Öyle çok borcun olduğu zamanlar vardır ki, iki yakını bir araya getirmenin zor olduğu. Hatta hepsini ödemeyi hatırlamak için çok iyi bir kafaya sahip olmalısın. Peki ya size borcun yeniden birleştirilmesiyle büyük faydalar elde edebileceğinizi söylesek?
Ne olduğunu bilmiyorsan borçların yeniden birleşmesi nedir, içerdiği avantajlar veya hepsini bir araya getirmek için atmanız gereken adımlar, burada size tüm bu verileri vereceğiz.
Borç yeniden birleştirme nedir
Borcun yeniden birleştirilmesini duyduysanız, neden bahsettiğimizi biliyor olabilirsiniz. Kelimenin kendisi zaten konseptinin bir kısmını gösteriyor. Hakkında konuşuruz tüm masrafları grupla (krediler, krediler vb.) sadece bir tanesinde taksiti daha az yapmak ama borcu ödemeniz gereken süre artar. Böylelikle ücretler daha düşük olacağı için aylık ödeme konusunda ailenin daha rahat olması sağlanmış olur.
Bu durumda tek sorun, taksiti küçültmekle o krediyi veya krediyi geri ödemek için geçen sürenin artmasıdır. Başka bir deyişle, daha uzun süre borçlu olacaksınız ve bunun bir sonucu daha var: faiz ve / veya komisyonlar. Bu, daha fazla ve daha uzun süre ödemeniz gerektiği anlamına gelir, ancak bazen bu mali rakam daha iyi yaşamak için mümkün olan tek seçenektir.
Buna ek olarak, borç yeniden birleştirmelerinin büyük çoğunluğu teminat olarak evi veya sahip olunan mülkü kullanır. Bu şekilde elinizde hiçbir şey yoksa onu elde etmek çok daha zordur.
Borçların yeniden birleştirilmesinin avantajları ve dezavantajları
Artık borcun yeniden birleştirilmesini biraz daha iyi bildiğinize göre, bunun eğiliminde olduğunu görebilirsiniz, ancak avantajlar olduğu gibi, dezavantajları da göz önünde bulundurmalısınız.
Borçların yeniden birleştirilmesinin avantajları
- Sen alacaksın aylık ücret bazen büyük ölçüde azalır.
sakıncaları
- Aylık ücreti düşürerek, kredinin tam geri ödemesi zamanında uzatılacak, bu yüzden ondan kurtulmak daha uzun sürecektir.
- Krediyi daha fazla yıla çıkardığında daha büyük bir faiz ve komisyon var.
- Sende var önemli ek maliyetler (ki neredeyse başlangıçta varsayılmalıdır).
- Teminat olarak koyduğunuz şeyi kaybedebilirsiniz.
Borcun yeniden birleştirilmesi için adımlar
Artık her şey daha netleştiğine göre, borcun yeniden birleştirilmesi adımlarıyla başlayalım. Bunu yapmak için, özellikle bu prosedürün gerektirebileceği masraflar karşısında (evet, bazı masrafları vardır) yolda hiçbir şey bırakmamanıza yardımcı olacak bir dizi adım izlemelisiniz.
Borçlarınızı belirleyin
Atmanız gereken ilk adım bu, Şu anda sahip olduğunuz kredileri, kredileri ve borçları öğrenin. Yani ipotek, kredi borcu, kredinin ödenmesi ... hatta İdare ile olan araç veya borçlarınızda sahip olduğunuz bu borçlar açısından ayda tam olarak ne ödediğinizi bilmekten bahsediyoruz.
Bu konularda ödediğiniz parayı tam olarak bilmeniz gerekir.
Ne kadar kaldı
Harcamaları aldıktan sonra, bunu tavsiye ederiz. aynı şeyi gelirinizle de yapın, ve ortaya çıkan rakamın olumlu mu yoksa olumsuz mu olduğuna bakın. Negatifse, işler ters gider çünkü zaten olduğundan daha fazla borca girersiniz ve zaman geçtikçe bu sürdürülemez hale gelir.
Olumlu rakama bağlı olarak, yeterli bir yaşam kalitesine sahip olup olmadığınızı bileceksiniz.
Kredi simülatörü
Şimdi ilk çözümü düşünemediğiniz ve uygulayamadığınız kısım geliyor. Yani, sizin için en yararlı olabilecek seçeneği hesaplamanız gerekir. Ve gerçek şu ki, borçların yeniden birleştirilmesi, önceki kredileri iptal etme, yenisini açma, komisyonlar gibi ek harcamalar (ki bunlar genellikle dikkate alınmaz) oluşturur ... Bu yüzden hesaba katmanız önemlidir.
Ve nasıl yapılır? Kredi simülatörleri ile. Bu şekilde ve onları çeşitli varlıklarda görerek doğru kararı verebilirsiniz.
Bankanıza gidin
Bu durumda, kendinizi içinde bulduğunuz durumu ve her şeyin nasıl çözülebileceğini açıklamalısınız (olası bir çözüme giderseniz, onların istedikleri çözüm olmasa bile, üzerinize düşeni yapacağınızı unutmayın çünkü ödemeleri reddetmiyorsunuz, ancak sizi boğmayacak başka bir şekilde yapmayı reddediyorsunuz).
Size karşı bir teklif yapacaklar, Belki kendi gereksinimleri ve koşulları ile sizin için yararlı olabilecek veya olmayabilecek bir çözüm önereceklerdir.
Ya senin için işe yaramazsa? Diğer bankalarda denemeniz gerekecek. Ama bizi tanıyanla başlamak her zaman daha iyidir çünkü bize yardım etmeleri daha kolay olacaktır (bir müşteriyi kaybetmektense).
Çoğu durumda yapacakları şey size bir ipotek kredisi sunmaktır, çünkü bu genellikle tüm bankaların borçların yeniden birleştirilmesinde kullandığı rakamdır. Sorun şu ki, bir eviniz veya bir kefiliniz yoksa, işler daha karmaşık olacaktır. İmkansız değil, ancak daha pahalı ve uyulması daha karmaşık bir prosedür olacak.
Borçların yeniden birleşmesinden elde edeceğiniz masraflar
Borçların yeniden birleştirilmesi, çok fazla ödemeniz olduğunda ve hepsini idare edemediğinizde oldukça uygun bir çözüm olabilir. Ancak ücretsiz değildir. Aslında, size bir ani artışa mal olacak. Ve kaçınılması imkansız olan üç maliyet vardır:
- Kredi iptal giderleri. Çünkü krediniz veya krediniz varsa, onları iptal etmeniz gerekecek ve bunun vaktinden önce ödeme yapmak anlamına geldiğini zaten biliyoruz.
- Komisyonlar. Bir arabuluculuk ajansı kullanmanız durumunda. Ancak kullanmazsanız, bankalar sizden komisyon da alabilir.
- Bir ipotek veya fizibilite çalışmasından elde edilen giderler. Söylediğimiz gibi, çoğu borç yeniden birleştirmesi, ev veya sahip olunan bir mülk üzerinden vergilendirilir ve elbette, tüm bunların değerinin belirlenmesi ve sizin yapacağınız belgelerde (noter, Belgeli Yasal İşlemler Vergisi, vb.) Ödemek zorunda.
- İlgi alanları. Arasında bir ev olsun ya da olmasın, faizler, özellikle borcun vadesi daha uzun olduğu için yüksek olacaktır.
Tüm bu giderler konsolidasyon giderleri olarak bilinir, ve operasyon maliyetlerinin% 3 ila 5'ini temsil edebilirler.