Векселі — це фінансовий документ, який видається та надається іншій компанії або особі з дуже чіткою метою, яка полягає не що інше, як укладання грошового зобов’язання. Тобто він зобов'язується виплатити вам суму грошей на певну дату.
Це дуже поширене явище, коли їхні емітенти мають певні проблеми з ліквідністю, і вони вважають за краще платити за допомогою цього формату, ніж за допомогою інших типів продуктів, включаючи традиційні платежі на рахунок. Це практика, яку використовують деякі малі та середні компанії для вирішення своїх бухгалтерських проблем.
Це система, яка використовується не тільки для оплати праці клієнтів або обслуговуючих компаній, а й власних працівників. Незважаючи на в пунктуальний спосіб і ніколи як більш-менш регулярна звичка при пересиланні грошових сум третім особам. З іншого боку, і щоб краще зрозуміти його розуміння, це продукт, який дуже схожий на переказний вексель.
Вимоги до правильного оформлення векселя
На додаток до всіх цих умов, вексель повинен містити деякі мінімальні вимоги для того, щоб документ був дійсним, а саме:
- Це повинно бути виражено в документі дуже чітко слово "платити", неприпустимі інші значення чи слова.
- У всіх випадках необхідно вказати термін придатності. Тобто, період, протягом якого вона буде виплачена гроші іншій компанії чи особі.
- буде позначено a розмістити платіж. Це не обов'язково повинен бути конкретний банк або за певною адресою. Навпаки, достатньо буде вказати населення, де буде здійснюватися цей банківський рух (Мадрид, Барселона, Сеговія...)
- Це буде тверда обіцянка, за допомогою якої емітент зобов’язується здійснити платіж, і це буде виражено, або цифрами, або буквами.
- Звичайно, це обов’язково в цьому документі відображаються місце і дата видачі цього продукту. Подібно до підпису емітента, оскільки якщо будь-які з цих даних були відсутні, вони будуть оголошені недійсними і, отже, не можуть бути стягнені за жодних обставин.
Заплачу на замовлення і не на замовлення
У будь-якому випадку в цьому фінансовому продукті є відмінність, яка може призвести до певних помилок при його видачі. Це різниця, яка існує між векселем до доручення та не до доручення, де перший полягає в тому, що платник погоджується сплатити вибраний платіж протягом визначеного періоду часу.
У той час як, навпаки, так звана «ні» наказу базується на тому факті, що воно не дозволяє індосувати його третій особі, і, як наслідок, може бути створена більша переговорна сила. Хоча через через нотаріально та за повною згодою емітента. Це аспект, який необхідно враховувати, щоб не отримати час від часу негативного сюрпризу при його формалізації.
Хоча в цій останній платіжній моделі є перевага, про яку деякі малі та середні підприємства не знають: вони не платять податки за Податок на документально підтверджені правові акти.
При чому вони можуть отримати більшу економічну вигоду від їх випуску за рахунок економії цих фіскальних витрат. Навпаки, основним його недоліком є те, що неможливо звернутися до виконавчого провадження для витребування відповідної виплати, у разі її повернення або несплати.
Тому вам доведеться визначити, яка з двох альтернатив є більш ефективною для кожного моменту, оскільки вони забезпечують різні характеристики. І що вони в принципі не кращі і не гірші, а базуються на реальних потребах бухгалтерії підприємства.
види векселів
Цей платіжний засіб підтримує багато моделей і різноманітний характер. Перша різниця матеріалізується щодо того, хто є емітентом. Це може бути a банківський вексель які випускаються кредитною установою і вважаються найбільш визнаними з усіх. Хоча, з іншого боку, існують векселі компанії, які, як вказує їх назва, є відповідальністю того самого.
Інша різниця має місце залежно від моменту здійснення платежу та тих, які викликають найбільший інтерес через важливість цієї функції. Ось класи, які зараз доступні:
- Примітки до попиту: це ті, які мають бути виконані в той самий момент, коли вони представлені, і тому не можуть викликати затримки в цьому обліковому русі.
- щоденні векселі: Це відбувається, коли вирішено встановити фіксовану дату для часу збору, що означає закінчення терміну дії. Він має той недолік, що він передбачає, якщо претензію подано лише з одноденною затримкою.
- векселі без терміну погашення: хоча це не найпоширеніший формат, слід підкреслити, що він практично такий же, як і розглядуваний документ. Тобто він стягується саме в момент запиту користувача.
Види векселів за формою платежу
Це ще один із найпоширеніших підрозділів у цьому фінансовому продукті. Це породжує нові формати, які ми докладно розглянемо нижче:
- перехрещені векселі: вони характеризуються особливою особливістю: вони повинні бути оплачені або на рахунок, або в офісі банку.
- Векселі для оплати рахунку: як їх назва, вони стосуються документів, які можуть бути стягнені лише з рахунку. У той час як в останньому розрізненні воно базується на дії схвалення, з такими моделями, які ми розкриваємо:
- векселі на замовлення: де одержувач може передати його третій стороні через цю фінансову стратегію.
- векселі не на замовлення: неможливо буде виконати попередню дію у вашій підписці, і це один із найбільш розширених форматів щодо комісій, які до нього застосовуються.
- І наостанок ще один давній знайомий серед дрібних і середніх інвесторів, як-от іменний вексель. Основною характеристикою якого є те, що він представлений без пункту порядку. З іншого боку, він може бути індосований третій особі чи компанії.
іменний вексель
Як легко зрозуміти, існує багато видів векселів, хоча, мабуть, через свої особливі характеристики одним із найбільш актуальних є іменний вексель. Про що цей документ? Ну, як випливає з назви, це продукт, за який відповідає особа або компанія платити в іншому місці в процесі певна сума грошей, пристосована до певних умов у період часу.
Одним із найважливіших застосувань є те, що це документ, який зазвичай використовується для банківських цілей. Що це значить? Ну просто те, що його використання використовується для оплати постачальникам і саме з цієї причини малі та середні компанії дуже часто здійснюють цей вид оплати на рахунок.
Крім того, його легше заповнити, ніж інші складніші векселі. Серед інших причин тому, що для того, щоб ця платіжна система була дійсною, вона повинна бути зареєстрована та ніколи не підлягати виплаті. Тобто його видача буде здійснена іншій особі, яка є стягувачем.
Бланки іменного векселя
Незважаючи на їхню уявну простоту, вони представлені в різних форматах трансляції, як ми пояснимо нижче:
- Називний, без п. наказу. Воно є найпоширенішим з усіх і засноване на тому, що особа повинна бути визначена як об'єкт права. Де в документі необхідно буде вказати ім'я одержувача.
- називний не на замовлення. Це дещо складніший документ, але його можна зрозуміти дуже легко, оскільки це система, яка вимагає від сторони-замовника заборонити його передачу шляхом індосаменту. У будь-якому випадку для заповнення цього документа необхідно буде вказати суму грошей, ім'я одержувача і дату його оформлення. Із застереженням, що цей вексель «не на замовлення».
В обох випадках це платіжні системи, які широко використовуються дрібними власниками для оплати постачальникам за простоту їхніх моделей. Так само, як це дозволяє їм пристосуватися до дати платежу.
Переваги при оформленні іменного векселя
Використання іменного векселя передбачає низку переваг для його виконавців, і тому вони повинні завжди оцінювати, чи здійснюються ці операції фізичними особами чи невеликими компаніями. Наприклад, наступні дії, які ми збираємося представити нижче:
Це платіжний інструмент, який замінює готівку та дозволяє платникам а більша гнучкість в його веденні та видачі.
Його застосування дозволяє, по суті, немає необхідності оперувати великими сумами готівки. З комфортом, який це приносить малим і середнім підприємцям, які в багатьох випадках не мають достатньо готівки для здійснення цих грошових операцій.
Одним із його великих вкладів є те, що він дає змогу мати великі суми грошей у банках. До того, що вони можуть використовувати його в будь-який час підвищення виплат з цих векселів.
Якщо дивитися з боку іншої сторони, одержувача, це передбачає велику перевагу, оскільки це договір, який має юридичну силу в русі грошового потоку. Але що ще важливіше для їхніх інтересів: це гарантує їм можливість здійснення платежу без будь-яких обмежень.
У зазначену в документі дату. Створення більшої безпеки над заборгованими грошима. Через його випуск із назвою фізичної чи юридичної особи, яка повинна його отримати, і це відрізняється від векселя на пред’явника, оскільки ці дані не з’являються в будь-який час.
банківський вексель
Це один з найпоширеніших видів векселів. Банківський вексель є документом, в якому фірми відповідальність платити грошову суму іншим людям. Будучи поширеною формою як засіб платежу в комерційних операціях, які відбуваються між малими та середніми компаніями.
Його особливість полягає в тому, що цей документ зазвичай договір в дуже короткі терміни: 30, 45 або 60 днів. Ніколи на довші періоди перебування. Коли настає час погашення, банк сам представляє його як інкасацію на поточному рахунку, на який спрямовано цей фінансовий продукт.
Переваги банківського векселя
Таке використання банківського векселя в даний час надається, що необхідно підкреслити переваги цієї облікової операції. Їх декілька і мають різноманітний характер, як-от ті, які ми представляємо нижче, і в будь-якому випадку вони впливають на обидві частини процесу:
Одним із найактуальніших є те, що збирається бенефіціар за документом отримати суму що без проблем відображається в документі.
Хоча навпаки, затримувати платіж, виконавець може розпоряджатися цим капіталом, щоб розподілити його на інші бізнес-завдання. Наприклад, інвестування в інші прибуткові для суб’єкта господарювання проекти.
З цього сценарію ми повинні переглянути сценарій, який може відбуватися з певною частотою. Це не хто інший, як минулий термін придатності не отримавши його від одержувача. У цьому конкретному випадку у вас не буде іншого виходу, окрім як звернутися до судових органів для отримання заборгованих грошей. Зазвичай з рахунку буде стягнуто плату, хоча для цього може знадобитися деякий час.
З іншого боку, банківський вексель відрізняється від інших документів з подібними характеристиками тим, що він заздалегідь відомий яка дата платежу. Це так, тому що це завжди відбивається на зрілості. Цей фінансовий продукт також відомий як «обіцянка платежу» через конотації намірів, які він має. А також для безпеки, яку він надає одержувачу.
Хоча це спосіб оплати клієнтів або постачальників, не дивно, що він використовується для оплати співпраці професіоналів або навіть у деяких інших ситуаціях для оплати праці працівників. Хоча в останньому випадку завжди своєчасно і виключно у його використанні.
торгувати векселем
У цьому процесі необхідно враховувати кілька сторін, які є частиною цього процесу. З одного боку, одержувачам цього фінансового продукту і, по-друге, самим банкам, якщо виникне такий випадок. Щоб таким чином можна було змінити умови їхнього контракту. У будь-якому випадку, угода векселя не повинна бути складною операцією для будь-якої зі сторін, якщо існує явний збіг переслідуваних цілей.
З цього загального сценарію один із найпоширеніших сценаріїв, коли потрібні переговори, це коли ви хочете отримати суму до закінчення терміну її дії. Ну а в даному конкретному випадку необхідно знати, що все Сумніви, які може викликати фінустанова передбачити оплату. Аж до того, що (у банку) не буде іншого вибору, як виправдати своє рішення так чи інакше.
Розмежуйте відповідальність і форми оплати
У цьому сенсі одним із перших заходів, які вживатимуть банки, буде відкриття дуже детального дослідження документації, наданої виконавцем. Де враховуються потреби обох сторін. З іншого боку, один із найважливіших аспектів переговорів щодо векселя полягає в тому, що всі аспекти, пов’язані з цим фінансовим продуктом, мають бути дуже чіткими. Інакше кажучи, якщо вексель індосується, банківська чи інша комерційна діяльність. Існує так багато змінних, які можуть статися, що це може спричинити дуже складні переговори.
З іншого боку, не можна забувати такий важливий аспект, як те, чи є компанія власником векселя на замовлення. Тому що це може бути a Труднощі з досягненням задовільної згоди. Як і у форматі регресної знижки, коли розглядається можливість того, що якщо це призведе до сценарію несплати компанією, то сама компанія повинна буде сплатити платіж.
Не менш важливими є витрати на управління та підтримку всіх цих сценаріїв, які також можуть бути включені в переговори. Щоб уникнути виплат, які можуть бути надмірними для інтересів компаній. Нарешті, інші фактори, які слід враховувати відтепер, - це знати фінансові установи, які надають знижки з ресурсами чи без них. Не дивно, що це залежатиме від того, хто в кінцевому підсумку має відповідати за платіж.
Стягнути вексель до настання терміну погашення
Коли ми маємо на увазі вексель, ми говоримо про документ, за яким компанія або особа погоджується сплатити суму іншій компанії або спеціалісту в попередньо встановлений період часу. Цей термін є тим, що називається його погашенням, і проблема в деяких випадках полягає в тому, що ці грошові внески потрібні до закінчення терміну дії.
На даний момент у вашому керівництві є кілька стратегій стягнення векселя до настання терміну погашення. Зазвичай через створення цього фінансового продукту відповідно до вашого методу оплати. Ця стратегія призводить до того, що в редакції існує кілька форматів, які відповідають цим чітко визначеним характеристикам. Найпоширенішим, як вказує його назва, є через векселі без терміну погашення і які дозволяють одержувачам саме в той момент, коли запитується ця грошова операція. Без необхідності чекати певної дати.
Вексель до погашення: більше гнучкості
Це простіша модель для компаній, які мають отримати гроші в результаті своєї роботи, послуг або будь-якої іншої мотивації. Маючи більшу гнучкість отримання готівки. Це альтернатива, яку мають використовувати як компанії, так і самозайняті працівники прискорити цю частину процесу.
З іншого боку, серед малих і середніх компаній досить часто виникає необхідність мати достатню ліквідність до дати, встановленої в цьому договорі. Або навпаки, що можна отримати до закінчення терміну дії. Що ж, у цих випадках рішення матеріалізується, що називається вексельний дисконт. Але з чого складається цей інший фінансовий продукт? Ну, у чомусь такому простому, як дозволити другій стороні в процесі стягнути суму векселя до настання дати виконання.
Підприємці та фрілансери, які не можуть чекати
Це сценарій, який трапляється з певною частотою. серед самозайнятих. Аж до того, що їм потрібна підказка щодо ліквідності для здійснення професійної чи комерційної діяльності. У тому сенсі, що вони не можуть довго чекати, поки це стягнення з рахунку почне діяти. Таким чином, настійно рекомендується, щоб вони висловили бажання іншій стороні, щоб вони не були предметом векселя на день або на пред’явлення. Так як в цьому випадку вони не зможуть зарядити його достроково.
індосувати вексель
Ця дія визнається, якщо в документі є пункт, за яким індосант передає або передає третій особі права, що випливають із цієї операції. Загалом і для кращого розуміння з таким заголовком: «Оплата судді Мігелю Анхелю Гарсіа...». куди ти маєш піти парафований його підписом щоб воно було дійсним. З іншого боку, не слід забувати, що індосат векселя зазвичай робиться у всіх документах, за винятком векселів без замовлення.
перехресний вексель
Як відомо, існує багато видів векселів і одним з найактуальніших є так звані перехресні. Але з чого насправді складається цей платіжний засіб, який часто використовують малі та середні компанії? Ну, це в основному те, що він може бути стягнутий лише шляхом надання документа та що він представляє кілька рядків на лицьовій стороні (де може бути виражена назва банку, у якому буде здійснено цей грошовий рух). З реальним варіантом отримання суми з офісу банку якщо бенефіціар є клієнтом фінансової установи, де буде відбуватися лібералізація цієї вексельної моделі.
Незважаючи на те, що деякі користувачі можуть спочатку подумати, перехрещений вексель не є однорідним. Навпаки, він розділений на два різні формати. Це загальні та спеціальні перехресні векселі. У першому випадку мова йде про те, що назва будь-якої фінансової установи не буде розкрита. Як наслідок цієї характеристики, його основний ефект полягає в тому, що він зможе оплата в будь-якому банку, навіть якщо одержувач не є його клієнтом.
Одна з її найважливіших переваг полягає в тому, що це платіжна система легше оформити і що для цього не потрібен зв’язок із банком, який його видає. З цієї причини він широко використовується, коли дві сторони досягають згоди щодо розробки цієї стратегії для оплати послуги або професійної роботи. З цієї точки зору, це набагато більш гнучкий продукт для здійснення платежів на рахунок.
Інший формат, який називається спеціальним векселем, міститиме назву банку, який відповідатиме за здійснення платежу, у двох рядках на лицьовій стороні. Іншими словами, не буде іншого вибору, окрім як мати чековий або ощадний рахунок, підписаний на фінансову установу. Йдеться про а більш жорстка модель які можуть породжувати певні проблеми, щоб нарешті досягти їх вирішення.
Учасники перекресленого векселя
Як і з іншими видами векселів, У цьому процесі беруть участь дві сторони., як з іншого боку це легко зрозуміти. З одного боку, фігура прядильця, який є не що інше, як той, хто бере на себе роль головного боржника. З іншого боку, бенефіціар також присутній, і це стосується особи чи компанії, яка може вимагати вміст цього документа. Крім інших міркувань технічного характеру.
Як видно, існує широкий спектр альтернатив, якщо ви хочете здійснити платіж клієнту, постачальнику або працівнику. Де ідеальний сценарій полягає в тому, що вибирається модель, узгоджена обома сторонами. Щоб уникнути дуже небажаних ситуацій, які можуть спричинити кілька проблем із стягненням плати за рахунок. І це призводить до того, що суми збираються пізніше, ніж це необхідно та заплановано залученими сторонами.
Переваги нот на замовлення
Однією з головних переваг векселів на замовлення є те, що вони забезпечують більшу гнучкість і комфорт для залучених сторін і під час процесу передачі. Тоді як, навпаки, інший формат (неордерні векселі) принципово виділяється, оскільки Передача третім особам шляхом індосаменту не допускається. І таким чином може суттєво зашкодити інтересам одержувача цього фінансового продукту. Крім ще однієї серії технічних міркувань, які будуть предметом іншого класу технічного аналізу.
Ще один аспект, який необхідно оцінити, це той, який стосується вашого платежу. У тому сенсі, що векселі не замовляти вимагають своєчасного повідомлення щоб підтвердити дотримання дати платежу, зазначеної в цьому бухгалтерському документі. Як і той факт, що це процес, який зазвичай може тривати довше через характеристики, які він представляє.
У будь-якому випадку двом агентам у цьому процесі дуже зручно аналізувати його переваги та недоліки, щоб знайти рішення цієї проблеми, з якою компанії часто стикаються під час здійснення платежу. Тому що в принципі одне не краще і не гірше іншого, але залежить від реальних потреб платників та одержувачів цих векселів. Хоча перший може бути більш сприятливим, перш за все тому, що його легше випускати та керувати до завершення.
Як заповнити вексель?
Можливо, одним із найбільш відповідних аспектів, який вимагають користувачі, є те, як цей продукт розподіляється чи наповнюється. Це не надто складний процес, але його потрібно правильно розробити, оскільки будь-яка помилка в ньому може спричинити надмірні проблеми для двох сторін, які складають цей процес. Навіть з реальним ризиком того, що одержувач векселя не зможе його стягнути. Тому варто приділити трохи уваги цій практичній частині про цей фінансовий продукт.
Перш за все, важливо підкреслити, що він може відрізнятися залежно від типу векселя, який ми маємо скласти. Але в загальних рисах ми збираємося пояснити їх вам за допомогою наступних кроків, які обов’язково повинні бути формалізовані. З даними, які повинні бути виражені в цьому документі:
Найменування організації та виданого офісу. Зазвичай він знаходиться у верхньому лівому куті документа. У всіх випадках воно повинно бути виражене в дуже чіткий спосіб і без будь-яких спадів або розмитості, щоб його неможливо було ідентифікувати або просто було дійсно неприйнятним.
Ваш термін дії. Безсумнівно, це одна з найважливіших частин векселя, тому що від неї буде залежати дата сплати суми, вписаної в цей документ. Це буде виражено нижче попередніх даних. І це має бути дуже чітко і без причин для плутанини.
Ідентифікація особи, якій адресовано платіж за векселем. Як це логічно, розуміння абсолютно необхідне для його правильного написання. Це буде або назва компанії, або юридичної особи та має супроводжуватися загальною сумою, яка надсилається іншому одержувачу. Усі ці дані виражені в центральній частині документа. З маленькою деталлю, а це сума, вона повинна бути написана літерами, ніколи не цифрами.
Порядковий номер і документ векселя. Як логічно зрозуміти, він повинен мати послідовність в залежності від активності в даному платіжному засобі. Через деякі цифри, які відрізнятимуться і відображатимуться в нижній лівій частині цього документа.
Кодування серій та номерів документів. Це цифри, які за замовчуванням розташовані внизу документа. Важливо, щоб він був дійсним і щоб сума була сплачена на умовах, встановлених у кожному форматі векселів.
Дата і місце видачі векселя. Вказується день, місяць і рік, в якому випущено цей продукт. Як і місто, з якого він формується, і в обох випадках вони повинні бути написані дуже чітко літерами.
Обіцянка сплатити та сума введена цифрами. Він знаходиться в центральній частині документа з наступним повідомленням: «за цим векселем я зобов’язуюся оплатити в зазначений термін».
Рахунок клієнта та IBAN-код відкритого рахунку. З усіма банківськими реквізитами на рахунку, на якому буде здійснено цей обліковий рух. Він має бути повним, не пропускаючи жодної деталі, так само, як він включений до рахунків-фактур для компаній або постачальників. Присутність у верхньому правому куті документа.
Якщо всі ці дані введено правильно, не буде жодної проблеми провести цю операцію з повним успіхом з точки зору її результатів.