ווי צו רעכענען די פּענסיע?

לויט די לעצטע דאַטן פון סאציאל סעקוריטי, פֿון יאנואר 2018, די נאציאנאלע דורכשניטלעך פּענסיע איז געווען 1.074 עוראָס פּער חודש. א סומע וואָס איז געוואקסן אין די לעצטע יאָרצענדלינג, טראָץ דעם עקאָנאָמיש קריזיס, מיט 40%. אין 2007, די דורכשניטלעך פּענסיע איז געווען בלויז € 766 פּער חודש. די באַסק לאַנד, אַסטוריאַס און מאַדריד זענען די אָטאַנאַמאַס קהילות וואָס זענען אין די שפּיץ, און אויף די פאַרקערט, עקסטרעמאַדוראַ און גאַליציע טאָן ניט דערגרייכן 900 עוראָס פּער חודש און בלייבן מיט די לאָואַסט סאַלעריז. אויף די אנדערע האַנט, די חילוק ביי געשלעכט איז נאָוטאַבאַל: כאָטש די רימיונעריישאַן פֿאַר מענטשן איז € 1.244,7, אָבער די וואָמען איז געווען ביי € 794,4. אַז איז, כּמעט 500 עוראָס פון דיפעראַנסיז.

ווען איר לייענען די דאַטן, איר וועט שורלי טראַכטן וועגן וואָס פּענסיע איר וועט קלייַבן אין די פּינטלעך מאָמענט ווען ריטייערמאַנט קומט. ווייַל אין רובֿ פאלן, עס איז זייער מסתּמא אַז איר טאָן ניט האָבן אַ זייער קלאָר געדאַנק פון די סומע וואָס וועט שטימען צו איר אין דעם וויכטיק בינע פון ​​דיין לעבן. ווייַל אפילו די סטראַטעגיע קען העלפֿן איר פּלאַנירן פאָרויס פֿאַר די גאָלדען יאָרן. צו די פונט אַז איר קענען העסאָפע עס דורך נאָך האַכנאָסע, אַזאַ ווי די דערייווד פון פּריוואַט געלט אָדער פּענסיע פּלאַנז.

פון קורס, דער פאַקט פון קאַלקיאַלייטינג די פּענסיע איז נישט אַן גרינג אַרבעט פֿון די אָנהייב. ווייַל פון פילע אנדערע סיבות, איר דאַרפֿן צו נעמען אין חשבון פילע וועריאַבאַלז וואָס זענען גאָר יקערדיק צו מאַכן אַרויף די וויכטיק פון די פּענסיע. צו די מאָס אַז די קאַנטראַביושאַנז יאָרן זענען ניט גענוגיק ווי צו זאַמלען עס אין דעם בינע פון ​​דיין לעבן. כאָטש דאָס איז אַ מער ספּעציפיש פאַל, אָבער אין וואָס איר קענען זען זיך געטובלט און עס איז זייער באַקוועם אַז איר נעמען זיי אין חשבון און אין מינדסטער קענען פאָרסי דעם סצענאַר.

ניט קאָנטריבוטאָרי פּענסיע

איינער פון די ערשטע אַספּעקץ צו פונאַנדערקלייַבן איז צי איר האָבן קאַנטריביוטיד גענוג יאָרן צו זאַמלען אַ קאַנטריביאַטערי פּענסיע. נו, דעם סצענאַר אַקערז ווען נישט איר האָבן קאַנטריביוטיד מער ווי 15 יאָר און דעריבער איר וועט נישט האָבן די רעכט צו אַ קאַנווענשאַנאַל ריטייערמאַנט. אין די קאַסעס, איר זאָל וויסן אַז די פּענסיע אַז איר וועט זיין ענטייטאַלד צו אַ כוידעשלעך פינאַנציעל הילף פון די שטאַט פֿאַר אַלע מענטשן וואָס זענען 65 יאָר אָדער עלטער, אָן די רעכט צו ריטייערמאַנט אָדער אַ רעגולער קאָנטריבוטאָרי פּענסיע פֿאַר נישט געארבעט אָדער קאַנטריביוטיד גענוג. און "פעלן" האַכנאָסע.

ניט-קאָנטריבוטאָרי פּענסיאָנס אין דעם יאָר 2018 האָבן געליטן אַ העכערונג פון 0,25% און געלאזן זייער דער סכום איז באַשטימט צו 5.178,60 עוראָס פּער יאָר, וואָס זענען באַצאָלט אין 12 כוידעשלעך ינסטאָלמאַנץ פּלוס צוויי ויסערגעוויינלעך פּיימאַנץ פּער יאָר. די אָפּצאָל וואָס קאָראַספּאַנדז צו באַשולדיקן יעדער פּענסיאָנער איז דעפּענדס אויף זייער פערזענלעכע האַכנאָסע און / אָדער אויף זייער עקאָנאָמיש אַפּאַראַט פון קאָויגזיסטאַנס, ווייַל די מאַקסימום און מינימום אַמאַונץ צו זיין באפוילן די פאלגענדע וואָס מיר ויסשטעלן איר ונטער:

1.  מאַקסימום קוואָטע פּנק: € 369,90 / חודש מיט 14 פּיימאַנץ פֿאַר די וואס בעטן עס און זענען ענטייטאַלד צו די פול אָפּצאָל. מיט אַ מאַקסימום יערלעך אָפּצאָל פון 5.164,60 עוראָס.
2. מינימום פּנק אָפּצאָל: € 92,48 פּער חודש מיט 14 פּיימאַנץ (מינימום יערלעך סומע פון ​​€ 1.294,65 קאָראַספּאַנדז צו 25% פון די מאַקסימום געגרינדעט, אַ נומער ונטער וואָס קענען ניט זיין לאָוערד)

ווי אַזוי איז די פּענסיע קאַלקיאַלייטיד?

די מערסט וויכטיק מאָמענט פון דעם באַטייטיק פּראָצעס איז אנגעקומען, דאָס איז צו וויסן וואָס איז די פאַקטיש פּענסיע אַז איר האָט לינקס אין דעם פּינטלעך מאָמענט ווען איר צוריקציענ זיך. אין דעם זינען, עס וועט זיין זייער וויכטיק אַז איר דעטעקט וואָס דיין ליסטעד יאָרן זענען. צו טאָן דאָס, איר מוזן בעטן דיין אַרבעט געשיכטע אין וואָס די דאַטן וועט זיין שפיגלט. אָבער, געדענקען אַז דיין בלייַבן אין די מיליטער אויך קאַמפּיץ ווי יאָרן פון אַרבעט און קענען העלפֿן איר פאַרלענגערן די פּראָדוקטיוו צייַט פון דיין פאַכמאַן לעבן. צווישן איין און צוויי יאָר, דיפּענדינג אויף די מאָדאַליטי אויסדערוויילט צו זיין אין דער אַרמיי. ניט סאַפּרייזינגלי, דאָס איז אַ פאַקט אַז אַ גרויס טייל פון די טאַקספּייערז טאָן ניט טאַקע וויסן.

אויף די אנדערע האַנט, אן אנדער אַספּעקט וואָס איר זאָל נעמען אין חשבון פון איצט איז אַז די ריטייערמאַנט פּענסיע וועט זיין קאַלקיאַלייטיד באזירט אויף די לעצטע 25 יאָר פון טריידינג. דאָס איז צו זאָגן: די ערשטע יאָרן פון דיין אַרבעט לעבן וועט נישט ווירקן איר, ווייַל עס איז לאַדזשיקאַל צו פֿאַרשטיין. צוליב דעם, וואָס כאַפּאַנז צו איר אין די לעצטע טייל פון דיין אַרבעט לעבן איז זייער וויכטיק ווייַל דאָס איז ווען די פאַקטיש סומע פון ​​דיין קאַנטריביאַטערי פּענסיע איז טאַקע באשלאסן. ביז די פונט אַז די לענג פון דעם טייל פון דיין לעבן קענען נוץ איר און צו די מאָס וואָס קראַנט רעגיאַליישאַנז אָנווייַזן.

וואָס איז די רעגולאַטאָרי יקער?

איר זענט אַוואַדע וואַנדערינג ווי דיין רעגולאַטאָרי באַזע אין די ריטייערמאַנט פּענסיע איז קאַלקיאַלייטיד. נו, אין 2022 די באַשטייער באַסעס פון די לעצטע קסנומקס יאָרן צו רעכענען די רעגולאַטאָרי באַזע פון ​​די ריטייערמאַנט פּענסיע. אין דעם צייט, אַ טראַנזיטאָרי איז געווענדט אין 2018 צו 21 יאָר. אָבער די טאַקע וויכטיק זאַך איז צו דעטעקט וואָס די רעגולאַטאָרי יקער איז גילטיק פֿאַר איר אין דעם באַשטימענדיק מאָמענט אין דיין לעבן.

פֿאַר וואָס איר האָבן גרינגער פון איצט, איר וועט האָבן קיין ברירה אָבער צו וויסן וואָס איז דער רעזולטאַט פון דיוויידינג די סומע פון ​​די באַזע ציטירן פון דער אַרבעטער אין די חודש איידער די דאַטע פון ​​די דיסאַביליטי פון די דיסאַביליטי פֿאַר די נומער פון טעג צו וואָס די צושטייער רעפערס. די בייַטעוודיק וועט בייסיקלי אָפענגען אויף דיין געצאָלט און די טעג פון קאַנטראַביושאַנז. צו די פונט אַז וויכטיק דיפעראַנסיז קענען זיין דזשענערייטאַד צווישן איינער אָדער די אנדערע ריטייריז. ניט סאַפּרייזינגלי, עס איז אַ גאַנץ קאָמפּליצירט טייל פון דעם פּראָצעס צו רעכענען מיט אַקיעראַסי.

ווי פילע יאָרן ציטירטן?

איין אַספּעקט צו זיין קלאָוזד איז אַז וואָס האט צו טאָן מיט די מינימום יאָרן אַז איר האָבן צו האָבן קאַנטראַביושאַנז און האָבן אַ געצאָלט פון די קעראַקטעריסטיקס און אַזוי ניט אָפענגען אויף אַ קאַנטריביאַטערי פּענסיע וואָס קען שאַטן דיין געלטיק אינטערעסן אין די גאָלדען יאָרן. אַזוי אַז איר טאָן ניט האָבן די מינדסטע צווייפל, די אָביעקטיוו איז אַז אין 2027 עס איז נייטיק צו האָבן ליסטעד 37 יאָר. אַז איז, אַ גאַנץ פון 444 חדשים צו באַקומען די פול פּענסיע וואָס קאָראַספּאַנדז צו איר באזירט אויף די ארבעטן יאָרן.

אן אנדער זייער אַנדערש קשיא איז אַז דער איינער וואָס האט צו טאָן מיט די מינימום נומער פון יאָרן ליסטעד פֿאַר קלייַבן 100% פון די פּענסיע. ווייַל עס וועט זיין אַנדערש פון די מינימום נומער פון יאָרן צו זאַמלען אַ מינימום פּענסיע. דאָס זענען צוויי קאַנסעפּס וואָס איר זאָל קלאר אָפּטיילן צו רעכענען די ריטייערמאַנט פּענסיע וואָס איר וועט קלייַבן איצט. מער ווי עפּעס אַזוי אַז איר טאָן ניט דערגרייכן קיין מין פון מיסטייקס און וואָס קען שאַטן איר אין דעם אַנאַליסיס אין דער זאַמלונג פון די פּענסיע. ניט סאַפּרייזינגלי, עס איז געוויינטלעך אַז מער ווי איין ריטייער איז סאַפּרייזד דורך מער ווי איין אין דעם וויכטיק מאָמענט אין זייער לעבן.

קענען איך צוריקציענ זיך פריער?

דאָס איז אן אנדער פון די מערסט באַטייַטיק אַספּעקץ וואָס איר קענען פרעגן זיך פֿון איצט. אין דעם זינען, אין געצווונגען ריטייערמאַנט סינעריאָוז, עס קען זיין דורכגעקאָכט אַרויף צו פיר יאר איידער די לעגאַל ריטייערמאַנט עלטער. כּדי איר קענט דערגרייכן דעם געוואלט ציל, איר האָט קיין ברירה אָבער צו האָבן בייַ מינדסטער 33 יאָר פון קאַנטראַביושאַנז. כאָטש עס וועט באַטראַכטן אַ סעריע פון ​​פּענאַלטיז פֿאַר יעדער יאָר אָדער פערטל אין שטייַגן. ווי אַ קאַנסאַקוואַנס פון די אַקאַונטינג אַפּעריישאַנז, איר וועט קומען צו די מסקנא אַז פרי ריטייערמאַנט וועט זיין געטאן אונטער ווייניקער קאַמפּעטיטיוו פּענשאַנז. אַזוי אַז איר קענט קומען צו די מסקנא אַז אין די סוף עס איז נישט ווערט צו דערגרייכן דעם בינע אין די גאָלדען יאָרן.

אויף די אנדערע האַנט, עס איז אויך זייער וויכטיק אַז איר צעטיילן דעם חשבון פון דער צוקונפֿט פּענסיע אין פיר סטעפּס וואָס איר קענען נוצן. וואָס אָפּשיקן צו די פאלגענדע וועריאַבאַלז וואָס מיר ויסשטעלן איר ונטער

• עסטימאַטע עלטער צו וואָס מיר קענען אַקסעס ריטייערמאַנט.
• רעכענען די רעגולאַטאָרי יקער פֿון די צושטייער באַסעס פון די לעצטע יאָרן איידער ריטייערמאַנט.
• צולייגן די אַדזשאַסטיד דיפּענדינג אויף די ליסטעד יאָרן.
• צולייגן די סאַסטיינאַביליטי פאַקטאָר (פון 2019).

ווי פיל וועט איר האָבן לינקס פֿאַר ריטייערמאַנט?

עס איז קיין צווייפל אַז די סומע פון ​​די פּענסיע איז באשלאסן דורך די רעגולאַטאָרי באַזע, און צו רעכענען עס, איר דאַרפֿן צו נעמען באַשטייער באַסעס פֿון די לעצטע יאָרן פון קאַנטראַביושאַנז. עס וועט זיין אַ זייער פּשוט אָפּעראַציע ווייַל עס איז אנגעוויזן אין די פּייראָול צוגעשטעלט דורך די קאָמפּאַניעס. אין קיין פאַל, טאָן ניט פאַרגעסן אַז עקסטרע פּיימאַנץ וועט ניט זיין גענומען אין חשבון און אין אַלע פאלן זענען דערהייַנטיקט מיט די קפּי פון אַלע די יאָרן. כאָטש די פאַרגרעסערן איז גאַנץ לימיטעד ווייַל עס ראַרעלי יקסיד די 3% שלאַבאַן.

לעסאָף, עס איז אן אנדער זייער באַטייַטיק אינפֿאָרמאַציע אַז די סאַסטיינאַבילאַטי פאַקטאָר וועט נאָר זיין גילטיק פֿאַר די טוערס וואָס צוריקציענ זיך אין יאנואר 2019. דאָס הייסט, אויב איר דערווייַל קאַלעקטינג אַ קאַנטריביאַטערי פּענסיע, דאָס וועט גאָרנישט ווירקן איר. אָבער אויף די פאַרקערט עס וועט זיין פֿאַר יענע צו קומען. ביז צו די פונט אַז באַטייטיק דיפעראַנסיז קענען זיין דזשענערייטאַד צווישן איין אָדער אנדערע ריטייריז.