Tasarruf ürünlerinden biri de sabit vadeli banka mevduatlarıdır. Ancak şu anda düşük karlılıklarına karşı varlar. Tasarruf ilgisiyle % 1'den fazla değil, yönetiminde veya bakımında komisyonlardan ve diğer masraflardan muaf olmasına rağmen. Getirinizi iyileştirme stratejilerinden biri, parayı aylarca hareketsiz kılmak zorunda kalmanıza neden olan uzun vadeye yönelik dayatmaların resmileştirilmesine dayanıyor, belki de birçok kurtarıcı için çok fazla.
Herhangi bir durumda, bu tasarruf ürünleri sınıfı, 3 ila 6 yıl arasında değişen maksimum bir süre için sözleşmeye bağlanabilir; bu, artan faizli mevduat seçilebilir, yapılandırılabilir veya minimum sermaye ile bir hisse senedi endeksine atıfta bulunabilir. 1.000 ve 10.000 Euro, daha düşük koşullarda diğer emanetçi ürünlerden daha üstün. Bazı durumlarda,% 3'e kadar ulaşabilen komisyonlarla cezalandırılmadıkça, onları önceden iptal etme gerçek olasılığı ile.
Bu tür finansal ürünleri pazarlamak için en yaygın formül, artan faizler uygulamaktır; burada vadeler uzadıkça, kârlılık daha cazip hale gelir, ancak yüzdelerde abonenin gerçek menfaatleri için çok çarpıcı olmasa da, yaklaşık% 3. Nerede yenilikçi format yok diğer kısa vadeli mevduat sınıflarında olduğu gibi kalıcılıklarında. Ve her durumda, bu ürünlerin özel tasarruflar için sunduğu karlılıktan düşülmesi gerekecektir.
Uzun vadeli mevduatlar: promosyonlar
Uzun vadeli mevduatlarda, banka kullanıcılarına bu kadar çok ilgi gösteren promosyonlar veya karşılama teklifleri yoktur, ancak tam tersine, düşük faiz oranları çok yüksek değildir. Çoğu durumda, yatırılan sermayenin tamamının garanti edildiği durumlarda, bu çalkantılı zamanlarda tasarruf edenler için bir güvenlik artıdır. Ama her neyse, bu bankacılık ürünleri sınıfındaki genel eğilim bu değil. Aksi takdirde, tam tersine, onlar çok özel stratejiler müşteri tasarruflarını yakalamak için kredi kurumları tarafından uygulamaya kondu. Birkaç onda bir oranında daha fazla ücretlendirme ile gerçekleşen daha iyi bir karlılık yoluyla işe alımlarında daha iyi koşullar sunmak.
Öte yandan promosyonlarda yer alan bu ürünün sahipleri tarafından yenilenemeyeceği belirtilmelidir. Diğer bir deyişle, ticarileştirilmesinden sorumlu ana kredi kuruluşlarının bize dayattığı bu aracılık marjlarına devam etme imkanı yoktur. Genellikle arasında salınan bir faiz oranıyla % 1,50 ve% 2,50ve önceden iptal etme imkanı olmadan. Bundan sonra resmileştirilmesinin uygun olup olmadığını analiz etmenin nerede gerekli olacağı.
Kalış şartları
Bu banka mevduatlarının özelliklerinden biri, vadelerinin çok yüksek olması ve 24-56 ay. Yani birikimimizin bu kısmını daha geleneksel veya konvansiyonel vergilerden farklı olarak yönetmemiz uzun zaman alıyor. Bu bakış açısından, en az agresif koruyucular tarafından temsil edilen çok iyi tanımlanmış bir profil için ayrıldığına dikkat edilmelidir. Şu anda sözleşme yapabileceğimiz en uzun ömürlü ürünlerden biri olması gibi ve her halükarda bu açıdan yatırım fonları ile çok benzer.
Bu özelliklerin depozitoları ile değerlendirmemiz gereken bir diğer husus, bunların çevrimiçi olarak resmileştirilebilmesidir. Böylelikle, kârlılığı yüzde puanın birkaç onda biri oranında artırabilecek ve bireysel tasarruflar için bu teklife tamamlayıcı bir konumdayız. Nihayetinde% 1'lik engelin asgari miktarlardan bir miktar yeterlilikle aşılabileceği noktaya kadar kontrat başına 1.000 Euro'dan başlayan fiyatlarla. Öte yandan, çevrimiçi sözleşme, bu özelliklerin dayatmaları arasında daha iyi bir karşılaştırma yapılmasına izin verir. Evden veya başka bir destinasyondan daha fazla konfor ve günün herhangi bir saatinde, hatta gece veya hafta sonları bile.
Aşamalı karlılık
Uzun vadeli mevduatlar bir şey ile karakterize ediliyorsa, bunun nedeni ücretlerinin seçilen şartlara dayanmasıdır. Bunlar daha uzun olduklarından, kredi kurumları tarafından uygulanan faiz oranı o kadar yüksek ve maksimum kalıcılık sürelerine ulaşana kadar aşamalı olarak. Bazı adımlarda % 0,1'den% 0,5'e yaklaşık olarak ve bu tasarruf ürünlerini seçmek için filtre haline gelebilir. Böylece günün sonunda en öncelikli hedeflerimizden biri olan ilk aracılık marjlarını aşmayı başarırız.
Ayrıca, uzun vadeli mevduatların asla muhteşem getiri sağlamayacağı da unutulmamalıdır. Aksi takdirde, tam tersine, daha ucuz para fiyatının bir sonucu olarak çok mütevazı bir ücret seviyesinde hareket ederler. Bunun şu anda% 0 seviyesinde olduğu ve uzun vadeli mevduatların birçok küçük ve orta ölçekli tasarrufçının bu sınıf bankacılık ürünlerinden beklediği kadar karlı olmamasını tetiklediği unutulamaz. Şu anda mevcut bankacılık teklifinde görülebileceği gibi, benzer özelliklere sahip diğer modellerinki doğrultusunda.
Bankalar teklif
Kredi kuruluşları bu teklifi ihmal etmedi ve uzun vadeli mevduatlar konusunda geniş bir teklif başlattı. Bu anlamda, bunların eskisinden daha az çekici olduğu ve iyileştirmelerinin gittikçe daha az çekici olduğu unutulmamalıdır. Herhangi bir davada bulunmadığı durumlarda, diğer finansal varlıklara bağlantılar, genellikle hisse senedi piyasalarından ve özellikle borsa seçimlerinden geliyor. Öte yandan, hiçbir durumda uzun vadeli mevduatlar, bu yatırım modellerini uygulayan diğer stratejilerin kar marjlarına ulaşmaz.
Uzun vadeli mevduatların kullanıcılar tarafından biriktirilen tüm tasarrufları korumayı amaçlamaması da çok önemlidir. Değilse, tam tersine yapmak zorundasın Karşılanması gereken masrafları önceden gör önümüzdeki birkaç ay veya yıl içinde. Ev faturalarının ödenmesi, vergi yükümlülükleri ve hatta en küçük çocuklar için okulun ödenmesi için. Her halükarda, uzun vadeli mevduata ayırmamız gereken parayı ortaya çıkarmak için şu andan itibaren sahip olduğumuz bütçeyi analiz etmekten başka seçenek kalmayacak.
Aynı şekilde, bu vadeli mevduatların orta ve özellikle uzun vadede istikrarlı bir tasarruf borsası yaratmanın bir yolu olması da oldukça önemlidir. Kullanıcıların tasarruflarını koruyabilecekleri ve bu parasal hareketlerden küçük bir fayda sağlayabilecekleri yer. Ticarileştirmede yeni modellere uyum sağlama ve kullanıcıların farklı bakış açılarından çok statik olmakla karakterize edilen bir format bırakma konusundaki küçük çok yönlülüğü gibi. Abonelikte bunların şartlarında hiçbir sürpriz yok ve bu da ülkemizdeki tüm tasarruf sahipleri için çok öngörülebilir kılıyor. Karlılığı ile paranın vadesi dolana kadar park edilmesi gereken zaman arasında sunduğu eşitlik nedeniyle resmileştirilmesine değmeyebileceği sonucuna varmak.
Teminatlı Mevduat Hesapları
Bu tür bir finansal ürün temelde farklıdır çünkü hane halkı için oldukça uygun olan minimum aylık tutardan, yaklaşık 100 Euro civarında abone olunabilir. Ve bu sayede, sahibinin gelecek için biriktirdiği birikimleri artı ürettiği faizi biriktirmesine izin veren orta veya uzun vadeli bir sermaye oluşturulur. Bu nedenle, geleneksel anlamda bir hesap ile depozito arasında bir karışımdır, dolayısıyla asgari bir süreye sahip olan adı en az beş yılAncak, herhangi bir durumda, hamilinin yatırılan sermayeye sahip olması gerekiyorsa, işe alındıktan altı ay sonra tamamen veya kısmen geri ödeme yapabilir.
Ayrıca, yaptığınız yatırıma katkıda bulunduğunuz miktarın en az% 100'ünü her zaman geri kazanacağınızın garantisine sahiptir, bu da operasyonunuza bir güvenlik artıları katar. Önemli ölçüde farklı sözleşme koşulları altında olmasına rağmen, sabit vadeli banka mevduatları için geleneksel yatırıma en açık alternatiflerden birini oluşturmaktadır. Şu anda stok kullanıcıları tarafından en çok bilinmeyen ürünlerden biri olmak. Diğer finansal ürünler gibi, bireylerin çıkarları için çok çekici olmayan bir karlılıkla. Bu anlamda paranın fiyatının şu anda tarihsel düşük seviyelerde% 0'da olduğu unutulamaz.