Haciz, ipotek kredisi ile teminat altına alınan yükümlülüklerin borçlunun temerrüdü nedeniyle ipotekle kapatılmış bir gayrimenkulün satışının emredildiği bir yürütme sürecidir. Yapabilmek istenmeyen etkiler yaratmak etkilenenlerde ve bu operasyonun ev nesnesini kaybedebilecekleri noktaya kadar. İspanya'da ekonomik kriz anında yaygınlaşan bir süreç olmak.
Bu merkezi senaryodan, önümüzdeki aylarda bir kredilerin maliyetinde yeni artış İspanya Bankası anketine göre ev satın almak için. Uygulanan faizin art arda sekiz ay daha pahalı hale geldikten sonra Eylül 2015 seviyelerinde olduğu gösteriliyor. Uygulamada bu, kullanıcıların bir mülk satın alırken daha fazla mali çaba sarf etmesi gerektiği ve dolayısıyla ödeme yapmama risklerinin de daha büyük olacağı anlamına gelir.
Anlarda değişken faizli ipotekler faiz oranlarını önceki yıllara göre yüzde onda bir oranında artırmışlardır. Tarihi düşüklerde uzun bir zaman geçirdikten sonra ve aylık ödemelerin kişisel çıkarlarınız için daha uygun olması avantajıyla. Aksine, kredinin ömrü boyunca aynı faiz oranını koruyan sabit oranlı ipoteklerde bir toparlanma yaşanmaktadır. Finansal piyasalarda ne olursa olsun, bu şekilde, bu özelliklerin bir işlemiyle ne kadar ödemek zorunda kalacağımızı her zaman biliyoruz.
Hacizler: Çözümler
Bu tatsız duruma ulaşmamanın anahtarlarından biri, bir ipotek kredisinin resmileştirilmesinden sonra yükümlülüklere uyulmasına dayanır. Çoğu durumda bu şekilde gelişir, ancak diğerlerinde olamaz bu ödemelerle yüzleş Ve sonunda haciz durumuna gelirsiniz. Bu seviyelere ulaşmamaya çalışmak için, ipoteği doğru bir şekilde yönetmek için bir dizi ipucu vereceğiz ve ortaya çıkabilecek durumların hiçbiri için bu finansal üründen vazgeçmemiz gerekmeyecek.
İlk tavsiye, ev alımı için bu ürünü talep etmeden önce davacıların istihdam durumunun analiz edilmesidir. Yani, eğer senin iş sözleşmesi belirsizdir ya da tam tersine, geçicidir ya da kendi hesabına çalışan işçiler grubuna entegre edilmiş olsa bile. İkinci durumlarda, ipotek koşullarına uymak çok daha karmaşık olacaktır. Çünkü garantili bir gelir yoktur ve her an bu istenmeyen durum ortaya çıkabilir: Aylık taksitleri ödeyememek.
Bordro maaşını analiz edin
Bundan sonra değerlendirilmesi gereken bir diğer husus, iş performansıyla ilgili olan şeydir. İpotek için ödeme yapmak zorunda kalmayacağınızı söyleyen altın bir kural var onlara% 50'den fazla. Yiyecek, kişisel harcamalar, araba bakımı, ev faturaları, sigorta vb. Ödemelere güvenmek boşuna olmayacak. Bu açıdan bakıldığında, ipotek miktarına ilişkin talebi aceleye getirmeye gerek yoktur. Çünkü orta ve uzun vadede öngörülemeyen etkiler yaratabilir ve bu, bu bankacılık ürününde ödeme yapmama durumlarına yol açabilir.
Öte yandan, yıllar şirkette kıdem Verilen kredinin geri dönüşüyle yüzleşip yüzleşemeyeceğimizi kontrol etmemiz çok önemli olacak verilerden bir diğeridir. Şirketinize yeni giren bir kullanıcı için, on yıldan fazla bir süredir görevlerini yerine getiren bir kullanıcı için aynı şey değildir. Bu anlamda profesyonel kariyerimizi geliştirdiğimiz şirkette güven marjına sahip olmak çok önemlidir. Her durumda, genellikle ipoteğin olası ve istenmeyen ödenmemesinin meydana geldiği faktörlerden biridir.
Temerrütler için müteahhitlik sigortası
Bu önemli soruna bir çözüm, bu özelliklere sahip bir politikaya abone olmaktır ve bu, bir kaza durumunda veya özellikle kalırsak bunu ödeyebileceğimizi garanti eder. işsiz durum. Her halükarda ücretsiz bir işlem olmayacak, aksine her ay ve süresi dolana kadar bir ücret ödememiz gerekecek. Borçlu miktarı üzerinden hesaplanacak ve genellikle ayda 200 Euro'yu geçmeyen bir miktar için. Bu tür finansmana başvuranlar için isteğe bağlı bir üründür.
Bu tür bir sigorta, işsiz kaldığımız zamanlar için çok pratiktir, böylece bu şekilde ipotek kredisinin aylık ödemesini ödemeye devam edebiliriz. Bu senaryoda, toplam yoksa abone olmak çok uygundur. çalışma hayatımız hakkında güvenlik. Her halükarda, müşterinin kendisi tarafından üstlenilmeli, uygulamalarında bir usulsüzlük yapabileceği için banka tarafından asla kayıtsız şartsız empoze edilmemelidir.
Daha uzun geri ödeme koşulları
Temerrüt durumlarından kaçınmanın bir başka yolu, daha kısa geri ödeme dönemleri seçmeye dayanmaktadır. Aylık taksitlerde olduğu doğrudur. daha fazla para ödenecek, ancak daha kısa bir süre için. Bu şekilde, sonunda faiz olarak daha az para ödenecek ve bu nedenle ipotek daha ucuz olacaktır. Öte yandan, bu sınıftaki ürünlere başvuranların borçluluk düzeyini yükseltmemek çok basit bir stratejidir. Sözleşmeyi imzalamadan önce bu yöne bakmanız çok ilginç.
Öte yandan, bu daha hızlı geri ödeme koşullarının tercih edilmesi gerçeği, kredinin geri ödenememesi için belirsizliklerin daha az olacağını ortaya çıkarmaktadır. Mortgage kredisinin bize mal olacağı masrafları planlamak daha kolay olacaktır. Sonuç olarak, miktarı ve karşılık gelen faizi ödememek daha az karmaşık olacaktır. Kullanıcıların her türlü yaklaşımından. İşe almak her zaman daha karlı 15 yıllık geri ödeme süresi 30 veya 35 yaşından daha fazla. Sorunların bundan sonra daha büyük olabileceği ve elbette bu, vadesi gelene kadar ödemelerle nasıl yüzleşileceği konusunda daha fazla şüphe yaratacaktır.
Haciz
2019 yılının son çeyreğinde gayrimenkul sicillerinde başlatılan hacizlere ilişkin sertifika tescil sayısı 14.669, önceki çeyreğe göre% 6,4 daha az ve Hacizlere ilişkin İstatistiksel rapora (EH) dayanan Ulusal İstatistik Enstitüsü (INE) tarafından sağlanan en son verilere göre 2,1'in aynı çeyreğine göre% 2018 daha fazla. Haciz hakkına sahip bireylerin evleri arasında 1.490'ın mutat mülk olduğu (27,4'in aynı çeyreğine göre% 2018 daha az) ve 528'inin mutat mesken olmadığı (% 14,8,% XNUMX daha az) gösterildiğinde.
Ev hacizleri, 50,1'un son çeyreğindeki tüm hacizlerin% 2019'ini oluşturuyor. Tüm hacizlerin% 10,2'si bireyler için alışılmış evler. % 36,3'ü tüzel kişilerin meskenlerine karşılık gelir (29,6'in ilk çeyreğine göre% 2018 daha yüksek) ve bireyler için diğer evlere% 3,6 (14,8'un ilk çeyreğine göre% 2019 daha düşük). Diğer kentsel alanlardaki hacizler (binalar, garajlar, ofisler, depo odaları, depolar, konutlar, diğer binalar ve kentsel kullanımlar) toplamın% 37,5'ini oluşturmaktadır.
Yeni evlerde yapıldı
Ulusal İstatistik Enstitüsü (INE) tarafından yürütülen rapor, analiz edilen dönemde hacizlerin% 22,9'unun yeni evlerde ve% 77,1'inin kullanılmış evlerde olduğunu doğruluyor. Haciz sayısı yeni evlerde% 49,2 artış yıllık oran ve kullanılan oran% 0,1'dir. Öte yandan, son çeyrekte konutlara açılan hacizlerin% 23,1'i 2007 yılında oluşturulan ipoteklere,% 15,8'i 2008 yılında oluşturulan ipoteklere ve% 13,1'i 2006 ipoteklerine karşılık gelmektedir. 2005-2008 dönemi% 59,9'dur. Bu çeyrekte başlayan hacizlerin oranı.
Resmi rapor ayrıca şu anda ilk çeyrekte toplam çiftliklere göre en yüksek haciz sertifikasına sahip toplulukların Katalonya (3.169), Valensiya Topluluğu (2.914) ve Endülüs (2.172). Öte yandan, Comunidad Foral de Navarra (44), País Vasco (55) ve La Rioja (62) en düşük sayıyı kaydetti. Konutlar söz konusu olduğunda, Katalonya (1.633), Valensiya Topluluğu (1.524) ve Endülüs (1.182) en yüksek infaz sayılarını temsil etmektedir. Öte yandan, La Rioja (11), Comunidad Foral de Navarra (21) ve País Vasco (34) gayrimenkul hacizlerinin bu bölümünde en düşükler.
Haciz hakkına sahip bireylerin evleri arasında 1.490'ın mutat mülk olduğu (27,4'in aynı çeyreğine göre% 2018 daha az) ve 528'inin mutat mesken olmadığı (% 14,8,% 59,9 daha az) gösterildiğinde. Hacizlerin% XNUMX'u bu çeyrekte başladığı yerde yoğunlaşmıştır.