Faiz oranları, ülkelerin veya coğrafi bölgelerin para politikasını şekillendirir. Vatandaşların yaşamları üzerinde çok doğrudan etkileri olduğu noktaya kadar. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, bunlar yakından ilişkilidir. para fiyatı. Şu anda, faiz oranları Atlantik’in her iki tarafında da dengesiz bir değişime sahip. Başka bir deyişle, dünyanın en temsili ekonomik bölgelerinden ikisi olan Amerika Birleşik Devletleri ve Avrupa Birliği'nde farklı yollar izlediler. Ve belli bir şekilde, dünya genelindeki hisse senedi piyasalarının evrimini şartlandırıyorlar.
Temel olarak, faiz oranları, bu makalede göreceğiniz gibi, bir anlamda paranın fiyatını belirleyen şeydir. Her durumda, modüle edildiklerini de hesaba katmanız uygundur. enflasyon oranına göre. Bunları yükseltmenin uygun olup olmadığını belirlemek için yaşam maliyetinin hesaba katıldığı yer. Bu bir ekonomik veriler ekonominin çeşitli sektörlerinde birçok türevi olan çok önemli. Ve bu, 2008'de gelişen ekonomik krizden sonra özel bir önem kazandı.
Bunları daha iyi anlayabilmeniz için, faiz oranının veya faiz oranının paranın fiyatı olduğunu, yani belirli bir süre boyunca bir miktar para kullanmanın bedeli olduğunu bilmelisiniz. Herhangi bir ekonomik işlem yapmak esastır. Örneğin, zamanında kişisel kredi talep etmek veya ipotek. Ama aynı zamanda tasarrufların veya yatırım ürünlerinin karlılığını tespit etmek için. Çünkü evrimlerine bağlı olarak, bir veya başka bir yoğunlukta yukarı veya aşağı gideceklerdir. Şu anda olduğu gibi neredeyse sıfır performansla bile.
Faiz oranları: farklı stratejiler
Her halükarda, faiz oranlarının ne olduğunu açıklamanın en iyi örneği, dünyadaki başlıca para otoritelerinin yaptıklarına gitmektir. Bu anlamda Avrupa Merkez Bankası (ECB) karar verdi paranın fiyatını düşürmek ekonomik krizden kaynaklanan sorunları çözmek için bir formül olarak. Yani, bu ekonomik bölgedeki paranın değeri şu anda% 0'dır. Bu, bankaların talep ettikleri kredilere daha düşük faiz uyguladıkları anlamına geliyor. Öte yandan olduğu gibi. Bu,% 7'ye düştüğü zaman gerçekleşir.
AB'deki para stratejisinin bir diğer etkisi de bankacılık ve sabit gelirli ürünlerin karlılığının keskin bir şekilde düşmesidir. Vadeli mevduatların, banka senetlerinin veya yüksek ödemeli hesapların artık olmadığı noktaya Size neredeyse% 0,5 faiz veriyorlar. Bütün bunlar, bu ekonomik alanda daha ucuz para fiyatının bir sonucu olarak. Sizin de görmüş olabileceğiniz gibi, finansal kurumunuzdan talep ettiğiniz ihtiyaçlara bağlı olarak etkileri tamamen farklıdır. Ama her durumda, para dünyasıyla ilişkilerinizi etkiler.
Amerika Birleşik Devletleri'nde aşamalı yükseliş
Bir başka çok farklı senaryo, Atlantik'in diğer tarafında meydana gelen senaryodur. Bu yıl faiz oranlarının kademeli olarak yükseleceği yer. Yavaş bir şekilde olmasına rağmen,% 1,50 ile% 2 arasında salınan bir aralıkta oluncaya kadar. Alınacak karardır. Federal Rezerv Birleşik Devletler (FED). Bu pratikte, birikimlerinizle elde ettiğiniz karlılığın şimdiye kadar olduğundan daha tatmin edici olacağı kadar basit bir şey anlamına gelir. Aksine, bundan sonra kendinizi finanse etmek size daha pahalıya mal olacak. Bu, Amerika Birleşik Devletleri ekonomisinin gücünden üretilen bir senaryodur.
Görmüş olabileceğiniz gibi, iki senaryo vardır: önemli farklılıklar mevcut. Ve bazılarında size fayda sağlayabilirken bazılarında etki tamamen tersi olacaktır. Her iki ekonomik alanda da ortak bir nokta var ve bu da, bu parasal önlemlerin uygulanması sonucunda enflasyonun kontrol altına alınmış gibi görünmesidir. Çünkü öyle olmasaydı bu şekilde gelişemezdi. Her halükarda, bundan böyle, tamamen ekonomik alandaki faiz oranlarının etkisi konusunda biraz daha netleşeceksiniz. Özel öneme sahip diğer bağlantıları doğrulamak ister misiniz?
Arz ve talebe bağlı olarak
Faiz oranlarının önemini açıklamak için dikkate alınması gereken bir diğer husus, her zaman finansal piyasalar tarafından düzenlenen sıkı bir arz ve talep yasasına dayanmaktadır. Bu eylemlerin bir sonucu olarak, bu faiz oranı ne kadar düşüksefinansal kaynaklara olan talep arttıkça ve tersine, ne kadar yüksekse, bu mali kaynaklara olan talep o kadar düşüktür. Herhangi bir kredi limiti yoluyla para fiyatını yükseltmek veya düşürmek öncelikli bir faktör olacaktır.
Bu, bankanıza dava açacağınız kredide daha rekabetçi bir faiz oranı bulabileceğiniz veya bulamayacağınız anlamına gelir. Öte yandan, birikimleriniz eskisinden daha iyi ödenebilir ve tasarruf hesabınızda daha büyük bir sermayeye sahip olursunuz. Gördüğünüz gibi, faiz oranı sadece önemli bir makroekonomik değişken değil, aynı zamanda finans kurumunuzla sürdürdüğünüz ilişkilere de hizmet edecektir. Hemen hemen tüm bankacılık ürünleri aracılığıyla (vadeli mevduatlar, ipotekler, emeklilik planları, tasarruf hesapları vb.). Çok net bir olay ile kişisel mali durumunuzda istediğin zaman.
Avrupa Birliği'nde değişiklik yok
Avrupa Merkez Bankası Yönetim Konseyi (ECB), bir önceki yıla ilişkin ilk tahmininde 2018 ve 2019 için enflasyon ve büyüme tahminlerini bu yıl gözden geçirmeyi planlıyor ve bu, para politikasında herhangi bir haberin olmayacağı anlamına geliyor. bu önemli ortak ekonomik alan. Bu anlamda, eski kıtanın düzenleyen kurumundan oran% 0'da tutulur temel amacı, finansal koşulların elverişli olduğunu garanti altına almaktır.
En agresif para politikalarından bir diğeri, ekonomisini canlandırmaya çalışmak için Japonya'da geliştirilen politikadır. Öyle ki, yıllar önce terk ettiği ve son yıllarda çok özel bir ekonomik duruma geçmesine neden olan büyüme yoluna bu şekilde geri dönmektedir. Peki, bu durumda Japonya Bankası 2016'dan beri gösterge faiz oranını düşürmeye karar verdi ve bu da onu negatif bölgeye getirdi.
Borsadaki faizden nasıl yararlanılır?
Elbette faiz oranları, hisse senedi piyasalarında işlemlerinizi karlı hale getirmenize yardımcı olabilir. Bu hassas anlardan uygulayabileceğiniz farklı stratejilerden. En etkili olanlardan biri, para fiyatının değerinin kesildiği anda pozisyon açmaktır. Genellikle finansal piyasalar bu tür önlemlere büyük bir coşku ile tepki verirler. Uzun bir süre boyunca ana hisse senedi endekslerinde önemli bir yeniden değerleme ile. Kaçıramayacağınız net bir yükseliş senaryosu ile.
Kullanabileceğiniz sistemlerden bir diğeri ise zıt hareketlerde çantayı bırakmaya dayanmaktadır. Yani, özel yoğunluk oranlarında artış olduğunda. Finans piyasalarından çok olumsuz bir tepki ile. Çok kısa sürede para kaybetmenize neden olabilecekleri noktaya kadar. Öte yandan, bu hareketleri unutamazsınız. düşüş trendlerini eşleştir hisse senetleri. Bu nedenle, tasarrufları karlı hale getirmek için iyi bir seyahat arkadaşı değiller. Yatırımda başka alternatifler aramaktan başka seçeneğiniz olmayacak.
Bankacılık ürünlerinde uygulama
Öte yandan, doğası ne olursa olsun, bir kredinin ömrü boyunca nasıl geliştiğini bilmeniz uygundur. Bu özel bağlamda, faiz oranı kredinin süresi veya ömrü boyunca sabit kalır. Mevcut piyasa faiz oranından bağımsızdır. Yine de, o zaman onu işe alacaksanız, çünkü bu, piyasalardaki durumuna bağlı olacaktır. Bu şekilde, düşüşlerinden veya tam tersine fiyat artışından yararlanabilirsiniz. Her durumda, önceki ayların faiz oranları ortalamasına göre hesaplanır. Genellikle senin geri ödeme süresi birkaç ay ile 3 veya 4 yıl arasında değişir. Bazı modalitelerde süreler önemli ölçüde uzatılabilse de.
Sizi terk ettiğiniz veya ödünç para verdiğiniz için finans kuruluşuna ödemeniz gereken miktar olacaktır. Bu şekilde sonuçlandırmak için geri dönüşünüzü, ilgili faiz ve komisyonları ve varsa yönetimdeki diğer masrafları ödemekten başka seçeneğiniz kalmayacaktır. Genellikle sabit bir aylık taksit sistemiyle. Erken bir amortisman yapıp yapamayacağınıza bağlı olsa da. Bu anlamda, birkaç yüzde puanlık bir fark, bu bankacılık ürününün maliyetinde çok önemli bir tasarrufu temsil edebilir.