Birkaç yıl önce, sözde taban maddesi ve ipotekler üzerindeki etkisi, bankanın bunları uygulamak için daha fazla ödenen parayı iade etmesinin sağlanabileceği noktaya kadar medyaya sıçradı. Fakat, Taban cümleleri nedir?
Bunun ne anlama geldiğini, ipoteğinizin olup olmadığını nasıl öğreneceğinizi ve neden kötüye kullanım olarak kabul edildiğini hala bilmiyorsanız, bilmeniz gereken tüm bilgileri bulmanın zamanı geldi.
Kat cümleleri, bunlar nedir?
Zemin maddeleri, aslında ipotek sözleşmelerine dahil edilen ve değişken bir ipotek için asgari bir faiz oluşturan küçük "ilavelerdir". Bu, kıyaslama artı spread bu ayarlanan değere ulaşmadığında geçerlidir.
En otras palabras, Bankanın içerdiği ve kullanıcının ödeyeceği minimum faizin ne olduğunu söyleyen bir maddedir., ipoteklerde genellikle Euribor olan referans endeksinin diferansiyel ile birlikte bu minimumdan düşük olup olmadığına bakılmaksızın.
Yani, klozunuz minimumun %3 olduğunu ve o ay Euribor'un düştüğünü ve farkla yüzde 1,5 olduğunu tespit ederse, o %3'ü ödemeye devam edersiniz.
Kat hükümlerinin bilindiği bir diğer isim ipotek katlarıdır. Aslında, her iki terim de aynı şeyi ifade eder.
neden taciz ediyorlar
Şimdi neden taciz ediyor? Birçok ipotekli kişinin, diğerlerinin nasıl daha az ödediğini görerek, cebinde hissetmeye başlayıncaya kadar farkına varmadığı ve kişinin aynı kalması gereken bir durum olması bir yana, aynı zamanda bu klozların birçok kez uygulanmasından kaynaklanmaktadır. bankalar söz konusu olduğunda şeffaflık olmadan tanıtıldı, Başka bir deyişle, sözleşmede onlara sahip olmanın ne anlama geldiğini açıklamadılar, bu yüzden birçok kişi bankaları kınamaya başladı.
Ve 2013'te Yüksek Mahkeme, şeffaflık eksikliği ile yapılması şartıyla, suistimal için asgari faizin geçersiz olduğunu ilan ettiğinde oldu. Bir süre sonra, Avrupa Birliği Adalet Divanı, etkilenenlerin ipoteklerinin tamamından daha fazlası için ödenen parayı geri almalarına izin verdi.
Kat maddeleri geçerli olduğunda
Kat maddeleri uzun yıllardır uygulanmaktadır. Bu nedenle, vadesi dolmuş ipotek sözleşmelerinde bile bulursanız şaşırmayın. Genelde ipoteklere doğrudan ve dolaylı olarak başvurmuşlar; neredeyse tüm ipoteklerin dahil olduğu bir şeydi ve kişi banka ile pazarlık yapmadıkça bu dahil edildi.
Yani İpoteklilerin kendilerinin istediği bir şey değildi, ya da x ekstra hizmet tarafından eklendiğini, ancak bankaların bir "norm" olduğunu.
Bugün bunlar kötüye kullanım olarak kabul edilir, ancak buna benzer terim ve rakamların ortaya çıkamayacağı anlamına gelmez, bu nedenle bir ipotek sözleşmesi imzalarken, onu gözden geçirmek çok önemlidir ve eğer anlamadıysanız, bunu yapabilecek bir profesyonele gidin. "hukuki" olup olmadığını veya ipoteklinin bugünü ve geleceğinde olumsuz sayılabilecek bir şey olup olmadığını değerlendirin.
Benim ipotek var mı?
Hiç şüphe yok ki aradan geçen yıllara rağmen hala ipotek sözleşmesinde taban maddesi uygulayanlar olacaktır. Bu da, eğer iddia ederseniz, bankanın parayı size iade etmek zorunda olduğu anlamına gelir. Ancak bunu başarmak için ihtiyacımız olan ilk şey, gerçekten öyle olup olmadıklarını bilmek.
Bir ipoteğin olup olmadığını bilmek için, ipotek sözleşmesine bakın. Elbette satış tapusu ile karıştırmayın çünkü onunla hiçbir ilgisi yok. Ev üzerindeki ipoteği resmileştiren o sözleşmede, "finansal koşullar" bölümüne gitmeniz gerekiyor. Orada, buna benzer bir metin bulmaya çalışın:
"Hiçbir durumda her bir varyasyondan kaynaklanan yıllık nominal faiz oranı %X'ten yüksek veya %X'den düşük olamaz".
Eğer bulduysanız, o zaman sadece taban maddeleri değil, aynı zamanda tavan da uygulamışsınızdır. Bankaların bunlar için sıklıkla kullandıkları diğer terimler ise "faiz indirimi", "asgari faiz oranı", "faiz oranı sınırlaması", "tünel" veya "asgari limit"tir.
Yapmanız gereken bir sonraki şey, son iki aya ait makbuzu kontrol etmek ve ödenen faiz oranını karşılaştırmaktır. Euribor ile üzerinde anlaşılan diferansiyelin toplamı ile aynı değil mi? Yani zaten bu maddeye sahip olduğunuza dair reddedilemez kanıtınız var.
Kat maddeleri nasıl talep edilir
Zemin maddeleri ve bunları ipoteğinizde nasıl bulacağınız hakkında zaten biraz daha derinlemesine bilginiz var, ancak bunları bulursanız ne yapmalısınız? Son euroya kadar daha fazla ödediğinizin geri ödenmesini talep edebilirsiniz. Bunu yapmanın iki yolu vardır.
yargısız yol
Bu, ücretsiz olduğu ve 1/20017 Kraliyet Kararnamesi ile korunduğu için belki de birçokları için idealdir. Bankanın bu madde için tahsil edilen her şeyi iade etmesi şartına dayanmaktadır. Bunu yapmak için şunları yapmalısınız:
Bankanın Müşteri Hizmetlerine resmi bir talepte bulunun. Bankanız ortadan kaybolduysa veya bir başkasıyla birleştiyse, bunu yeni kuruluşta yapmanız gerekecektir.
Banka bu talebe cevap vermelidir. Ve bunu iki farklı şekilde yapabilirsiniz: talebi kabul etmek ve yaptıkları hesaplamayı size geri vereceklerini bilmeniz için kırılmış olarak sunmak. Ancak dikkatli olun, çünkü gerçekten borçlu olduğunuz şey bu olmayabilir, ancak size geri dönüş veya ipotek sermayesini azaltmak, banka hizmetlerine yatırım yapmak vb. için bir teklifte bulunacaklardır.
Cevap verebilecekleri diğer bir yol, iddiayı reddetmektir. Böyle bir durumda veya anlaşmaya varmaya çalıştığınızdan bu yana üç ay geçmişse, süreç bir çözüm olmadan sona erer ve sonra yasal işlemlere başlayabilirsiniz (bu yoldayken yapamayacağınız bir şey).
yargı yolu
Bu durumda oluşur bankaya mahkemeye şikayette bulunun. Bunu yapmak için, küfürlü maddeler konusunda uzmanlaşmış birine gitmelisiniz (her ilde genellikle bir tane vardır). Başka bir seçenek de avukatlara gidip onu koymalarına izin vermektir. Tabii ki, bir ücret ödemeniz ve fon sağlamanız gerekiyor. Ancak bankaya tüm yasal masrafları ödemesi emredilirse, gerçekte hiçbir şey ödemeniz gerekmez.
Burada çözüm, geri ödeme hakkınız olup olmadığına karar verecek olan bir hakim tarafından verilecektir.
Zemin maddeleri hakkında daha fazla sorunuz mu var?