Kat hükmü, bir ipotek kredisi başvurusunda bulunanlar için en zarar verici rakamlardan biridir. Başvurusu hakkında geniş bir tartışma yaratıldığı ve hatta yasal bir işlemle iddia edebileceğiniz noktaya kadar. Boşuna değil, zemin hükmü yapamayacağınızı etkiler sana çok avro kazandırmak evinizin veya dairenizin satın alınmasını finanse ederken. Bazen imzaladığınızı bilmediğiniz ve şüphesiz sizi herhangi bir senaryoda bir bağdan daha fazlasına sokabilecek bir maddedir. Bazen bu finansal ürünü pazarlayan işletmenin kötüye kullanmasının bir sonucu olarak.
Mortgage arazisi olarak da adlandırılan arazi şartının, bir ev satın almak için bu kredi limitini pazarlamaktan sorumlu kuruluşlara fayda sağlayan bir finansman modeli olduğunu bilmeniz çok önemlidir. Kullanıcıların zararına, görülebilecek şartlardan zarar görmüş bu ipotek sınıfına dahil olan bu özel sözleşmenin. Ödemekten başka seçeneğiniz olmayacak noktaya daha fazla para Başlangıçta bütçelenen ve bu özel bir muameleden daha fazlasını gerektirecektir.
Her halükarda, faiz oranı düşse bile taksitte uygulanacak faiz için asgari bir limit belirleyen bir sözleşme hükmüdür. Bu nedenle, olası ve varsayımsal bir faiz indiriminden yararlanamayacak banka kullanıcılarının çıkarları açısından pek bir avantaj sağlamaz. Son yıllarda olduğu gibi, Avrupa ölçütü Euribor'un son on yılların en düşük seviyelerinde olduğu görülüyor. Spesifik olarak, şu anda ticaret yaparken negatif bölgede -0,161 ile. Bu sınıftaki finansal ürünlerdeki faiz oranlarını artırmak için çok faydalı bir faktör.
Zemin maddesini nasıl öğrenebilirim?
Mortgage kredinizin finansal kuruluşlar tarafından bu açıkça kötüye kullanım koşulları altında yapılıp yapılmadığını öğrenmek istiyorsanız, aşağıdaki ipuçlarına katılmaktan başka seçeneğiniz olmayacaktır. İlk, ince baskıyı oku sözleşmenin ve eğer öyleyse hangi koşullar altında uygulanacağı. Bu tür kredileri resmileştirmenin sizin için uygun olup olmadığını değerlendirme zamanı olacaktır. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, zemin maddesini içermeyen başka bir modeli tercih edebilirsiniz.
İkinci bir strateji, olası bir müzakereden oluşacaktır, böylece bu madde, ipoteğin zemin seviyelerini değiştirebilir. En azından yapabilirsin yüzdesinin birkaç onda biri oranında artırın. Ancak her halükarda, kişisel çıkarlarınız için pek yararlı olmayacaktır çünkü günün sonunda çok sevdiğiniz o evin satın alınması için ödeme yapmaktan başka seçeneğiniz kalmayacaktır. Şimdi bu çok özel ipoteğe neyi imzaladığınızı bilmenin tam zamanı.
Zemin maddesinin özellikleri
Bir mülkün satın alınması için bu kredi hattındaki bu model, temel olarak karakterize edilir, çünkü menfaatleri genellikle bir diferansiyel bu genellikle Euribor'dur. Bu anlamda, hüküm, ipoteğin değişken faizine göre genellikle aşağı yönlü bir sınır anlamına gelir. Uygulamada bu, bankanızla hiçbir zaman ihlal edilemeyecek minimum bir yüzde üzerinde anlaşmaya varacağınız anlamına gelir. Ve bu, özellikle bu finansal varlık sınıfındaki düşüş senaryolarında olumsuzdur. Öte yandan, borçlu kuruluş, her zaman yararlanacağı asgari bir faiz ödemenizi sağlamayı başarmış olacaktır.
Bu durumlardan kaçınmak için, kredi kuruluşlarının, kullanıcı olarak çıkarlarınızı kötüye kullanan bu tür koşullar hakkında kullanıcıları bilgilendirmesi tamamen gereklidir. Gerektiğinde bile her türlü uygulaması hakkında açıklamalar ve aralarında bilgilendirici broşürler öne çıkıyor. Mortgage piyasasının sunduğu bu senaryo karşısında çok etkili bir diğer önlem, faiz oranlarının sert bir şekilde düşme ihtimalinin olduğu çok uzun vadede düşünmemektir. Ya da en azından bütçenize uygun daha uygun bir aylık ücretten yararlanmak için.
Kullanıcı koruma önlemleri
Her halükarda, yürütme, ipotek kredilerindeki bu tür özel hükümlere ilişkin acil tüketici koruma tedbirlerine ilişkin bir yönetmeliği onaylamıştır. Geliştirmekten başka bir amaç için savunma mekanizmaları gayrimenkul kredi sözleşmelerinde sizi bu koşullardan korumak için. En yüksek adli makamlardan talep edilen bilgi gereksinimlerini gerçekten karşılayıp karşılamadıklarını kontrol etmenin çok önemli olacağı yer.
Başka bir deyişle, finansal kuruluşların yarım milyondan fazla para aldığı unutulamaz. kat hükmü talepleri. Bunların yaklaşık% 80'inin kullanıcılar için nakit olarak veya en azından telafi edici önlemlerle bir bedel olduğunu varsaydı. Bununla birlikte, bazıları hala yanıt beklemektedir ve diğer durumlarda çeşitli nedenlerle kabul edilmemiştir. Her halükarda ipotek sahipleri lehine fark yaratması çok önemlidir.
Bu koşulları tespit etme anahtarları
Elbette, bu finansal ürünü resmileştirdiğiniz sırada, size karşı taraftan ipotek tabanının nelerden oluştuğunu açıklamamış olması oldukça yaygındır. Ya da senaryo daha da kötüdür, çünkü bu tartışmalı durum karmaşık bir ortamda gizlidir. sözleşme çerçevesi. Hepsinden, bu insanlardan biri olduğunuzu gösteren bazı mekanizmalarınız var. Bu davaların ne olduğunu bilmek ister misiniz?
Sözleşmedeki zemin maddesini tespit edemezseniz, en basit çözüm, son makbuz banka size gönderdi. Böylece, bu şekilde, bu belgede görünen faiz oranının, kredi kurumunuzla anlaştığınız Euribor artı farkın toplamına eşdeğer olup olmadığını doğrulayabilirsiniz. Çünkü bu özel durumda ipoteğinizin tabanı olacaktır.
Ücret sabit kalır
Öte yandan, ipoteğinizin dahil edilmiş bir taban maddesine sahip olup olmadığını asla bilmeyen başka bir tanımlama sistemi vardır. İpotek ödemesinin gösterilmesinden ibarettir. her zaman sabit kalır Avrupa kıyaslamasındaki değişikliklere rağmen, Euribor. Durum böyleyse, finans kurumlarının bu kötü koşullardan etkilenen binlerce kişiden biri olabileceğinizden şüphe etmeyin. Koşullar gerektirse bile mahkemeler aracılığıyla talep etmekten başka seçeneğiniz olmayacak.
Öte yandan bankaların tapu işlemlerinde kullandıkları ve bu duruma atıfta bulundukları bir dizi ifadeyle de kamufle edilebilir. Bu ipotek durumunda olduğunuzu kendiniz fark etmeden. Tabii ki, en iyi tavsiye, bunları tespit edebilecek profesyoneller tarafından doğru şekilde tavsiye edilmenizdir. bankacılık hileleri. Bu anlamda, ihraççı kuruluşlar tarafından kullanılan kupürlerden biri, "geçerli faiz oranının aşağı yönlü değişim limiti" dir. Sözleşmede görünüyorsa, sözleşmede bir kat hükmünüz olduğundan bir an için şüphe etmeyin.
Sözleşmeden çıkarıldı
Kullanıcı olarak çıkarlarınız için iyi haber, 9 Mayıs 2013 tarihli Yargıtay Kararı hükümleri sonucunda kredi kuruluşlarının çoğunun ipotek kredilerinin taban maddelerini kaldırmasıdır. geçersiz ilan edildi ve bu nedenle operasyonu bu cümleden önce imzalamış olsanız bile artık uygulanmazlar. Fazla tahsil edilen tutarları aylık taksitlerle talep etme imkanı ile. Bu finansal ürünü çıkaran kuruluşa bir talepte bulunma seçeneğiyle bile.
Bu kredi limitine abone olmanın iyi bir zaman olmasının nedenlerinden biri budur. Sadece bu tartışmalı maddeyi içermezler, aynı zamanda yönetim ve bakımında komisyonlardan ve diğer masraflardan bile muaftırlar. Sunumu eklendi giderek artan rekabetçi spreadler. Mevcut ipotek teklifinin neresinde% 1'in altında teklifler bulabilirsiniz. Mortgage ödemesinde her ay ödemek zorunda kalacağınız para üzerinde çok önemli bir tasarruf.
Ancak bu, avro bölgesi ülkelerindeki faiz oranlarının öngörülebilir yükselişinin bir sonucu olarak sonsuza kadar sürmeyecek bir senaryo. Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) niyeti, başkanının eski kıtanın düzenleyici kurumunun son toplantılarında açıkladığı gibi, bu önlemi yıl sonunda uygulamaktır. Bu durumda, değişken faizli ipoteklerdeki spreadler önümüzdeki birkaç yıl içinde kademeli olarak artacaktır. Bu noktada, krediyi sabit bir oranda resmileştirmenin daha iyi olup olmadığına karar vermenin zamanı gelecektir. Diğer nedenlerin yanı sıra, her zaman aynı aylık ücrete sahip olacaksınız ve son dakika sürprizleri olmayacak.