Günümüzde mevcut iş sayısıyla ilgili olarak giderek daha fazla iş rekabeti olması nedeniyle, girişimcilik ve finansal özgürlük konusu daha popüler hale geldi; Ancak, maceraya atılmak istediğimizde girişimci olmak veya yatırımcı olmak Nasıl kullanacağımızı bilmediğimiz birçok terim ve araç olduğunun farkındayız ve bazen var olduklarını bile bilmiyoruz. Bu yazıda özellikle şunlara odaklanacağız: finansal araçlar yatırım yapmanın iyi bir fikir olup olmadığına ve ihtiyaçlarımıza en uygun aracın hangisi olduğuna karar verebilmemiz için var olan ve işlevlerinin ne olduğu.
Finansal araçlar Yatırımcının beklentilerine uygun bir kar elde edebilmek için parasını yatırdığı araçlardır; ancak bunlardan birçoğu olduğunu bulabiliriz finansal araçlar, bu nedenle var olan aşağıdaki bölümlemenin farkına varmamız gerekir. İyi bilgilendirilmemize yardımcı olan ve daha iyi kararlar almamızı sağlayacak segmentasyon.
Dolayısıyla, bu araçların analizine başlamak için, onları iki büyük gruba ayırabileceğimiz açıkça belirtilmelidir. nakit finansal araçlar ve türev finansal araçlar. Her birinin kendine özgü özellikleri vardır ve bunlar güven düzeyiyle ve ayrıca var olan kâr olasılığıyla tanımlanır.
Nakit finansal araçlar
bu finansal araçların türü Piyasalarla derinden ilişkili bir değere sahip enstrümanlardır, bu şekilde enstrümanımızın değerini belirleyen piyasalardır.
Menkul Kıymetler
Bu araçlar menkul kıymetlerde ilk olarak sınıflandırılabilir, ancak Değerler nelerdir? Profesyonel anlamda, bir yükümlülüğün mülkiyet hakkı veya bir kredi hakkı olarak tanımlanabilir. Değer, mal sahibinin parasal değer üzerinde özerk ve gerçek bir şekilde hak sahibi olmasını sağlayan bir belge kullanılarak tevdi edilir.
Eşanlamlı menkul kıymetlerin sahip olabileceği, mal sahibinin özel bir hakkın kullanımını kaydetmesine izin veren belgeler olan kredi başlıklarıdır. Bu başlık, bölümün başında belirtilen belirli bir değerle ilişkilidir.
Bazı menkul kıymet örnekleri şunlar olabilir: çekler, senetler ve kambiyo senetleri; yani her birinin değiştirilemeyen bir net değeri vardır, yani kredinin değeri veya ödeme yükümlülüğü; ancak müzakere edildiği fiyat değişebilir.
Türev finansal araçlar
Un türev finansal araç Bu enstrümanla doğrudan ilgili olan çeşitli varlıkların özellikleri ve uygun değeri ile belirlenen bir değere sahip olandır. Bu sınıflandırma içerisinde borsada işlem gören menkul kıymetleri ve şu şekilde belirlenen menkul kıymetleri bulabiliriz. piyasa dışındaki türevler.
bu finansal araçların türü kar veya zarar üretme kapasitesi daha yüksek olanlardır; Çoğu durumda, bu tür finansal araçlar iki şey için kullanılır: finansman ve yatırım. Sınıflandırma neye bağlıdır? Satışı yapan veya satın alan kişi olup olmadığınıza bağlıdır.
Çok özel bir tür finansal türev araçlar başka bir para birimine kıyasla kendi değerine sahip varlıklar oldukları için para birimleridir, ancak bu değer ekonomik istikrar, siyasi durumlar vb. gibi değişkenlere bağlıdır. Başka bir deyişle, oldukça değişken bir piyasadır, bu nedenle uzmanlar söz konusu piyasaya yatırım yapabilmek için sağlam bir temele sahip olmanın sermayemizi pervasızca riske atmak olduğunu önermektedir.
Ancak somut olarak tanımlamayı bitirmek için finansal türevler Onu tanımlayan özelliklerden bahsedelim. İlk olarak, piyasa değeri değişkendir ve faiz oranlarındaki veya diğer finansal araçların fiyatındaki değişiklikler gibi konulara yanıt verir veya ürünler söz konusu olduğunda, kote edilen hammaddenin değeridir.
Ayrıca şunlara da bağlıdır: döviz kurları farklı para birimlerinin olduğu ve hatta bazı durumlarda söz konusu finansal araca yatırım yapabilmek için elde edilen sözleşmenin özelliklerine bağlıdır.
Bir tanesi favori özellikler Birçoğu için, bir başlangıç yatırımı gerekli değildir veya gerekliyse, miktar, diğer finansal araç türlerini gerektiren yatırımların tutabileceğinden çok daha azdır, ancak, bunun önemli olmasına rağmen, bunu dikkate almak önemlidir. avantaj, aynı zamanda bu tür bir enstrümana yatırım yapabilmek için sağlam bir temele sahip olmayı düşünmelisiniz.
Son olarak, finansal araçları tanımlayan özellik, bunların yalnızca ileri bir tarihte ödenmesi, yani kar veya zararlarının tam olarak kesin olmaması ve sözleşmenin feshedildiği ana kadar kişinin zarar veya kazançları almasıdır.
Bakalım hangi enstrümanlar yatırım sınıflandırması finansal finansman ürünlerine ait olanlar.
Yatırım finans araçları
Bunun içinde kabul edilirler kategori hisse senetleri ve sabit gelir; Değişken gelirli olanlar nihai bir sermayeye ait olanlardır, örneğin, daha fazlası olmasına rağmen, bir şirketin hisselerine sahibiz.
Şimdi, ismin kendisi onların doğasını tanımlıyor, "değişken" gelir Algılanan miktarlarda bir değişiklik olduğunu ima eder, daha basit bir şekilde örneklendirir, aynı şirketin aynı hissesinin bugün 10 avro değerinde olduğunu ancak bir hafta içinde aynı hissenin değerinin olduğunu söyleyebiliriz. 12 euro olabilir.
bu enstrüman türü İki işlevi vardır, genellikle yatırımcı yatırımını geri kazanır ve uzun vadeli karlar elde ederler, böylece iyi bir yatırımla sonuçlanır, ancak gerçek şu ki, bu araçların var olmasının ana nedeni şirket için finansman görevi görmeleridir. kimin hisseleri.
Gelince sabit getirili araçlar Borçlardan bahsedebiliriz, bu tür bir yatırım, getirisi açıkça daha düşük olmasına rağmen, değişken gelirden çok daha güvenlidir; bu tür enstrümanların bazı örnekleri şunlardır: kamu ve özel borçlar, olarak kamu borcu, senetler ve kurumsal yükümlülükler veya senetler. Bir bakıma bu enstrümanların belirli bir zamanda geri alınacak sabit bir oranla finanse ettiği söylenebilir.
Bu tür sözleşmeyi düzenleyenler Ülkelerden bankalara veya özel şirketlere olabilirler, bu da fırsat yelpazesini gerçekten geniş kılar ve sermayemizi nereye enjekte edeceğimiz konusunda birçok olasılık verir.
diğerleri finansal araçlar var olan sigortadır, bunlardan araba, tekne, ticaret vb. için sigortadan çok çeşitli vardır. Bu sigortalar, temel işlevleri olumsuz durumlarda finansal destek sağlamak olduğu için bir finansal araç olarak kabul edilir.
Başka bir daha az risk içeren finansal araçlar var olan yatırım fonları, Bu şemada, sermaye, tüm yatırımcıları yöneten bir kuruluş tarafından toplanır, bu şekilde önemli büyüklükte bir sermaye elde edilir, böylece bir finansal işletmeye verilen bir yatırım fonuna kanalize edilebilir. yatırımları ve sermaye hareketlerini yapar, nihai mercekle mutabık kalınan süre sona erdiğinde, yatırımını ve elde edilen kârın bir kısmını geri kazanır.
Finansal araçların finansmanı
Bu sınıflandırmada finansal araçlar krediler olduğu gibi gelir ipoteklerbir finans kuruluşunun bir gayrimenkul edinme miktarına hibe ettiği, böylece söz konusu kurumun satın alma işlemini finanse ettiği; Diğer bir tür finansal finansman aracı kredi kartlarıdır; bu araç, bir işletmenin faaliyet gösterebilmesi için belirli ürünleri veya hammaddeleri elde etmek için kullanılır.
Var olan bir diğer finansman aracı da finansal kiralama, kiracının söz konusu varlığı sürekli olarak kullanabilmek için belirli bir süre boyunca belirli bir tutar ödediği için, kiralamaya benzer bir prosedür olan; kira ile arasındaki fark, dönemin sonunda bir varlık satın alma seçeneğive bu işlem için belirlediğiniz fiyat piyasa fiyatından düşük olmalıdır.
Bir şirketin buna sahip olması önemlidir finansman türü Finansal kiralamayla ilgili yasal ve muhasebe hususları oldukça spesifik ve açık olduğundan, çok iyi bir muhasebeye sahip olmak, bu nedenle şirketin kiraladığı varlıklarla çalışmanın en iyi yollarını belirlemek için gerekli tüm belgelere sahip olmak her zaman daha iyidir. Kiralamayı sadece şirketlerde değil, bireysel olarak da bulmamız mümkün olsa da ve çok özel bir durum, kiracının dönem sonunda satın alma olasılığı ile bir araba kiraladığı araçlardır.