Eğer düşündüğünüz şey, yapılandırılmış mevduatın şimdiye kadar sözleşme yaptığınız geleneksel mevduatlar gibiyse, kesinlikle yanılıyorsunuz. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, tamamen farklı yatırım modelleri oluşturdukları için önemli farklılıklara sahiptirler. Özgün ürünlere geçmelerini sağlayan çok tanımlı özelliklere sahip oldukları noktaya kadar. yatırım kişiliği. Her halükarda, birikiminizi bundan sonra karlı hale getirmek için ihtiyacınız olan alternatiflerden biri olacaktır.
Yapılandırılmış mevduatlar bir şeyden ayırt ediliyorsa, bunun nedeni, bu finansal ürünlerin yönlendirildiği son tarihlere saygı duyduğunuz sürece yatırılan sermayeyi taahhüt etmemenizdir. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, her birinin bir son kullanma tarihihangi finansal varlık oluşursa oluştursun. Küçük ve orta ölçekli yatırımcıların herhangi bir profiline uyarlanabilmeleri için farklı dönemlerde. Yapılandırılmış mevduat koşullarının ötesinde, bu konuda hiçbir sınırlama olmaksızın, en saldırgandan en savunmaya doğru.
Yatırımınızı kararlaştırılan süre boyunca sürdürdüğünüz sürece herhangi bir sorun yaşamayacağınızı göz önünde bulundurmalısınız. yatırılan tüm sermayeyi koru. Yani, bu finansal ürüne yaptığınız parasal katkıların% 100'ü. Bu sürelere uymazsanız sorun ortaya çıkacaktır ve bu durumda yatırdığınız paranın bir kısmını kaybedebilirsiniz. Sanki hisse senedi piyasalarında bir yatırımmış gibi. Her durumda, 1 ila 10 yıl arasında bir süre seçebilirsiniz. Çok esnektir ve böylece finansal ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz.
Yapılandırılmış: kısmi veya toplam katkılar
Aksine, yatırımın bir kısmına veya tamamına ihtiyacınız varsa, yani ilk problemler o zaman ortaya çıkabilir. Yatırımınızı geri kazanmanız gerekirse, kısmen veya tamamenVade bitiminden önce bu finansal ürünlerin öngördüğü aylık likidite pencerelerinden yapabilirsiniz. Ancak bu özel durumda, tüm yatırımı garanti edemez. Operasyonda biraz para kaybedebileceğiniz noktaya kadar.
Sadece 1.000 Euro'dan kiralayabileceğiniz bir bankacılık ürünüdür. Belirli bir işe alma dönemiyle: Abonelik süresi veya taahhüt edilen toplam tutar sona erdiğinde, onları tekrar işe almak mümkün değildir. Gördüğünüz gibi hiç de talepkar bir yatırım modeli değil ve bu anlamda piyasadaki en geleneksel mevduatlar ile asimile edilebiliyor. Yani, sanki başka bir terim vergisiymiş gibi, birbirini izleyen farklılıkları ile.
Nasıl referans gösteriliyor?
Yapılandırılmış mevduatın, en mantıklı göründüğü için sabit gelire bağlı olması gerekmez. Borsalar bile. Aksi takdirde, tam tersine, herhangi bir finansal varlıkEuribor olarak bilinen Avrupa ölçütü gibi. Çok titiz bir abonelik süresine sahip oldukları ve tarihleri aşarsanız hiçbir şekilde bunlara abone olamayacağınız noktaya kadar. Yapabileceğiniz geleneksel mevduatlarda olduğu gibi değil resmileştirmek operasyonu kapatmanın daha uygun olduğunu düşündüğünüz anda.
İşe alma mekaniği çok basittir, çünkü bir tanesine sahip olmanız için üç iş günü vardır. ilişkili hesapta saklama talep edilen miktar için depozitoya. Ancak herhangi bir nedenle yeterli bakiye olmazsa başvuru iptal edilir. Bu, onları diğer finansal ürünlerden ayıran küçük bir farktır. Tamamen farklı başka bir bölüme karşılık gelen ve diğer makalelerde analiz edilecek teknik yaklaşımlarının ötesinde. Öte yandan, fiyatları belirlemeye hizmet edecek ve yapılandırılmış mevduatın gerçek karlılığını belirleyecek bir tarih de var.
Bu mevduatın gerçek karlılığı
Yapılandırılmış mevduatlardan alacağınız faiz oranının ne olacağını şimdiden merak ediyor olabilirsiniz. Diğer dayatmalardan biraz daha rekabetçi olacak. Şu anda elde edilebilir % 0,20 ile% 0,90 arasında, seçilen modele bağlı olarak. Bu yenilikçi ürünün ödeyeceği yerde, ürün, karşılık gelen karlılık yüzdesi için bir kupon ödeyecektir. Birikmiş sermayeyi karlı hale getirmenin diğer yollarına kıyasla bir yenilik.
Öte yandan, bu çok özel yatakların diğerlerinden daha karmaşık olmasıyla karakterize edildiğini artık unutamazsınız. Ek olarak, mevduat sahipleri için ilgi çekici değillerdir. çok yüksek son tarihler birlikte pazarlanırlar. Tasarruf amaçlı başka bir ürün sınıfının tercih edildiği noktaya kadar. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, kârlılıktaki artış çok çarpıcı değildir ve onu yalnızca yüzde puanının birkaç onda biri kadar artırmaktadır. Yapılandırılmış mevduatları teminat altına almanın ana dezavantajlarından biri olarak.
Yüklemelerin bağlayıcıları
Bu ürünlerde, finansal varlıklar kadar çok sayıda bağlantı vardır ve bu nedenle, örneğin, Banco Santander'ın euro cinsinden yapılanması, Vodafone, Eon, Eni ve Orange menkul kıymetleriyle bağlantılıdır. BBVA, tasarruflarının Repsol hisselerine yapılandırılmış bir referans sunduğunu düşünüyor. Her durumda, kullanıcı isterse, bu tasarruf modeline de başvurabilir. diğer para birimleri, özellikle ABD doları ile. Sonucu, finansal piyasalardaki fiyatına bağlı olarak değişecek olsa da, şu anda sunduğu beklentilerde daha fazla oynaklık var.
Öte yandan, karlılığı artırma konusunda bahse girmeye karar veren birkaç banka var. hisse senetleri, endeksler veya yatırım fonları. Çok fazla risk almadan kendinizi hisse senetlerinde konumlandırmanın dolaylı bir yoludur. Çünkü bu finansal varlıklardaki olumsuz pozisyonlar minimuma indiriliyor ve kayıpların yukarıda belirtilen ürünlerde olabileceği kadar yüksek olmaması noktasında. Bu anlamda sabit gelirli ve klasik yatırım modelleri arasında biraz özel bir karışımdır.
Yapılandırılmışın özellikleri
Yapılandırılmış mevduatın katkıları çok iyi tanımlanmıştır ve her şeyden önce, nominal olarak% 0,20 ile% 0,70 arasında değişen biraz daha yüksek bir faiz oranı sunarlar. Bununla birlikte, nihai tutarı, yüzdesine bağlıdır. yatırım dağıtımı ve fondan kullanıcı tarafından seçilen yatırım varlığına. Başka bir deyişle, bu tür bir ürünün dezavantajlarından birinin, son kullanma tarihi geçtikten sonra elde edeceğimiz nihai karlılığı bilmemesi gerçeği gözden kaçamaz. Elde edilecek karlılığın baştan beri bilindiği geleneksel mevduatlardan farklı olarak.
Açık bir tesadüf varsa, işe alımınızın sağladığı güvenliktir. Çünkü aslında güvenli bir ürün çünkü İspanya Bankası ve Mevduat Garanti Fonu tarafından düzenleniyorlar. 100.000 Euro'ya kadar garanti ihraççıda meydana gelebilecek herhangi bir olay fon ve unvana göre. Aynı şeyin niteliği ne olursa olsun ve işe alındığı yer. Ulusal Menkul Kıymetler Piyasası Komisyonu (CNMV) tarafından düzenlendiği ve emanetçiye daha fazla koruma sağladığı unutulmamalıdır.
Dezavantajları nelerdir?
Her iki durumda da, aboneliğiniz, bunları resmileştirmeye değip değmediğini görmek için dikkate almanız gereken bir dizi zayıflık içerir. Aşağıda sizi ifşa ettiğimiz aşağıdakiler bulunmaktadır:
- Yapılandırılmış mevduatlar ikincil piyasalar ve sonuç olarak, istediğiniz zamanda pozisyonları geri almak için daha fazla sorun yaşarsınız.
- İlgili olanlar gibi daha yüksek risk faktörleri mevcuttur. banka kredisi ve yatırımda başka bir sorun yaratabileceklerini.
- Yapılandırılmış şirketlerin faaliyet gösterdiği pazarlar, şirketlerin piyasadaki bir eksiklikle dikkat çekmeleri ile karakterize edilir. dış denetim. Bu finansal ürünün sunduğu güvenliği sınırlayan bir faktör.
- Geleneksel varlıklara göre belirli bir dezavantaja sahiptirler çünkü faaliyet gösterecekleri ikincil piyasalar bir daha az likidite. Bu, birikimlerinizi bir finansal ürüne yatırmak için çok önemli bir faktördür.
- Ve nihayet, bu belki işe alımınızı telafi etmiyor şu anda sundukları karlılık için ve bu, daha az karmaşık olan diğer tasarruf modellerini ve çok fazla risk olmadan tercih etmenizi sağlayabilir.
Aksine, yapılandırılmış mevduatlar, bazıları sermayenizi karlı hale getirmek için pozisyon açmayı hiç düşünmediğiniz çeşitli finansal varlık sınıflarına maruz kalmanıza izin verir. Öte yandan karlılığını ve faaliyetlerinde yarattığı riskleri ölçerken ihtiyatlı bir memnuniyet sürdürmektedir. Ayrıca en önemli özelliklerinin bir sonucu olarak size uygun bir yatırım yapılabilmektedir. Elbette, sonunda beklentiler karşılanırsa performansınızı artırmanıza yardımcı olabileceklerini unutmadan. Yatırımın vadeye kadar geri kazanılmasıyla, ki bu da günün sonunda, her şeyle ilgili.