买房子可能是 财务决定 您将要做的最重要的事情，或者如果不是最重要的事情中的至少一项。 您肯定想知道，当人们如此昂贵且平均工资根本不能算得上是什么时，人们如何设法买房？ 的确，许多人通过继承或积蓄来获得住房，但大多数人却无法享受这些好处。
那他们怎么办呢？ 答案很简单，它在于 抵押贷款。 如果您想购买第一套房子，并且需要了解抵押贷款的工作方式，我邀请您继续阅读，您一定会找到所有问题的答案。
什么是抵押？
我们可以 定义抵押 作为银行向您提供的贷款，用于购买您想要购买的房屋或大部分房屋的总价值，并以抵押品作为抵押。 也就是说，银行将向您提供购房所需的金额，使您可以一点一点地还钱并在中间存有一定的利息，如果您未支付已确定的款项，银行可以将您的房屋取走。收回投资在您身上的钱。
在西班牙， 抵押贷款买房 它们实际上是带有房屋净值担保的个人贷款。 这意味着房主和担保人必须首先对贷款作出回应，然后再对抵押房屋做出回应。 这样您可以看到拥有抵押贷款是一项非常大的责任，必须始终与您的收入完全一致，因为如果不这样做，那么贷款的所有者和担保人都必须以当前资产和期货作为回应。
定义抵押的另一种方式是作为一种合同，在该合同中，银行会为您提供分期购买房屋的机会，因此，当您需要房屋而几乎没有积蓄或几乎没有积蓄时，这真的很有用。 但是，正是由于这个原因，抵押贷款的价格往往比 适当的价值， 即使最终您将支付比确定价格高出80％的价格，也能够找到您。 即便如此，它们还是一个特别设计的购房机会，因此它们比普通的私人贷款便宜得多。
我怎么知道我是否准备好申请抵押？
由于抵押贷款是一项可以持续数十年的承诺，并且承担着巨大的责任，因此我们不能否认并非每个人都应该申请抵押贷款。 无论您买房有多紧急，都需要对您的财务状况和经济稳定性进行详尽的分析。 也许今天您可以毫无问题地支付分期付款，但是5年后会一样吗？ 重要的是您要有一份稳定的工作，在其中可以确保轻松赚取的收入 您的抵押费用。 请注意，搬家时会产生与抵押贷款无关的新成本，例如房屋服务或可能需要进行的改革。
您必须至少拥有20％的 财产总价值 您想要收购，因为绝大多数公司提供的不超过 财产总价值的80％。 储蓄越多，对您越有利，因为您将能够在抵押开始时获得大量的资金流入，从而显着减少了可能产生的利息以及偿还抵押的时间。
永远不要忘记，您不应该要求抵押贷款的月价值大于您的30％ 每月总收入。 尽管大多数公司不会在这种情况下冒给您抵押的风险，但这样做不仅会使他们面临违约的风险，而且您的财务状况将受到影响，并且付款的难度将大大增加。
您必须考虑的另一个因素 财务分析 申请抵押之前的房屋价值是相同的。 问问自己，如果将来您需要出售房屋而尚未偿还抵押贷款，会发生什么情况。 如果您的房屋在市场上的价格下降，并且您必须以比购买的价格便宜的价格出售，您是否可以无偿偿还未偿债务？ 仔细分析您房屋中的资产，以及可能损害其价值的市场变化。
您很可能需要背书才能 拿出抵押。 担保是指自然人或法人承担担保责任，并在债务人没有必要的钱来支付相应款项的情况下负责支付确定的费用。 这样，如果您已签定抵押贷款，但由于某种原因无法付款，则您的担保将负责付款。 这就是为什么您需要自然人或法人的支持才能签定抵押贷款的原因。
一个很好的建议是，在签订任何合同之前，请先与不同的银行实体核对，直到找到最适合您的条件。 始终征求意见，不要犹豫，询问过程中出现的任何问题。
申请抵押贷款之前要了解的基本知识
如果您认为自己处于理想的时间和财务状况下申请抵押，那么熟悉以下术语很重要：
数量：
该金额是银行将借给您的用于购买房屋的金额。 通常，这不超过实际价值的80％，但有时您会发现抵押物的价值更高。 但是，这种做法对交易双方都不方便，因此不是很常见。
摊销期限或摊销时间表。
这是您需要将贷款退还给银行的月数或年数，这取决于房屋的总价值和您要分期付款的分期付款。 通常，这通常不超过30年
分享：
这就是所谓的分期付款，必须每月支付给已授予您抵押贷款的金融机构。 这部分包括两部分，第一部分是贷款的所有利息，第二部分是借给您用来购买房屋的金额的返还。 您可以看到在贷款的头几年内，大部分款项将注资利息。 随着时间的流逝，您还款时，分期付款中的钱将用于偿还贷款。
权益
这是您必须向银行支付的额外钱，以换取这些钱的贷款。 利息有不同的类型，在合同中，您必须指定贷款的利息类型：
- 固定利率：在这种类型的贷款中，始终采用相同的利率，因此从还款的开始到结束，每月还款额始终相同
- 变量：在该利率中，使用了差异指数加点差，因此您将发现要支付的最终利息将是百分比加上所用的参考。 通常，每学期或每年都要对它进行一次审查，因此费用将始终根据参考资料而有所不同。
- 混合：将两种类型的利息合并在一起，通常会约定第一阶段的固定利率，然后是可变利率。
委员会 - 这是您必须向银行支付的额外抵押贷款，而不管其金额或利息如何。 每家银行针对不同的概念收取佣金，但最常见的是开业，取消，摊销和研究佣金。
最后的提示 - 始终检查价格参考指数所取的最高值。 通常是Euribor利率，但某些金融机构使用抵押贷款参考指数。
- 根据新法规，最低条款是非法的，因此，如果您遇到其中一项，请勿接受合同或要求将其删除。
- 他们也不会强迫您与同一家银行订立任何其他金融工具，例如保险或信用卡合同，或以此作为获得“优惠利率”的条件
- 最好请求固定利率，因为有了这些，您将不会期望知道参考利率的变化。
- 如果您无法继续偿还抵押贷款，则可以将其转给可以为您提供更好付款方案的另一家银行，只要您已支付了取消费用并按顺序保留了书面文件即可。