Mortgage piyasası, bu dönemde en iyi performansı gösteren sabit faizli ipotekler olduğu yenisinin başlangıcından itibaren küçük farklılıklar gösteriyor. Aksine, değişken oranda oluşturulmuş olanlar, Avrupa ölçütü, Euribor. Yaklaşık on iki ay önce tüm zamanların en düşük seviyelerine ulaştığından beri pozisyonları tırmanıyor. Şu andan itibaren daha talepkar aylık ödemeleri teşvik eden spreadlerindeki büyüme.
En son resmi veriler, toplam çiftliklerde oluşturulan ipotekler için, ortalama faiz oranı Ulusal İstatistik Enstitüsü'nün (INE) son raporuna göre, başlangıçta% 2,61 (önceki aya göre% 5,7 daha düşük) ve ortalama 23 yıllık süre. İpoteklerin% 64,0'ının değişken faiz oranlı ve% 36,0'ının sabit faizli olduğu da tespit edilmiştir. Başlangıçta ortalama faiz oranı değişken faizli ipotekler için% 2,42 (bir önceki aya göre% 0,7 daha düşük) ve sabit faizli ipotekler için% 3,07 (% 14,1 daha düşük).
Bu konjonktürel anın bir sonucu olarak, bankalar İspanya'daki mortgage piyasasını belirleyen yeni trendi yakalıyor. Bu sınıftaki ürünlerde faiz oranlarında bir değişiklik olması ve bundan sonra daha karlı olacağının tezahür ettiği yerlerde değişken bir ipotek yerine sabit oranlı bir ipotek almak. Ödemenizle yüzleşmek için hiçbir sürpriz olmayacağı sürpriziyle, çünkü aylık ücret her zaman aynı, varyasyonsuz olacaktır. Finansal piyasalarda ne olursa olsun ve bu nedenle bu finansal ürünün başvuru sahiplerine daha fazla gönül rahatlığı sağlayacaktır.
Bankinter sekmeyi taşır
Bu banka, müşterilerine sunduğu tekliflerde pozisyon değiştirenlerden biridir. Bu anlamda 20 yıl vadeli sabit ipotek fiyatının 36 baz puan şimdiye kadar uygulanan faiz oranı üzerinden. Aksine, banka değişken modalitede fiyatlarını ve koşullarını değiştirmeden korumaktadır. Bu eylem, bundan sonra ev alacak kişilerin alışkanlıklarında değişikliğe neden olabilir. Gayrimenkul amaçlı bu tür finansmanın yayılmalarında bir değişiklik var.
Bankinter, 2019 iş yılına, sabit oranlı ipoteklerinin faiz oranlarında ve karma sabit bölüm. Bu, tüm şartlara ulaşmasına rağmen, özellikle 20 yıl vadeli konut kredileri için önemli olan ve şu andan itibaren faiz oranı bir önceki% 1,99'e göre% 2,35 olacak müşterilerin en çok talep ettiği ipotekler için önemli bir indirgemedir. 36 baz puanlık bir azalmayı temsil etmektedir.
% 2,40'a varan faizle
Bu yeni hareketle Bankinter'in sabit faizli ipotekleri şu şekilde olacaktı: 1,65 yıllık vadede% 10; 1,90 yıllık bir süre için% 15; 1,99 yıl içinde% 20; 2,30 yılda% 25; ve maksimum 2,40 yıl vade için% 30 faiz oranıyla. Sabit faizli dönemden oluşan ve daha sonra vade sonuna kadar değişken faiz oranından oluşan karma oran ise 1,90 yıllık vadede şimdi% 10; 2,20 yıl boyunca% 15; ve 2,30 yıl vade için% 20. Değişken dilimdeki fark, şimdiye kadar olduğu gibi% 0,89 olmaya devam edecek.
Bu bankanın sabit faizli ipoteklerinde yukarıda belirtilen fiyatlar, ipoteği, bir ürün paketi sözleşmesi yapmak: bir Bordro Hesabı, Profesyonel Hesap veya Bordro Olmayan Hesap ile sözleşme yapmak (tümü, ilk yıl için% 5 ve ikinci yıl için% 2'lik bir APR ile maksimum 5.000 Euro'ya kadar),% 100'lük bir hayat sigortası sözleşmesi yapmak Kredi tutarı, ev sigortası ve emeklilik planı veya Bankinter Seguros de Vida ile EPSV, asgari yıllık 600 avro katkıda bulunur ve kredi süresi boyunca yürürlükte tutar.
Aynı komisyonları tutuyorlar
Bu ipoteklere uygulanan komisyonlar hakkında aynı kalırlar Bankanın bu yöntem için uzun süredir kurduğu: minimum 1 Euro ile% 500 komisyon açma ve hayatın ilk beş yılında kısmi, toplam ve / veya tali amortisman için% 0,5 geri çekme tazminatı ve 0,25 daha sonra, yalnızca erken iptalin işletme için bir sermaye kaybı oluşturması durumunda uygulanan% 0,75 faiz oranı riski tazminatına ek olarak%.
Bununla birlikte, bankacılık sektöründeki genel eğilim komisyonların ortadan kalkmasıdır. önümüzdeki aylarda artıyor ve ilerici bir şekilde. Özellikle, değişken faiz oranlarına bağlı ipotekler. Mevcut oranlarınıza kıyasla veya en azından birkaç ay öncesine kıyasla bir yüzdesinin birkaç onda birinde.
% 0,89'da değişken ipotek
Değişken oranlı ipoteklerle ilgili olarak, bu finans kurumu geçen yılın Ekim ayının başından bu yana aynı fiyat ve koşulları korumaya devam ediyor: nominal faiz oranı % 1,50 ilk yıl boyunca sabitve o tarihten itibaren: Euribor +% 0,89. Öte yandan, hem değişken hem de sabit oranlı ipotekler, sözleşmeyle ve herhangi bir ek maliyet olmaksızın ödemedeki dasyonu içeren “artık ipoteksiz” modalitesi kapsamında sözleşmeye bağlanabilir.
Bu faktör, borcun ödenmemesi durumunda, ipotek sahibinin yalnızca ve münhasıran teminat olarak alınan varlıkla, ki bu durumda ipotekli konutun kendisi ile karşılık vereceği anlamına gelir. İspanya'da ikamet eden kişiler 2.000 Euro'nun üzerinde aylık gelirve fonların hedefi mutat mesken satın almak olan. Yeni yılla birlikte geliştirilmeye başlayan yeni formatlardan biri olarak oluşturulan şeyde. İspanyol kullanıcılar tarafından çok talep edilen bir bankacılık ürününde yer alan diğer teknik hususların ötesinde.
Çok yüksek ev fiyatları
ING Konut ve Mortgage Araştırmasının yedinci baskısına göre “Konut Fiyatları Çok Yüksek mi?” Avrupalıların% 63'ü konut fiyatlarının önümüzdeki 12 ay içinde artmaya devam edeceğine inanıyor. Ek olarak, ankete katılanların üçte birinden fazlası ev sahibi olabileceklerine inanmıyor. Bu rapor, genel olarak konut fiyatlarının aşağıdakilerle bağlantılı olduğunu ve bunlardan etkilendiğini göstermektedir: yerel piyasa koşulları. Ancak birçok Avrupa vatandaşı, ülkesi ne olursa olsun, yaşadıkları yerdeki ev fiyatlarının çok yüksek olduğunu düşünüyor.
% 57 buna inanıyor konut pahalıve dörtte biri (İspanyol örneğinde% 21) her ay kirasını veya ipoteğini ödemekte güçlük çekiyor. Avrupa düzeyinde, kiracıların ülkelerindeki evleri pahalı (% 62'ye karşı% 55) veya adaletsiz (% 32'ye karşı% 22) olarak tanımlama olasılığı ev sahiplerine göre daha fazladır.
Faiz oranı eğiliminde değişim
Geçtiğimiz on yıl boyunca, faiz oranları düşüktü ve bu da ev fiyatlarının yükselmesine yardımcı olurken yeni ev sahiplerinin gelmesini zorlaştırdı. Bu anlamda, ankete katılan Avrupalıların% 72'si, İspanya örneğinde% 80'i, ev sahibi olmak zor ilk kez alıcılar için. Çoğunluk (İspanya'da% 65'e kıyasla Avrupa'da ortalama% 68), bu durumun 2015'ten bu yana kötüleştiğine işaret ediyor.
En büyüklerinden biri, İspanya'daki dairelerin koruduğu yüksek fiyatları karşılayan ipotek kredilerine erişimdir. Bankalar tarafından uygulanan farkların ötesinde, yönetimdeki komisyonlar ve diğer masraflar İspanyol aileleri arasında bu temel ürünleri taşıyan.
Elbette değişken faizli ipotekler geçmiş yılların farklılıklarını göstermeyecek gibi görünüyor. Avrupa kıyaslamasında meydana gelen trend değişikliğinin bir sonucu olarak. Ulusal İstatistik Enstitüsü (INE) tarafından sağlanan verilere göre, değişken oranlı ipoteklerin% 90'ından fazlasının bağlantılı olduğu. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, kullanıcılar son aylarda ceplerinde aylık ücretlerinde bir artış olduğunu fark ediyorlar.
ING Konut ve Mortgage Araştırmasının yedinci baskısına göre “Konut Fiyatları Çok Yüksek mi?” Avrupalıların% 63'ü konut fiyatlarının önümüzdeki 12 ay içinde artmaya devam edeceğine inanıyor. Ek olarak, ankete katılanların üçte birinden fazlası ev sahibi olabileceklerine inanmıyor. Bu rapor, genel olarak konut fiyatlarının aşağıdakilerle bağlantılı olduğunu ve bunlardan etkilendiğini göstermektedir: yerel piyasa koşulları. Ancak birçok Avrupa vatandaşı, ülkesi ne olursa olsun, yaşadıkları yerdeki ev fiyatlarının çok yüksek olduğunu düşünüyor.