如果您已在任何一家普通的银行机构中申请或获得了贷款，那么您肯定已经听说过 CIRBE术语。 今天我们想与您深入探讨 CIRBE是什么，它的作用是什么 申请贷款甚至抵押时。 我们将在本文中进行澄清，并将在整篇文章中进行说明 CIRBE不是像ASNEF这样的默认值列表尽管两者都被银行广泛使用，但它们的用法却有很大不同。
CIRBE帮助机构参考其信用记录来决定并更好地了解谁在申请贷款。
什么是CIRBE？
CIRBE是西班牙银行的风险信息中心，并且自1972年以来就在西班牙运营，主要服务于银行，但许多替代金融机构也都在使用它，尽管不是那么刻板。
CIRBE是一个数据库，例如ASNEF，由数据库提供，并由西班牙银行本身管理和控制。
清单是公开的，但属于私人性质，也就是说，任何人都可以访问列表中的信息，但必须事先提出访问请求。 稍后，我们将向您展示如何提出要求。
该清单由所有机构每月提供，并记录所有超过6000欧元的贷款数据。
在列表中，您将看到所有 人们拥有的未偿还贷款，从而了解了申请贷款的人的历史和债务能力。 还列出了有关金融机构与客户共同承担的担保，信贷（不仅是贷款）和风险的信息。
综上所述， CIRBE是金融机构拥有的有关您的信息的记录。
让我们举一个例子：如果您是抵押贷款的持有人，CIRBE将在每个月底列出该笔贷款，您的姓名，您的税务识别号和债务金额。 而且，每笔贷款或一次举动，您就能赚到6000欧元以上。
CIRBE有两个明确的目标：
- 向实体提供有关其客户债务和支付能力的信息。
- 向西班牙银行提供信息和能力，以监督和检查在西班牙运营的所有信贷机构的运作。
CIRBE如何工作？
作为一个数据库，必须不断提供CIRBE，以使其发挥最大作用，这就是为什么实体必须每月发送信息，其活动的所有实践，持有者及其数据，特征和情况。
正如我们之前所说，所进行的操作等于或大于6000欧元。
必须发送您的信息的公司是：
- 银行
- 储蓄银行
- 信用合作社
- 首次代币发行
- 外国实体在西班牙的分支机构
- 保证金
这些信息将帮助实体了解其运营中的风险。
CIRBE和ASNEF有什么区别？
许多人认为 CIRBE是ASNEF之类的默认设置的另一个列表，没有什么接近现实。
CIRBE是一个数据库，可在其中收集信贷机构的风险，起价为6000欧元，无论操作是否在等待付款。
必须将违约信息通知给金融信用机构等数据库。
CIRBE仅控制风险信息，以使实体可以更好地决定和评估其客户的支付能力，尽管他们可以通过查询ASNEF或类似清单来支持它。
信贷机构可以未经允许访问我的信息吗？
简而言之，是的。 但是有细微差别。
当您申请贷款时，法律允许您要求提供贷款的实体能够 访问您在CIRBE中拥有的信息， 无需我征得您的许可。
当然，实体有义务告知您其必须这样做的权利，而并不意味着您可以拒绝或不拒绝，这只是书面通知。
如何在CIRBE中访问您的数据
正如我们之前所说，数据库是私有的，尽管是公开的，这意味着任何自然人或法人都可以访问该信息。
我们提醒您，访问是免费的，不仅可以查阅，而且您有权更正发现错误的信息，还可以知道最近六个月中哪些实体访问了您的信息。
如何？ 西班牙银行为此开设了三个渠道：
- 为此，必须通过西班牙银行的虚拟办公室拥有DNIe和设备才能在计算机上工作。 此外，您需要国家货币和邮票工厂的数字证书。
- 就个人而言，您必须出示您当前和更新的DNI或NIE，即可到西班牙银行位于马德里Calle deAlcalá48的CIRBE办事处。
- 通过字母（是，仍然使用字母），将请求发送到该地址：
西班牙银行
风险信息中心
阿尔卡拉街48
马德里28014
该信必须经过签名，并带有您的NIE或NIE的两面的复印件，以及答案的地址，该地址将通过挂号信发送给您。
CIRBE认为有哪些风险？
到目前为止，我们已经谈到CIRBE记录西班牙公民所有财务信息的记录，但是信用风险又是什么呢？
信用风险是指可能发生不良事件，在这种情况下，是贷款违约。
想象一下，您向一家实体索要汽车钱，这笔钱将被授予您。 例如，您已经用银行的钱购买了汽车，您必须分200个月每月分期归还10欧元。
有什么风险？ 您根本不用每个月偿还此类贷款，因此该实体无法收回其资金，则风险将是债务的总额。
CIRBE处理的风险有两种：
- 直接风险：它们来自贷款或信贷以及固定收益证券。
- 间接风险：背书或担保其对第三方的贷款或信贷所产生的风险（间接风险的最低金额为30.000欧元）
CIRBE如何影响我的贷款申请？
银行使用所有信息来决定是否发放贷款，或在发放贷款时可能冒险的金额。
如果您没有出现在CIRBE中，则意味着该银行没有工具来知道风险，或更确切地说，您的债务能力，我们中许多人都将其称为“信用记录”
出现在CIRBE中还不错，实际上，如果您申请的贷款或信贷额超过6000欧元，则不可避免地会出现，问题是如何出现在CIRBE中。
而 CIRBE不是要使用的默认设置的列表是的，这可能会影响您的债务，拖欠付款或任何债务违约的注释。
但是请记住，在此文件中，没有任何详细信息，只有债务，您的姓名和债务类型。
建议
尽管您无法控制CIRBE中存在的有关您的信息，但是您可以做一些事情以从此公共数据库中受益，并避免将来出现问题或关闭信贷使用权。
因此，我们给您 一些建议：
- 在许多情况下，金融实体直接询问申请人是否与其他实体有债务或贷款。 永远不要撒谎，甚至不要以忘记或混淆信息为由。 老实说，无论如何，他们会审查文件并知道您是否在撒谎。
- 定期查看CIRBE中文件中的信息：您将能够看到每个信贷机构看到的有关您的信息，并且，您可以快速检测到任何错误信息，以便能够立即从CIRBE或西班牙银行。
- 检查ASNEF或类似的清单，这可能是贷款被拒绝，不是因为CIRBE信息，而是因为未付款项少于6000欧元，该款项已记录在拖欠文件中。
- 详细记录您的债务，所支付的，已偿还的和尚待偿还的债务，以及您的债权人和债务来源的数据。 例如：汽车信用额度12.000欧元，我已向XYZ银行支付了6500欧元（到期日2020年），每月215欧元。
- 避免不惜一切代价陷入过度负债，也就是说，您的债务支付占收入的重要部分。 许多专家说，这不应超过您收入的40％。 每个银行都会进行研究，并利用CIRBE的信息和您的工资单，他们将知道您的债务状况，以及您是否可以承担新的债务。
这些技巧将帮助您在申请贷款时出乎意料，并且一切都与信贷机构利用CIRBE向所有人提供的大量信息有关。