共同基金不是经历最好时期的金融产品。 相反，根据集体投资机构和养老基金协会（Inverco）提供的最新数据，如果没有，则表明 报销 使其头条新闻井井有条的数字达到了近年来从未见过的水平。 这些金融资产的逐步退出是这个非常特殊的市场的共同特征之一。
不可忘记的是，在即将结束的这一年中，这些投资基金的很大一部分处于一种非常微妙的状况。 随着其估值的大幅下降，在某些情况下 两位数的百分比。 但事实是，这种情况不仅会影响一开始就认为的股票型基金，因此加剧了这种情况。 相反，如果不是，那么固定收入者也将成为受害者，甚至是所谓的替代模型的受害者。
这一事实使许多中小型投资者非常担心自己的投资，在某些情况下，他们别无选择，只能采取行动。 平仓 这些金融资产中的一些。 在某些情况下，您可以享受利润（购买期限为五年或五年以上），而在其他情况下，则不会进一步影响您的损失。 对于投资基金的持有人来说，正是最后一种情况才是最危险的，他们没有比关闭头寸以将流动性分配给此时产生更大安全性的其他金融产品更好的解决方案。
投资基金受罚最多
在此类投资产品中，负数部分是来自以下产品的产品： 新兴国际股票和欧元股票 （不包括西班牙）在今年的最后几个月中下降幅度最大的类别，月度负回报率超过5％。 前者也是一年中调整幅度最大的类别（-8％）。 到最后一个月，国家投资基金的参与账户数量有所减少（与上个月相比，减少了近140.000万），而这一数字非常接近一千万。
另一方面，在过去的一个月中，欧洲股市经历了调整（例如，西班牙股票的选择性指数， IBEX 35，截至4,8月底的收盘价为-50％，EuroStoxx 3,8的收盘价为-XNUMX％），而美国主要股指仍保持前几个月的上升趋势。 尽管在最近两个月中已对这些股票指数进行了更正。 超越其他技术考虑，甚至从根本上考虑。
相反，以固定收入作为参考来源，其在金融市场的发展也令中小型投资者感到非常失望。 因为确实，内部收益率 德国十年期债券的发行 已从上年末的0,34％下降至本月的0,45％，而另一方面，西班牙10年期债券的收益率则从1,42％略升至1,38％。 到了114月底，西班牙的风险溢价已经关闭了98个基点，为XNUMX个基点。
利益相关者缺乏兴趣
所有这些数据对这类金融产品中的中小型投资者的注意力产生了决定性的影响。 许多人已决定偿还约 近年来未见的水平。 为了实现这种非常特殊的情况，即投资基金发现了自己，有必要证明投资基金的参与账户数量很可能接近11.000.000个单位。
实际上，这些数据意味着它们是某种东西 超过200.000个帐户 低于去年2007月创下的历史新高。 作为历史参考，应该指出的是，在经济危机最严重的年份，即2009年至200.000年期间，集体投资机构的总权益下降至XNUMX亿欧元。 虽然今年中期投资者数量从低点翻了一番，但在最近两个月里却有所下降。 到目前为止，有相当一部分金融分析师认为这是一个显示疲惫迹象的投资部门。
如何避免资金损失？
认为这类金融产品中的一些投资者处于亏损状态并不是很不寻常的。 或者，为了更好地理解，您的资产负债表就是到现在为止所投资的股票损失的一部分。 面对这种不希望出现的情况，中小型投资者可以使用几种策略。 第一个是直接为退款 避免进一步的资金损失。 对于金融市场而言，预计将面临另一年的挑战。
从现在开始可以导入的另一种致动系统是 截至目前。 换句话说，在中期，特别是长期停留在投资基金中。 毫不奇怪，正如所有金融分析师所建议的那样，这是投资基金的自然状态。 共同基金不能像在股市上持续几个月的股票买卖一样。 为了获得预期的收益而对本产品进行分析后，至少需要花费三到四年的时间。 毫不奇怪，这是您收回货币捐款之前最有利可图的时期。
投资组合评论
投资的第三个策略包括 审查投资基金组合 每隔一段时间。 例如，每年，现在是时候让自己完全专注于这项任务，因为年底肯定已经非常接近了。 它的基础如此简单，但同时却难以实施，例如将利润较低的投资基金替换为未来几年具有较大增长潜力的投资基金。 根据金融市场的实际情况，甚至将职业从可变收入转向固定收入，反之亦然。
另一方面，您必须牢记，投资资金转移对您的个人利益而言是非常有益的操作。 除其他原因外，因为 它不会花你一欧元 也没有任何形式的委员会来开展这项非常特殊的运动。 您唯一的条件是在同一家银行或金融机构内进行。 另外，您可以根据需要执行任意多次操作，此后没有限制，甚至没有转移数量限制。
转让的税收优势
您不要忘记，投资基金的转移还提供税收优惠，在某些时候可以带来不止一种欢乐。 因为您会很容易理解的原因，也就是您不必在下一份损益表中申报福利。 在您继续将储蓄存入共同基金的同时，一如既往。 您甚至可以等待税率下降，这样就可以节省资金。 当然不一样 以18％的比例进行操作，仅举一个例子。
作为改善您的个人或家庭资产中损益表的最后一种选择，始终可以选择放弃投资资金，转向其他更安全的银行产品。 例如 定期存款，公司本票甚至是高薪帐户。 但是，这些储蓄模型将为您提供的利率在此刻不会很高。 商业利润率几乎不超过1％。 尽管至少您可以保证自己不会亏钱，而且每年都会获得固定且有保证的收入。
当然，采用这种替代投资的方法，您不会成为百万富翁，但是至少，它可以帮助您在所有金融市场非常复杂和多变的情况下睡个好觉。 现在，许多中小型投资者选择了这种选择。 为了挽救股票和固定收益方面糟糕的一年，就像2018财年实际上一样，这将在很短的时间内结束。 商业利润率几乎不超过1％。 尽管至少您可以保证自己不会亏钱，而且每年都会获得固定且有保证的收入。