Bildiğiniz gibi, bankalar insanların ihtiyaçlarına daha iyi uyum sağlamak için farklı hesap türleri sunar. Elbette her zaman bankanın belirlediği belirli şartlara uymak. Bu yazımızda özellikle kredi hesabından bahsedeceğiz. Bu, serbest meslek sahipleri ve girişimciler için çok iyi gidiyor, çünkü öngörülemeyen olaylardan kaynaklanan belirli ödemeleri yapabilmek için paraya erişmelerine izin veriyor.
Kredi hesabı açmayı düşünüyorsanız okumaya devam etmenizi tavsiye ederim. Bu hesap türünün ne olduğunu, ne amaçla kullanıldığını, avantaj ve dezavantajlarının neler olduğunu ve krediden nasıl ayrıldığını anlatacağız. Umarım bu bilgi sizin için yararlıdır.
Kredi hesabı nedir?
Daha fazla ayrıntıya girmeden önce şu büyük soruyu cevaplayalım: Kredi hesabı nedir? Eh, serbest meslek sahibi veya söz konusu şirkete izin veren bir banka hesabı türüdür. ticari faaliyetlerle ilgili çeşitli ödemelerle karşı karşıya kalabilmek için belirli bir miktar para alırlar. Bu miktar daha önce banka ile anlaşılmıştır.
Banka ile bahsi geçen kuruluş arasındaki bu sözleşmenin temel amacı, bankanın Sahip olabileceği likidite sorunlarını en kısa sürede çözebilecek kapasitede, ya bir dönem gelir elde edememesi ya da ekonomik öngörülemeyen olaylar nedeniyle söz konusu şirketin mali yapısını tehlikeye atabilecek niteliktedir.
Faiz ve komisyonlar
Elbette bankalar bu tür bir hesabı karşılığında herhangi bir şey talep etmeden teklif etmezler. onları tutmak için Çeşitli faizler ve ayrıca komisyonlar ödemeniz gerekiyor. İlk önce kredi hesaplarıyla ilişkili faiz türleri hakkında yorum yapacağız:
- Alacaklı çıkarları: Söz konusu hesabın pozitif bakiyesi olması durumunda kredi faizi uygulanır. Başka bir deyişle: Daha önce kararlaştırılandan daha fazla para kullanırsanız ödemeniz gereken şeydir.
- Borçlu faizi: Bu faiz türü, bankacılık kuruluşunun ödünç aldığı paranın tasarruf zamanına göre kullanılması için uygulanır.
Az önce yorumladığımız faizler dışında, kredi hesapları ile ilgili komisyonları da ödemeniz gerekiyor ve bunlar oldukça yüksek olabilirler. Genellikle, bankalar aşağıdakileri ücretlendirir:
- Açılış komisyonu: Genel olarak, açılış komisyonu genellikle banka ile kararlaştırılan maksimum limitin %0,25'i ile %2'si arasında değişir.
- Kullanılabilirlik komisyonu: Bu, faiz ödeme zamanı geldiğinde elden çıkarılabilecek paraya uygulanan yüzdedir. Başka bir deyişle: Bankanın talep edilen miktarın kullanım münhasırlığını vermesi karşılığında talep ettiği tutardır. Bu süre içinde o parayı başkası kullanamaz. Genellikle bu komisyon %0,1'in altındadır.
- Fazla bakiye için komisyon: Tüm bankalar bu ücreti almaz, ancak bazıları alır. Kendinizi önceden bilgilendirmeniz ve tüm koşulları iyi okumanız uygundur.
Kredi hesabı ne için kullanılır?
Daha önce de belirttiğimiz gibi, kredi hesabı, serbest meslek sahipleri ve şirketler için öngörülemeyen giderlerle veya ilk harcamalarla, yani gelir elde etmeden önce sahip oldukları harcamalarla karşı karşıya kaldıklarında ellerinde para bulundurmaları için çok faydalıdır. Bu tür bir hesabın işleyişi çok basittir: Banka, genellikle serbest meslek sahibi veya şirket olan müşteriye kararlaştırılan miktarda para verir. Açıkça, müşteri bu parayı öngörülen süreler içinde iade etmek zorundadır. Genellikle, süre genellikle altı ay ile bir yıl arasındadır.
Bunu düşününce, kredi hesabı, bakiyesi pozitif kaldığı sürece, bir çek hesabına çok benzer. Cari hesapta olduğu gibi, ayrıca kredi kartı ile ikametgahınızdaki gelir veya makbuzları, transferleri ve diğer sık işlemleri yapabilirsiniz.
Avantajları ve dezavantajları
Daha sonra kredi hesabının önemli bir konusu hakkında konuşacağız: Avantajları ve dezavantajları. Elbette lehine olan en büyük yanı, şirketin acil ve öngörülemeyen giderleri karşılayacak paraya sahip olabilmesidir., örneğin bir reform olabileceği gibi. Ancak bu büyük avantajın yanı sıra vurgulamamız gereken başkaları da var:
- Faiz ve ödeme koşullarıyla ilgili daha fazla esneklik.
- İşçilere asgari ödeme yapılmaması riski.
- Tedarikçilere ödeme yapma ve borçtan kaçınma olasılığı daha yüksektir.
- Temel işlem: Bir çek hesabı gibi görünüyor. Bu hesap türü sayesinde şirketin günlük giderlerini de yönetebilirsiniz.
Ancak kredi hesabı ayrıca bir takım dezavantajları var Neleri dikkate almalıyız:
- Bu tür bir hesabı açmak, örneğin bir çek hesabı açmaktan çok daha karmaşıktır.
- Finansal ödeme gücünüz olduğunu kanıtlamalısınız masrafları karşılayacak kadar yüksek. Bu nedenle, yeni kurulan şirketler veya birkaç yıldır negatif sayılara sahip olan şirketler, kredi hesabı almakta oldukça zorlanıyor.
- Bu tür bir hesap Dar görüşlü kişiler için endike değildir. (Uygunluk komisyonu aldıklarını, yani sadece o kişi için o miktar para mevcut olduğu için ücret aldıklarını unutmamalıyız).
Kredi ile kredi arasındaki fark nedir?
Pek çok kişinin kredi ve kredinin aynı şey olduğunu düşünmesi normaldir, ancak gerçekte durum böyle değildir. Bu iki kavram arasındaki temel fark, paranın varış noktasıdır. Genellikle, kredi yoluyla elde edilen para ev veya araba gibi bir varlık satın almak için kullanılırken, bir şirkete ait genel giderleri karşılamak için bir kredi hesabı kullanılır. Ayrıca kredi talep edildiğinde paranın tek seferde alındığını da belirtmek gerekir. Öte yandan, bir kredi hesabında her şeyi bir kerede almak zorunda değiliz.
Gördüğünüz gibi, bir kredi hesabı şirketler ve serbest çalışanlar için iyi bir seçenektir. Yani şirket kurmayı düşünüyorsak farklı bankalardan bu tür hesabın şartları hakkında bilgi istemekte fayda var.