Mevduatın karlılığını nasıl artırabilirsiniz?

Zaman mevduatları, tasarruf ürünü olarak mükemmel bir şekilde pratik olarak uzun yıllar oluşturulmuştur, özellikle çok iyi tanımlanmış bir müşteri profiline yönelik: Önemli bir satın alma gücüne sahip olan ve hisse senetleri için diğer bankacılık ürünleriyle ilişkili riskler (borsa, yatırım fonları, türevler, vb.) aleyhine güvenliğe daha fazla önem veren savunmacı kullanıcı.

Bununla birlikte, tasarruf sahipleri için bu cennet, birkaç yıl boyunca sermaye tutmak için tercih edilen bankacılık ürünü olma rolünü giderek kaybediyor. Avrupa amir bankasının para fiyatını düşürme kararı, mevduat getirisinin tarihsel düşük seviyelerinin altına düşmesine neden oldu.. 

Size% 0,75 sınırını nadiren aşan faiz oranları sunarlar, birkaç yıl önce olanın aksine. Bankalar tarafından geliştirilen daha agresif tekliflerde% 5'e ve hatta daha yüksek seviyelere ulaşmanızın tamamen mümkün olduğu yerlerde. Ayrıca bu ürünlerin her türünü kapsayan geniş bir teklifle.

Bu yeni konjonktürel bağlamın bir sonucu olarak, mevduatlar müşterilerin ilgisini çekmeyi bıraktı ve tasarruflarını şu anda daha fazla karlılık sunan daha çekici ve üretken tasarımlara yönlendirmeleri şaşırtıcı değil. Risksiz değildir, çünkü bu marjları genişletmek için bunları diğer finansal varlıklara bağlamaları gerekir. Ve tam olarak hisse senetleri değil, ancak diğer gelişmekte olan pazarlardan: hammaddeler, hassas metaller vb..

Bu, İspanyol tasarruf sahiplerinin alışkanlıklarındaki değişimi vurgulayan Kolektif Yatırım Kuruluşları Birliği (Inverco) tarafından hazırlanan 2014 yıllık raporunda da doğrulanmıştır. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, bu dönemde İspanyol ailelerin varlık portföyündeki mevduatın ağırlığı% 42,3'ten% 39.8'e düştü.

Bu parasal sızıntılarve yatırım fonlarına yönlendirildi kolektif yatırım araçları ve emeklilik fonları. En uygun fiyatlı finansal ürünlerle kişisel hesaplarınızı iyileştirme stratejisi olarak.

Getirinizi artırma stratejileri

Her şeye rağmen, daha iyi sözleşme koşulları altında bir dayatma yaptırmanız tamamen imkansız olmayacaktır. Kuşkusuz daha zor olacak, ancak piyasanın dinamizmi, bir kurtarıcı olarak beklentilerinizi karşılayan, bazıları gerçekten yenilikçi olan yeni modeller üretiyor. Kesinlikle bir müşteri olarak profilinize bağlıdır, ancak her durumda, paranızın daha geleneksel mevduatların sunduğu düşük getirilerle yetinmemesi için sahip olduğunuz bir çıkış olacaktır.

Yapılarında bir miktar değişiklik göstereceklerdir, çünkü Şu anda pozisyonlarınızı biraz daha riske atmanız gerekecek, ancak sonunda en çok istediğiniz hedefe ulaşabileceksiniz.. Olağanüstü yüzdelerle değil, en azından yıl sonuna kadar çek hesabınız makul ölçüde daha canlı hale gelecek şekilde. Küçük bir heves için ödeme yapmanıza, en yeni TV modelini satın almanıza ve hatta tüm ailenizle bir gezi planlamanıza izin verecekler.

İşinizi kolaylaştırmak için bankalar, birikimlerinizin diğer modellere yönlendirilebilmesi için farklı iş stratejileri geliştiriyor. Bazı durumlarda, her zamanki bankanızla daha fazla ürün kiralamak ve diğerlerinde kalıcılık sürelerini uzatmak. Herhangi bir değişiklik, geleneksel mevduata göre yüzde onda bir oranında iyileşme anlamına gelebilir. Ve en agresif tasarımlarda fark, ortalama bir artışla bir veya iki noktaya kadar genişletilebilir.

İlk anahtar: bordroyu doğrudan borçlandırma

Hedeflerinize hızlı bir şekilde ulaşmak için en etkili deneyimdir. Bankaların size yükleyeceği tek şart, düzenli gelirinizi kuruluşa bağlamanızdır. Karşılığında,% 5'e varan kârlı mevduatlar için sözleşme yapabilirsiniz.Bankinter'ın yeni müşteriler için geliştirmekte olduğu teklif gibi.

Ancak, elbette her şey sizin yararınıza olmayacak. Başlamak, bu teklifler yalnızca 6 ayı nadiren geçen çok kısa süreli kalış süreleri için geçerlidir. Aynı şekilde bu ürünlerden yararlanabilecek parasal dilimler tüm birikimlerinize ulaşmaz, tam tersine maksimum 5.000 veya 10.000 Euro'yu karşılar. Ve her durumda, yeni müşterilere yöneliktir ve hatta promosyon süresi ile sınırlıdır.

İkinci anahtar: onları diğer finansal varlıklara bağlayın

Tankı diğer ürünlere bağlamak, genellikle performansını artırmak için en etkili çözümdür. Borsadaki varlıkların yanı sıra diğer finansal piyasalardan da olabilir. Bu ürünler minimum karlılığı garanti eder (yaklaşık% 0,50), ancak bu varlıkların yeniden değerleme beklentileri karşılanırsa,% 3, 4 veya hatta% 5'e ulaşabilirler.. Ancak her halükarda garanti edilmeksizin finansal piyasaların koşullarına bağlıdır.

Ana bankacılık kuruluşlarının ana müşterilerini elde tutmak için kullandıkları ticari bir stratejidir. Ve bu daha uzun bir kalıcılık gerektirir, 2 veya 3 yıla ulaşabilir. Kısmen veya tamamen iptal etmek zorunda kalacağınız daha büyük sorunlarda. Ve banka tekliflerinin çoğunda 10.000 avronun üzerinde, daha zorlu asgari tutarlar altında yapıldığından, sizin açınızdan daha büyük bir mali çaba gerektireceklerini.

Üçüncü anahtar: kalış sürenizi uzatın

Az da olsa tasarruflarınızın performansını artırmak için elinizdeki en muhafazakar taktik olacaktır. Süresini en az 2 veya 3 yıla kadar uzatmanız gerekecek. Ödül olarak, orijinal planların birkaç onda biri kadar ek bir faiz alacaksınız. Ama kendinize sormanız gereken soru, bu zayıf artışın paranızın bu kadar uzun süre hareketsiz kalmasına değip değmeyeceğidir.

Bu stratejiyi uygulamanın temel dezavantajlarından biri, varlıklarınızı yatırdığınız dönemde, bütçenizde öngörülmeyenler bile her türlü masrafın ortaya çıkabilmesidir. Ve bu ihtiyaçları karşılamak için bu uzun vadeli dayatmaya başvurmaktan ve dolayısıyla imzalanan teklifin sunduğu faizden feragat etmekten başka seçeneğiniz olmayabilir.

Dördüncü anahtar: yeni müşteriler için teklifler

Son bir alternatif olarak, bankaların yeni müşteriler çekmek için sunduğu birçok tekliften birine gitmekten başka seçeneğiniz olmayacak. Size% 2'ye varan getiri sağladıkları için ilgi alanlarınız için çok tatmin edicidirler. Karşılama mevduatı denilenlerden, her zaman var olan ve her ikisi de bu ticari stratejinin felsefesini yansıtan geleneksel tekliflere kadar seçim yapabileceğiniz birçok modeliniz var.

Önceki sabit gelir tekliflerinde olduğu gibi, bu özel durumda hem kalıcılık süreleri hem de her sözleşme için izin verilen maksimum miktarlar açısından çok sınırlıdır. Yalnızca bankaları değiştirmeyi düşünüyorsanız, bu tasarruf ürünlerinden birini tercih edebilirsiniz.

Ve işe alımınızı daha anlamlı hale getirmek için size başka girişimler bile sunacağını. Öte yandan, avantajlarından biri de Bankacılık sektörünün ürettiği gelişmelere uyum sağlayan ve sürekli yenilenen çok esnek modellerdir.

Mevduatınızı iyileştirecek beş ipucu

Muhtemelen yatırım stratejinizi değiştirecek ve pozisyonunuzu iyileştirmek için hisse senedi piyasalarına gidecek durumda değilsiniz. Hisse senedi piyasalarında alım satımla ilgili riskler için düşük de olsa minimum ve garantili bir getiri tercih edeceksiniz. Bu kararın bir sonucu olarak, düşünme şeklinizi değiştirmekten başka seçeneğiniz olmayacak ve tasarruflarınızın çok daha aktif bir şekilde yönetilmesine dahil olun. Hedeflerinize ulaşmak için son şansınız olacak.

Eylemlerinizin amacı başka bir şey olmayacak, bu çok geleneksel bankacılık ürünleri sınıfında konumlanmanızın bir sonucu olarak yıl sonuna kadar hesabınızın daha sağlıklı olması. Piyasa koşullarının bunu başarmanıza yardımcı olmayacağı doğrudur, aynı zamanda pazarın dinamizmi, hedeflerinize ulaşmanız için size küçük bir kısayol sağlayacaktır.

Her halükarda, önceki yılların getirilerini unutun, en azından kısa ve orta vadede, muhtemelen onları bir daha göremeyeceksiniz. Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) paranın fiyatını artırma kararına rağmen - yakında Amerika Birleşik Devletleri'nde olacağı gibi - mevduattaki kar marjlarının önümüzdeki birkaç ay içinde iyileşmesine yardımcı olacak. Bu arada, aşağıdaki önerilerden herhangi birini içe aktarmaktan başka seçeneğiniz olmayacak.

• Bankaların size önerdiği farklı teklifleri analiz etmeye çalışınBelki bazıları, bir koruyucu olarak ve daha yüksek performansla profilinize uymaktadır.
• Vergilendirmenizi bir finansal varlığa bağlamayı seçebilirsiniz ve bu size daha iyi bir faiz garantisi vermeyecek olsa da, Piyasa koşulları bunu yansıtırsa, bunu başarma fırsatına sahip olacaksınız.
• Bu ürünleri size sadece İspanyol bankaları sunmuyorama diğer uluslararası ve yasal olarak yerleşmiş, ücret açısından daha cömert bir teklifi olan bizim bölgemizde.
• Bir süredir banka değiştirmeyi düşünüyor olabilirsinizve yeni müşteriler için promosyon tekliflerinin ortaya çıkması, bu hareketi kişisel hesaplarınızda etkinleştirmek için mükemmel bir bahanedir.
• Ve nihayet, bunu bilmeyebilirsin diğer para birimlerinde (pound, dolar, İsviçre frangı, Japon yeni vb.) bir depozito açabilirsiniz.operasyonda çok daha fazla risk üstlenme pahasına olsa da. Değişiklik sizin için daha faydalı olsa da, yönetim modelindeki değişiklikle güçlenerek ortaya çıkabileceksiniz.