變期限。 這是您可以依靠的決定 多付或少付錢 由於該金融產品的使用壽命，導致了過長的時間。 儘管最主要的決定因素之一將是與金融市場利率變化有關的決定因素，但該決定必須基於一系列變量來做出。 如此一來，這些數據將為您提供選擇一個或另一種融資模式的多個線索。
無論如何，金錢的價格對您鏈接至關重要 您的抵押 感興趣的一種或另一種。 目前，歐洲中央銀行（ECB）的決定 降低貨幣價格 它使定期抵押貸款的承包比以前更加有利可圖。 因為根據這種貨幣策略，您在每月分期付款中可以節省的錢會更多。 從這個意義上講，您不能忘記歐元區的利率處於最低水平。 一個因素可以幫助您選擇此抵押選項。
歐元區國家的貨幣價格 處於0％。 在實踐中，這意味著這筆錢一文不值，因此，讓您的權益比定額抵押更符合您的興趣。 但是，這種情況不會一直持續下去，在任何時候它都可能轉過身來，並以變化的步伐抓住您。 這樣，它可能會在中長期產生一系列風險，在使該金融產品正式化時必須考慮到這些風險。 因為在這種高價值的運營中，很多錢都處於危險之中。
抵押貸款：最緊縮？
根據國家統計局（INE）提供的最新數據，很明顯，變量在西班牙用戶中佔多數。 在其報告中發現，在房屋抵押貸款中，平均利率為2,73％（比13,5年2016月低23％），平均期限為62,5年。 而XNUMX％的房屋抵押按浮動利率計算， 固定利率37,5％。 這項研究的另一個相關數據是，固定利率抵押貸款的年增長率為4,9％。
INE的月度報告還強調，浮動利率房屋抵押貸款的平均初始利率為2,54％（下降18,6％），而固定利率抵押貸款的平均利率為3,13％（下降3,5％）。 至於在物業登記冊內登記的按條件變動抵押貸款的總數，為5.519宗，較上年減少24,4％。 關於住房， 修改他們的條件 下降17,6％。
您使用哪種類型的付款較少？
出現的問題之一是，他們最終將以什麼樣的利率為抵押貸款的形式化支付更少的錢。 好吧，一切都取決於每時每刻存在的利率情況。 為此，您可以通過每月分期付款節省幾歐元。 在當前的情況下，最有利的做法是傾向於可變利率。 除其他原因外，因為您可以在當前抵押貸款報價中找到 點差 甚至低於1％。
這與 歐洲基準根據美國國家統計局提供的數據，歐洲90％的浮動利率抵押貸款都與該債券相關。 這是由於該參考源處於歷史低位這一事實。 具體來說，多年後，它位於負值區域，特別是-0,161。 這可以幫助您減少購買該產品的費用，比起選擇抵押貸款的固定利率，在任何情況下都可以提高利潤。
固定利率估值
無論如何，最近幾個月都發現了用戶的更改。 贊成固定利率抵押貸款高於上述變量。 客戶能力的這種變化主要是由於 貨幣政策。 在歐盟，預計利率將在今年年底開始上升，儘管是逐漸上升的。 美國已經開始發展某種東西，貨幣利息已升至1,50％和1,75％的水平。 面對這種新情況，固定利率抵押貸款再次獲得了申請人的青睞。
從中長期來看，採用這種策略可以使您的利益非常有利可圖。 原因是您將必須執行 更大的經濟努力，但多年來，由於可變期限抵押貸款的差異性降低，它將實現平衡。 從這個意義上說，在開始運作時，浮動利率房屋抵押貸款的平均利率為2,54％，固定利率抵押貸款的平均利率為3,10％。
始終使用相同的月租費
但是您也將擁有永遠的優勢 您將支付相同的月費。 無論金融市場發生什麼。 這樣，您就可以更好地規劃自己的個人或家庭預算。 因為在合同期間您不會有任何意外。 與依賴於金融市場波動的變量不同。 從這個意義上講，如果您打算從現在開始更加放心，那麼最好將其中一種浮動利率抵押貸款正式化。 儘管開始時您支付了更多的錢，但經過幾次練習，該金融產品的數量將減少。
從這種情況下，您還應該知道 佣金要求更高。 因為實際上，它們施加的利息在1％至1,5％之間波動，另一方面，它們通常在某些情況下併入利率風險佣金。 選擇這種替代融資的方式將有一定的風險。 作為交換而沒有抵押費用的變化。 它們是兩種購房融資模式的光影。
利率情景
無論如何，如果您打算此時預訂抵押貸款，則最好的決定可能是浮動利率，因為這是最有利可圖的選擇。 因為 他們的點差更實惠 為了您的個人利益。 但是，如果您從中長期看更多，因為在整個抵押貸款期內您將不會有任何消息。 即使滿足了利率上升的情況，在金融市場上發生的事情也不會給您帶來相同的效果。 也就是說，起初您將支付更多的錢，但隨後您的個人帳戶將得到平衡或改善。
目前，固定利率抵押貸款的利率為 高出一兩個百分點 關於可變利率。 因此，這是一個非常個人的決定，可以隨時更改，具體取決於歐洲監管銀行的貨幣政策。 另一方面，還有混合抵押的替代方案，這是兩種模型的非常特殊的組合。 具有這些融資方式的優缺點。
住宿條件
從現在開始，您只需拿起計算器檢查一下這是在這些金融產品永久有效期內每月支付的歐元少的最佳方法。 從這個意義上講，最大攤銷期已縮短至 35或30年。 在那之後的將近50年的經濟危機之前。 毫不奇怪，這是您應該考慮的另一個因素，以了解是否方便進行固定利率抵押或相反的可變抵押。
另一方面，分析的另一個要素是佣金，並且在當前情況下佣金已被最小化。 由於利率極低的情況，他們免除這些費用的機會越來越多。 在任何情況下，它們最多代表操作所需量的2％。 而且從現在開始，他們最終可以使最終費用對於其形式化而言更加昂貴。 另一方面，還有混合抵押的替代方案，這是兩種模型的非常特殊的組合。 具有這些融資方式的優缺點。