Yatırım fonları, birçok küçük ve orta ölçekli yatırımcı için tercih edilen araçlardan biridir. Bankacılık ürünlerinin sunduğu düşük karlılığa gerçek bir alternatif olarak minimum seviyeler Uzun yıllardan beri. Bu anlamda, ana bankacılık ürünlerinin (sabit vadeli mevduatlar, tahviller veya yüksek gelirli hesaplar) yaklaşık% 0,5'lik seviyeleri zar zor aştığını hatırlamak yeterlidir. Daha ucuz para fiyatının bir sonucu olarak ve bu, karlılığının birkaç yıldır tarihsel düşük seviyelerde olmasına yol açtı.
Ancak her durumda kararlar her zaman değişken ve sabit getirili yatırım fonlarına yöneliktir. En iyi bilinenler ve nerede parasal akışlar geri kalanın zararına olacak şekilde kullanıcıların sayısı. Ancak fonların kendi içinde bu yatırım modellerinin ötesinde bir yaşam olduğu unutulmamalıdır. Kendinizi yeni iş fırsatlarına açmanız için, sizi bundan sonra abone olabileceğiniz başka bir yatırım fonu sınıfına maruz bırakacağız. Beklendiği gibi, önümüzdeki aylarda birden fazla sorundan kurtulmanıza yardımcı olabilirler.
Bu yatırım fonlarının çoğu gerçekten çok gelenekseldir, ancak diğerleri tabii ki özgünlükleriyle sizi şaşırtacaklar hatta yatırım portföylerine dahil ettikleri finansal varlıklar için. Çünkü asıl mesele, bankacılık ürünlerinin sunduğu getirilerin üzerinde birikimleri karlı hale getirebilmenizdir. Her halükarda, şu andan itibaren çok net olmanız gereken bir şey var ve bu tasarruf ürünleri size sabit bir getiri garantisi vermiyor. Aksi takdirde, tam tersine finansal piyasaların gelişimine bağlı olacaktır.
Finansal varlıklara göre dağılım
Yatırım portföyünüz ile ilgili olarak, şu hususlara dikkat edilmelidir: kategorilere göre miras 2018 sonunda dünya çapındaki IIC'lerin% 45,4'ü, sabit gelir% 20,5, karışık% 12,5, parasal% 11,9,% 1,6, gayrimenkul% 8,0 ve geri kalanı% 4,4 olarak dağıtılır. Dünya çapında ETF'lere yatırılan varlıklar, bir önceki yılın Aralık ayındaki 2018'den Eylül 3,87'de 80 trilyon Euro'ya yükseldi. Bunların% 16'i değişken gelir ve% XNUMX'sı sabit gelirdir.
İlişkin net abonelik 2018 yılına kadar 791.308 milyon avro (üçüncü çeyrekte 153.401 milyon avro), 1,81'nin aynı dönemindeki 2017 milyar avronun altında. BDT'de Eylül 2018'e kadar biriken net aboneliklerin% 36,7'si Avrupa IIC'lerine karşılık geliyor. Ülkeye göre, Amerika Birleşik Devletleri'nde IIC'nin 276.477 milyon net fon artırımını (yıl için küresel toplamın% 34,9'u), çoğunlukla Sabit Gelir ve Özkaynak IIC'ye odaklanan, vurgulamakta fayda var.
Yatırım fonları: parasal
Bu, şimdiye kadarki karlılığının gerçekten minimum olması sorununa rağmen, yatırım ortamının mükemmel geleneksel modellerinden biridir. Yalnızca birkaç aracılık marjı ile yüzde onda birkaç en iyi durumda. Bu, en istikrarlı ürün olan ve istikrarsızlık hareketlerinden uzak olan ve belki de hisse senedi yatırım fonlarında çok tipik olan dalgalanma ile birlikte avroya dayalı yatırım fonlarını ifade eder.
Son aylarda finans piyasalarında mevcut olan dalgalanma, finansal piyasaların gelişimini bir kez daha olumsuz etkiledi. yatırım fonu varlıkları Kasım ayı boyunca. Böylelikle, menkul kıymet yatırım fonlarının aktif hacmi Kasım ayında 1.382 milyon Euro azalarak 265.140 milyon Euro ile Ekim ayına göre% 0,5 daha az oldu. 2018 yılında bir bütün olarak ve piyasaların 2018'deki zayıf performansına rağmen, yatırım fonlarının varlıkları 2.017 sonuna göre% 0,8 artarak 2017 milyon Euro büyüme kaydetti.
Garantili fonlar
Bu sınıftaki ürünler içinde en klasik yatırıma yöneliktir Küçük ve orta ölçekli yatırımcıların işe alımlarında garantili fonların çok önemli bir rol oynadığı unutulmamalıdır. Çok basit bir nedenden ötürü ve bu, her yıl sabit bir performansı garanti eden tek kişiler olmalarıdır. Öte yandan, garantili fonların Kasım ayı net abonelik sıralamasında 252 milyon euro ile başı çektiğini ve yılda 266 milyon euro biriktirdiğini unutmamak gerekir.
Bu sınıftaki yatırım fonları, diğer nedenlerin yanı sıra, küçük ve orta ölçekli yatırımcılar için daha fazla güvenlik sağlar. yatırılan sermayenin korunması diğer hususların üzerinde. Örneğin ülkemizde kullanıcılar arasında daha fazla tercih edilen bu ürün sınıfında karlılığın artması. Her halükarda, bundan sonra bu yatırım fonları sınıfının temelde düşük oynaklıkları ile karakterize edildiği de dikkate alınmalıdır.
Sosyal sorumlu fonlar
Diğerleriyle aynı karlı olabilecekleri zaman yatırımcılar tarafından bilinmeyen en büyük şeylerden biridir. Ancak önemli bir farkla, bu çok alışılmadık yöntem, portföylerini oluşturmak için diğer kriterlerin seçimine dayanmasıdır. Yani, bağlı çevresel kriterlerbir yatırım modelini seçmenin diğer yollarının yanı sıra sosyal ve kurumsal yönetişim. Bu sınıftaki ürünlerin en büyük katkısı, katılımcıların kendi düşünce tarzlarıyla tutarlı olmalarına veya hayatı anlamalarına izin vermeleridir.
Öte yandan, sözde sosyal sorumluluk fonları, fon yöneticileri arasında daha sık pazarlanmaktadır. Bu örneklerden biri, yatırımcılara yönelik BBVA Sürdürülebilir fonu tarafından temsil edilmektedir. muhafazakar profil, sosyal sorumluluk fonlarının kapsamını tamamlayan SRI kriterleriyle yönetiliyor. Diğer bir seçenek de, hem hükümetlerden hem de şirketlerden ESG kriterlerini uygulayan kamu borcuna, kredisine ve hisse senetlerine yatırım yapan küresel bir varlık tahsis fonu olan Sürdürülebilir Gelecek.
Volatiliteye göre
Geçtiğimiz yılın olumsuz sonuçlanan yatırım fonu sektörü için pek de olumlu geçmediği herkes tarafından biliniyor. Tüm yöntemlerde, hem değişken hem de sabit gelirli veya hatta alternatif yatırım modellerinden. Bu yıl aynıysa, volatiliteye dayalı olanlar gibi küçük ve orta ölçekli yatırımcılar tarafından daha az bilinen başka bir yatırım fonundan bir çözüm gelebilir. Olabilecekleri ölçüde daha karlı mevcut konjonktürel an içinde.
Bu anlamda hisse senedi piyasaları daha fazla istikrarsızlık gösterdiği sürece bu özel yatırım fonları daha iyi davranacaktır. Mevcut sermayemizin küçük bir kısmı buralarda pozisyon açmak için kullanılabilir. finansal varlıklar çok özel ve bundan sonra gelir tablosunu iyileştirmeye çalışın. Her ne kadar operasyonlarının daha büyük bir risk taşıdığı ve pozisyonlarını zamanında takip ederek kontrol etmekten başka çarenin olmayacağı da doğru olsa da. Yatırım fonları içinde başka bir yönteme devretme ihtiyacı olsa bile.
Gayrimenkul fonları
Finansal piyasalarda bu tür işlemlerle tuğlaya yeniden yatırım yapmanın ve sermaye kazancı elde etmenin zamanı gelmiş olabilir. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, bu operasyonlar % 13 büyüdü Şu andan itibaren ufak tefek değişiklikler olsa da geçen yıl içinde. Bu anlamda sektörden farklı araştırmalar ve raporlar 2019 yılında konut fiyatlarının artarak şu anda işlem gören metrekare başına 1.650 Euro'dan metrekare başına yaklaşık 1.800 Euro'ya çıkacağını gösteriyor.
Her halükarda, önceki yıllarda ortaya çıkandan daha az yoğun bir sapma gibi görünüyor. Şimdi kontrol edilmesi gereken, bu yıl ev alım satımında bir dönüm noktası yaratıp yaratmayacağıdır. Bu anlamda İspanyol ekonomisinin bu önemli sektöründe uzmanlaşmış çok sayıda yatırım fonu bulunmaktadır. Diğer yatırım modellerine göre daha güçlü komisyonları olmasına rağmen.
Öte yandan, bu stratejiyi hem hisse senetlerinden hem de sabit gelirden diğer finansal varlıklarla birleştirmek de mümkündür. Finansal piyasalarda istikrarsızlığın kalıcı olarak oluşması durumunda yatırımları çeşitlendirmek için bir formül olarak. Bu sayede birikimlerinizi daha doğru ve etkili bir şekilde koruyacağınızdan hiç şüpheniz olmasın. Diğer teknik hususların ötesinde ve belki de temelleri açısından. Her halükarda, bu yıl dikkate alınması gereken yatırım fonları modellerinden biri de birçok şüphe uyandıracak.
Bu anlamda sektörden farklı araştırmalar ve raporlar 2019 yılında konut fiyatlarının artarak şu anda işlem gören metrekare başına 1.650 Euro'dan metrekare başına yaklaşık 1.800 Euro'ya çıkacağını gösteriyor.