Çok yakın zamanda, hem Avrupa Komisyonu hem de Avrupa Merkez Bankası ve İspanya Bankası, bireyler tarafından bir kredi limiti sözleşmesi yapmanın riskleri konusunda uyarıda bulunuyorlar. Her iki ajansın kapsamına göre, finansal kurumlar bu ürünlere yönelik talepleri kullanıcılar tarafından dikkatle izlemelidir. Çünkü yol açabilir İspanyol ailelerin borçluluk düzeyi bu anlardan doğabilir.
Bireysel kredilerdeki mevcut teklif içinde, kendine özgü özelliklerini arayanlardan biri var. Yatırım kredisi olarak adlandırılırlar ve bankalar tarafından pazarlanmamalarına rağmen bir yatırımı üstlenmek için kullanılırlar. tasarruf hesabında likidite olmadığında başvuru sahiplerinin. Baştan düşündüğümüz gibi yatırım gerçeği gelişmediği varsayılan borca katıldığı için daha büyük bir risk oluştururlar. Bu özelliklere sahip bir kredi sınırı talep eden kişilerde çifte problem yaratmak.
Bunu talep etmek için, bu bankacılık ürününün resmileştirilmesi için ödememiz gereken faiz oranının ne kadar olduğunu analiz etmekten başka seçenek kalmayacak. Euro bölgesindeki faiz oranı şu anda daha ucuz olsa da risksiz bir işlem değil. Aksi takdirde, tam tersine, abonelik anından itibaren her şeyi çok netleştirmeliyiz. Boşuna değil, aynı miktarı iade etmek gerekecek artı onların ilgili çıkarları ve hatta belki başka bir komisyon. Bunlar arasında, çalışma, açılış ve erken iptal işlemleri öne çıkmakta ve bu da maliyetlerini toplam talep tutarının% 2'sine kadar yükseltebilmektedir.
Yatırım kredisi: neye benziyorlar?
Bu bankacılık ürünleri sınıfı, çok iyi tanımlanmış bir amaca sahip oldukları ve bir yatırım operasyonu için ödeme yapmaktan başka bir şey olmadığı için karakterize edilir. Hisse senedi piyasası, yatırım fonları, finansal türevler veya hisse senedi piyasalarından elde edilen diğer ürünlerdeki hisselerin satın alınması ve satılması yoluyla. Bu genel bağlamda, yatırım kredilerinin bir gereksiz yere yapılan borç çünkü bu sınıftaki kredilerin ürettiği faizler, yatırımların sağlayabileceğinden daha yüksek olabilir.
Yatırıma yönelik bu krediler bireylere verilir çünkü bu finansman kanallarına cevap verebilecek kişilere ön yetkili hibeye dayanıyorlar. Bu açıdan, tasarruf hesabında güçlü bir likidite seviyesi ile desteklenmekten veya serbest meslek sahibi işçiler durumunda bir bordro veya gelirle desteklenmekten başka seçenek olmayacaktır. Hatta bazı durumlarda, bir aile üyesi veya çok yakın bir arkadaş tarafından kullanılabilecek kefil figürü aracılığıyla bile. İşte bu geri dönüşlerin evriminin tam bir takibi ile.
% 7 civarında faiz
Yatırıma tahsis edilen krediler, bankacılık kurumları tarafından aşağıdaki faiz oranıyla ticarileştirilir. % 6 ile% 8 arasında hareket eder. Bunlara, şüphesiz, bu finansal ürünlerin sunabileceği olası komisyonların masrafları da eklenebilir. Yönetimiyle öne çıkan ve banka kullanıcılarının talep ettiği tutarda% 2'ye kadar yükselebilenler arasında. Öte yandan, bu çok özel krediye olan talebin maliyetini artırabilecek başka ek ödemelerin de hesaba katılması gerektiğine şüphe yoktur.
Öte yandan, sayılırlar geri ödeme süresi 2 ile 10 yıl arasında değişen ve hiçbir durumda bir ödemesiz süreleri yoktur. Bankaların yatırım kredisi yoluyla kullandırdıkları tutarlara gelince, diğerlerinden daha esnek oldukları unutulmamalıdır. Sabit bir miktar yoktur ve genellikle başvuru sahiplerinin koşullarına bağlıdır. Ancak, 100.000 Euro'ya çok yakın seviyelere yakın bir maksimum vade ile. Her durumda, son kullanma tarihlerine kadar sabit aylık taksitli bir sistemle iade edilmeleri gerekecek.
İşe alımınız karlı mı?
Bu kredi sınıfında değer vermenin bir başka yönü, gerçek karlılıkları ile ilgili olanıdır. Yani, yatırımlarımızdan alacağımız faiz oranıyla tercih edilecek olursak. Gider indirildikten sonra bu, özellikle bu kadar özel bir kredi kiralamak anlamına gelecektir. Çünkü hem yapılan yatırımda hem de abone olunan finansman kanalıyla kayıpların iki katına çıkması mükemmel bir şekilde gerçekleşebilir. Kişisel hesaplarımız üzerinde çok olumsuz etkileri var.
Yönlendirildikleri profil
Öte yandan bu kredilerin kullanıcıların menfaatlerine pek de uygun olmadığı unutulmamalıdır. Çünkü nadiren tercihli faiz oranı verilir. Diğer bankacılık ürünlerinin sözleşmesine bağlanamazlar (sigorta, yatırım fonları, tasarruflar veya emeklilik planları). Banka kullanıcılarına karlı tasarruflar sağlamak için yatırımlarla hiçbir ilgisi olmayan diğer amaçlar için diğerlerinden daha az esnek ürünlerdir.
Bu ürünlerin yönlendirildiği kişilerin profillerinin genellikle iyi müşteriler, banka veya tasarruf bankaları ile borcu olmayan, maaş bordrosu olduğu ve cari hesap bakiyelerinin yaklaşık 50.000 avroyu aştığı durumlarda. Finansal kuruluş, müşterisinin borç kapasitesini analiz ettikten sonra verilecek. Bu özel niteliklerle hareket eden taleplerde her zaman gerçekleşmeyen bir şey. Onları işe almaya değer mi yoksa tam tersine bu işlemi reddetmek daha mı iyi diye merak etmeye başlayacaksınız.