有時候，我們可能會混淆財務術語，而不是故意的，而是認為這是兩個含義相同的概念或被誤解了（儘管非常重要）。 TIN和APR就是這種情況。
如果你想 真的知道TIN和APR是什麼，這兩個概念之間的區別，並了解它們為何如此重要的原因，您應該將它們考慮在內，然後本文將幫助您更清楚地了解這些概念。
什麼是TIN
在理解這些概念時，您必須記住，我們在談論評估和/或請求貸款時首先使用的兩個概念。 這就是為什麼它們如此重要的原因，因為許多人會感到困惑，或者不給他們以自己的重要性。 因此，您必須非常了解每個術語所指的含義。
在這種情況下，TIN是 包含名義利率的首字母縮寫詞。 用西班牙銀行的話來說，TIN的概念是 “當提供用於計算和結算利息的時間段與利率表達形式相吻合時，將使用名義利率”.
但是，此定義不能很好地解釋該術語所指的含義。 供您了解 TIN是某人暫時離開您的部分資金會要求您“支付更多”的錢。 例如，對於銀行而言，這將是利息，它將使您借錢給您，並且您將不得不連同銀行借給您的其餘錢一起歸還。
此概念始終與一段時間有關（如果未指定，則該時間期限為每年）。 通常，這是一個固定的百分比，該百分比與誰將要藉出的錢是一致的，這樣您就可以確切地知道，如果您要100歐元，則您必須返還100 + TIN（可以是5歐元，2、18…）。
如何計算TIN
TIN的計算非常容易，並且不涉及任何問題。 因此，我們將通過示例向您解釋。 想像一下，您要價100歐元（說起來容易），而銀行告訴您，由於這個原因，它將向您收取TIN的25％（未指定時間）。 這意味著每年將有25％。 也就是說，您將必須返回100 + 25％，即125歐元。
但是，您每月不會支付對應於您的金額（8,33歐元）再加上TIN的25％，但是必須將其分為12個月的每月付款額（年），這樣您就可以得到8,33，2,08歐元（貸款）+ XNUMX（TIN）。
實際上，銀行會使用公式來計算TIN，以便稍後將其應用於他們提供的產品中。 這是：
TIN = Euribor +差額（這是銀行採用的差額）。 這就是導致“產品的有效成本”的原因，也就是說，您必須將“額外”與所要的東西分開。
什麼是APR
APR實際上是 年等效率，是一個“更豐富”的術語，因為它包含許多其他數據（比TIN還要多）。 根據西班牙銀行的說法，該指數的定義如下： «APR是一種指標，它以年度百分比的形式顯示金融產品的實際成本或回報，因為它包括利息和銀行費用。 換句話說，它與利率不同，因為它不包括費用或佣金； 只是貨幣所有者暫時給予的補償。
換句話說，實際年利率是 貸款的實際成本，從借入資本的百分比來看。 此外，它不僅包括所應用的利息，還包括該貸款產生的期限，佣金和費用。 這就是為什麼告訴他提供更多有關此信息的原因。
APR既存在於儲蓄產品中也存在於貸款產品中，並且兩者都具有相同的作用，即它不僅包括名義利息，還包括與要執行的操作有關的佣金和費用。
APR的計算方式
至於用於計算APR的數學公式，這比TIN更為複雜。 但是，如果您想嘗試，在這裡我們為您保留：
年利率=（1 + r / f）f-1
在此公式中，r是名義利率（但按單位表示），而f是頻率（週期）（如果是每年，每季度，每月...
TIN和APR有什麼區別
現在您對概念有了更清晰的了解，您可能想知道兩者之間的區別，因為直到現在，您只知道TIN是一個比APR少提供數據的術語。
西班牙銀行本身規定，自1990年以來，所有金融實體必須在使用該產品的產品報價中發布APR，以提供一個人在做出決定之前必須考慮的所有信息。
但是，TIN和APR之間有如此大的差異嗎？ 讓我們來看看它：
計算方式
如您所見，TIN和APR的計算方法完全不同。 不僅因為數學公式可能或多或少地複雜，而且因為 在APR中反映的概念比在TIN中反映的概念更多。 因此，所有這些都必須反映在計算中，同時提供更多數據（並提供全球視野）。
信息
TIN由於其“簡單”的概念，實際上是一個信息豐富的索引，因為 它不能反映銀行產品本身的現實。 這僅表示一個指標，但不表示影響最終結果的所有其他因素，例如費用和佣金，這是APR所做的事情。 因此，當涉及到銀行產品時，這對我們來說才是真正重要的。