Yatırım fonları, finansal kullanıcılar için tercih edilen ürünlerden biridir. Abone olma basitlikleri bu vesileyle büyük miktarda fon yönetim şirketleri tarafından yapılmıştır. Bunlardan en önemlileri, en önemlileri arasında değişken, sabit, parasal, garantili veya alternatif gelirdir. Hepsinde ortak bir payda var ve bu, yatırım portföyünüzü oluşturan birkaç finansal varlığın parçası olmasıdır.
Yatırım fonları, Ekim ayında finansal piyasaları karakterize eden yüksek oynaklığa rağmen, düz veya biraz olumsuz davranış akışlar açısından ve analiz edilen bu dönemde 493 milyon avroluk net geri ödemeyi zar zor tecrübe ettiler. Hisse senedi piyasalarındaki yüksek oynaklık, hem gelişmiş hem de gelişmekte olan ekonomilerde geçen aya göre düşüşlerle birlikte, Ekim ayında dünya borsalarının davranışını belirledi. Bu nedenle, örneğin IBEX 35, S&P 500 veya Nikkei gibi gösterge endeksleri ayı sırasıyla% 5,% 7 ve% 9 ayarlamalarla kapatır.
Dünya borsalarının davranışı, farklı Yatırım Fonu kategorilerinin varlıklarının gelişimini şartlandırdı. Aslında, en yüksek olan kategori hacimde azalma Bu ayda yüksek net abonelikler yaşamasına rağmen özkaynaklarını 1.252 milyon avronun biraz üzerinde azaltan Uluslararası Değişken Gelir varlığının% 2018'si olmuştur. Her halükarda, bu kategori bir bütün olarak 9,7'de özkaynaktaki en büyük artışlardan birini kaydetmeye devam ediyor (yıl sonuna göre% XNUMX daha fazla).
Fonlar: onları tanımanın anahtarları
Bu tür popüler finansal ürünler, birçok kez, neyi imzaladığınızla ilgili tüm yoğunluğuyla bilmemenize neden oldu. Bunu her halükarda yapmamalısınız çünkü risk yüksektir ve seçimdeki herhangi bir hata bundan sonra size çok pahalıya mal olabilir. Yatırım fonu hakkında fazla bir fikriniz yoksa yatırım yapmakla başka ne ilgileniyorsun Bu eylemi belirlemek için kendinizi profesyonel bir danışmanın ellerine bırakmanız daha iyi olur. Bekleneceği üzere yatırımcıların büyük bir kısmının yaptığı hatalardan biri de bu tür özel ürünleri bilmemesidir.
Bu bağlamda, paranızı yatırdığınız fonun broşürünü okumak, şu anda bu önemli eksikliği gidermek için attığınız en uygun adım olacaktır. Bu şekilde her zaman bileceksiniz ki finansal varlıklar yatırım yapıyor musunuz ve sonunda yöneticilerinin hangi yatırım stratejisini uyguladığını. Çünkü her yatırım fonunun farklı olduğunu unutmamalısınız. Hiçbiri birbirine benzemez ve bu, seçiminizi çok daha karmaşık hale getirir. İşe alındıkları andan itibaren sizin için geçerli olan komisyonlarda olduğu gibi.
Kökenini ve tasarımını bilin
Bu, herhangi bir yatırım fonunu işe alırken değerlendirmeniz gereken parametrelerden bir diğeridir. Bu tür bir yatırımın avantajlarını biliyor musunuz, en çok hangi fona yatırım yaptığınızı biliyor musunuz? mükemmel bilginiz ve diğer teknik hususların üstünde kendinize sormanız gereken sorulardan bazıları. Ve hala çok sayıda yatırımcı var. bilginin bir kısmını bilmiyorlar Bu tür bir tasarruf aracına yatırım yaparken çok önemlidir. Artık kullanıcılarda bu profilin bir parçası olmak zorunda değilsiniz.
Varlıklarınızı kim yönetiyor? İşe almadan önce uygulamanız gereken başka bir yaklaşımdır. Boşuna değil, abone olacağınız yatırım fonu ve uygun olsa bile size garip bir ipucu verecektir. gerçek özelliklerinize bir yatırımcı olarak sizsiniz. Aksine, bu sorulara verilen cevapların çoğu olumlu ise, geliştirdiğiniz yatırımda her şeyin yolunda gittiğinin en iyi işareti olacaktır. Ayrıca bu finansal ürünün size hayatınızın her anında sunabileceği hizmetten daha emin olacaksınız.
Fonların gerçekliği
Başka bir deyişle, yatırım fonlarına katılan hesap sayısının Ağustos'u 11.318.000 adede kapattığını unutamazsınız. Bunlar, geçen Haziran ayında ulaşılan tarihsel maksimum değerden neredeyse 200.000 hesap daha az. Analiz edilen bu dönemde biriken artışların sıralaması, Ekim ayında yaşanan düşüşe rağmen, 23 yılı genelinde% 2018'ün üzerinde birikmiş büyüme biriktiren küresel fonlar tarafından yönetilmektedir. garantili ve parasal sırasıyla 120 ve 52 milyon euro ile Ekim ayında en çok büyüyenler oldu.
Bu size masada olacak finansal ürün hakkında daha iyi bir fikir verecektir. Öte yandan, sizi de bilgilendirecektir. yönetimdeki komisyonlar ve diğer masraflar neyle yüzleşmen gerekecek. Diğer yatırım modellerinden farklı olarak, fonlarda çok sayıda komisyon bulabileceğinizi ve farklı nitelikte olduğunu unutmayın. Bu tür finansal ürünlere düzenli bir yatırımcıysanız, yaşamak zorunda kalacağınız bir şey. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, bundan sonra doğrulayabileceğiniz için en kayda değer özelliklerinden biridir.
Finansal varlıklarınız nelerdir?
Tabii ki, bir yatırım fonu kiralamak zorunda değilsiniz çünkü tam tersine bileşimini bilmeniz gerekecek. Özellikle, dahil ettiği finansal varlıklar ve yüzde kaçı ile böylelikle siz de ilerlemelerini düzenli olarak izleyin finansal piyasalarda. Mümkünse, şu andan itibaren ara sıra oluşan hoşnutsuzluktan kaçınmak için en iyi strateji olduğundan, tanıdık olduğunuz kişilerle aktif olmaları gerekir. Öte yandan, herhangi bir sorunuz varsa, tam bir memnuniyetle açıklığa kavuşturmak için yatırım fonuna abone olduğunuz işletmeye gitmekten başka bir çözümünüz olmayacaktır.
Bu finansal üründe hesaba katılması gereken bir diğer unsur, daha karmaşık olan ve bu nedenle bir daha fazla bilgi sizin payınız için. Bu anlamda, nasıl çalıştığını bilmeyen ürünleri kiralamanız uygun değildir, eninde sonunda alt kısım baştan beklediğiniz gibi davranmazsa çok olumsuz etkiler üretebilirler. İşlemi resmileştirdiğiniz bankanızdan veya kuruluşunuzdan daha fazla bilgi istemekten korkmayın.
Endekslenmiş ürünler değiller
Şu andan itibaren aklınızda bulundurmanız gereken bir husus, yatırım fonlarının genellikle endekslenmemiş olmasıdır. Bu, eğer öyleyse yapar bir hisse senedi endeksine bağlıörneğin, tam olarak kopyalamıyorlar ve bu, takiplerinde sizi biraz şaşırtıyor. Yatırım fonunun bağlı olduğu endeks ile aynı şekilde listelenmediğinin kontrol edilmesi. Bu sorunu yaşamak istemiyorsanız, doğası gereği endeksli bir yatırım fonuna üye olmaktan başka seçeneğiniz kalmayacaktır.
Bu, küçük ve orta ölçekli yatırımcıların genellikle yaptığı büyük hatalardan biridir ve yatırım fonlarının değerlemesini gördüklerinde planladıklarıyla aynı değildir. Bu kesin nedenden dolayı şiddetle tavsiye edilir: asla bağlarına bakmaAksine, bu durumda yatırım fonunun kendisinden başka bir şey olmayan doğrudan kaynağa gidin. Böylece bu şekilde bir daha bu tür sorunlarınız olmaz ve bu, her zaman hangi öz sermayeye yatırım yaptığınızı bilmenizi engelleyebilir.
Komisyonlarla sınırlı
Öte yandan, bazı yatırım fonlarında, sözleşmeli yatırım fonunda sahip olduğunuz olası kazançların, bu tür finansal ürünlerin gerektirdiği komisyonlara bağlı olabileceğini de unutmamalısınız. Bu anlamda, dahil ettiği komisyonların ne olduğunu ve yüzdesini bilmelisiniz ki kardan çıkarıldı Bu ürünün. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde,% 2 civarında seviyelere bile ulaşabilen komisyonlar var. O ana kadar biriken sermaye kazançlarının büyük bir kısmını “yiyebilecekleri” noktaya kadar.
Komisyonlar çok sayıda ve çeşitli nitelikte olabilir ve hepsi şimdiye kadar zaten bildiğiniz şekilde uygulanmaz. Bu, bu hususta çok dikkatli olmanız gerektiği anlamına gelir, diğer yandan kendinizi borsada hisse alım satımı yaparken asla bulamayacaksınız. Bu açıdan yatırım fonlarının çok daha karmaşık bir finansal ürün olması mümkün değil ama biz sadece bu konuda ısrar ediyoruz. Kalan aşırı komplikasyon sunmuyor mekaniğinde ve yapısında çok net bir strateji altında yapıldığından onlarla çalışmak.
Ancak her durumda, yatırımcılar arasında çok popüler olan bu finansal ürünlerden beklediğinize göre tüm süreç gelişmesi için her durumda onlara karşı çok dikkatli olmalısınız.