Faiz oranlarındaki düşüş sizi nasıl etkileyecek?

Bir kez daha, Avrupa Merkez Bankası (ECB) başkanı Mario Draghi, finansal piyasaları bir kez daha şaşırttı ve neden vatandaşları kendileri şaşırttı ve bu tarihi vesileyle faiz oranlarında yeni bir düşüş emri verdi. euro bölgesine ilgi. Bu önlemin bir sonucu olarak, % 0 olduğu için paranın fiyatı artık hiçbir değere sahip değil, ekonomi analistlerinin önemli bir kısmı için birkaç hafta önce düşünülemez bir şey.

Havada olan bir soru, Avrupa Birliği tarihindeki bu benzeri görülmemiş parasal kesintinin ithal edilmiş olmasıdır. Avrupa amir bankasından bunu ima ediyorlar Kredi akışının nihai muhatabına ulaşması esastır., kullanıcılardan başkası değildir. Ancak diğer resmi olmayan kaynaklardan bu önlemin uygulanmasını şu anda oluşabilecek küresel durgunluk karşısında bir istinat duvarı olarak yorumluyorlar. Ve elbette en iyi silahlarını parasal füzeler şeklinde fırlatmakta tereddüt etmediler.

Bugünden itibaren Avrupa Birliği'nde paranın fiyatı, bu uygulanan faiz oranı için değer olmaksızın% 0'dır. Bu kararın ardından işlem seanslarında da görüldüğü gibi, etkinliği konusunda bazı şüpheler olmasa da hisse senedi piyasaları tarafından karşılanan bu şaşırtıcı bir haber. Her halükarda, bundan böyle hem ekonomik aktörler hem de Avrupa vatandaşlarının kendileri bu yeni ortamda yaşamayı öğrenmeye başlamaları gerekecek bu eski kıtada ortaya çıkar. Uygulamasını açıklayabilecek tarihsel öncül yok.

Faiz oranları: etkiler

İlk tepki borsalardan gelse de, nihayet Avrupa vatandaşlarına ve daha özel olarak İspanyollara nasıl ulaşacağı biliniyor. Elbette bunun üzerlerinde pek çok yansıması olacak ve başlangıçta beklediklerinden daha fazla. Sadece finansal piyasalarda yatırımcılar olarak değil, aynı zamanda ana bankacılık ürünlerinin kullanıcıları olarak. Bazı durumlarda, fayda sağlayacaklar, ancak diğerlerinde çok fazla değil, bu parasal önlemin uluslararası ekonomi üzerinde derin bir etkiye sahip olarak uygulanmasıyla çıkarları bile yer değiştirecek.

Ve bunun özellikle şununla ilgisi olacaktır: şu andan itibaren bankalarla olan ilişkileriniz. Derinlemesine bilmeniz veya en azından daha sık gerçekleştirdiğiniz bankacılık işlemlerini nasıl etkilediğini bilmeniz tavsiye edilen bazı değişiklikler fark edeceksiniz. Bazılarında kazanırsınız ve hareketlerinizde biraz para biriktirmek size fayda sağlar. Ancak diğerlerinde, görebileceğiniz gibi, sonuç daha az tatmin edici olacaktır.

Neredeyse tüm bankacılık işlemleri, neredeyse istisnasız olarak, para fiyatındaki faiz oranlarındaki son düşüşten etkilenecek. Kişisel kredi başvurusundan dönem vergisinin resmileştirilmesine kadar. Unutmadan, hisse senedi piyasaları, özellikle Avrupa borsası olmak üzere, hisse senetleri, endeksler ve borsadaki sektörlerdeki yeniden değerlemelerle paranın sıfır değerine daha duyarlı olacaktır. Bu yükseliş hareketlerinin ne kadar süreceğini bilmeden bile.

Daha düşük tasarruf getirisi

Faiz oranındaki düşüşün bir sonucu olarak para fiyatının neredeyse tamamen düşürülmesinin doğrudan bir sonucu, ana tasarruf ürünlerinin karlılığında azalma (mevduat, banka senetleri ve hatta çek hesapları). Çünkü aslında bankalar bu tedbiri müşterilere anında aktarabilir. Ürünlerine uygulanan faiz oranlarında düşüş ile.

Bu güçlü önlemin etkilerinden biri şudur: bu tasarruf modellerinin ürettiği getiri pratikte sıfır olacaktır. Müşteriler için zaten çok rekabetçi olmayan marjların altındaydılar. % 0,50 eşiğini aştıkları nadiren. Şu andan itibaren, daha düşük olabilir ve Avrupa Birliği'nin para politikası başkanının açıklamasından önce ticaret marjlarının birkaç onda biri kadar azaltılabilir.

Bu durum, birikimlerinin karlı olmaması nedeniyle birçok ailenin parasal getiride artış sağlayabilecek başka tasarımlara yönelmesine neden olabilir. Ve bu anlamda hisse senedi piyasalarına ilgi duyuyorlarve şu ya da bu şekilde, belirli yatırım fonlarında. Varsayım pahasına bile daha yüksek risklerçünkü bu ürünler hiçbir durumda herhangi bir karlılığı garanti etmemektedir.

Daha ucuz kredi limitleri

Sizin durumunuz buysa, her şey banka müşterilerinin çıkarları için elverişsiz olmayacaktır. Sıfıra mal olan bir para fiyatı, kaçınılmaz olarak tüm finansman araçlarına olan talebe fayda sağlayacaktır: ipotek, tüketici kredileri, kişisel veya mikro krediler. Boşuna değil bankaların daha ucuz paraya erişme kolaylığı, müşteri işlemlerine aktarılacak.

İlk olumlu etki, bankaların finansman ürünlerine uyguladıkları faiz oranlarının düşmesine neden olacaktır. Kredileri sözleşme koşulları bu nedenle daha rekabetçi olacaktır., ödemeniz gereken aylık ödemeleri daha uygun hale getirecek daha düşük faiz oranları ile. Aradaki fark çok fazla olmayacak, ancak bundan sonra resmileştireceğiniz her operasyon için birkaç avro anlamına gelecektir.

En cualquier caso, Bankaların kredilere erişmeniz için size yüklediği şartlarda bir gevşeme anlamına gelmez.. Şimdiye kadar pratik olarak, her bir kuruluşun bunları resmileştirmek için kendi koşullarını talep edeceği şekilde olacaklar: otomatik maaş bordrosu, diğer ürünlerle bağlantı, diğer insanlardan gelen onaylar ve hatta kusursuz bir kayıt sunma. Bu anlamda herhangi bir varyasyon olmayacak.

Yatırımlar üzerindeki etkiler

Gördüğünüz gibi, ilk tezahürü hisse senedi piyasalarında gerçekleşti. Hemen ve hatta borsada zaten açık pozisyonları olanlara fayda sağlıyor. Perşembe günkü düzensiz bir seanstan sonra, fazlasıyla azaldı, ertesi gün tepki daha olumlu oldu, tüm Avrupa pazarlarında yaklaşık% 4'lük değer kazanmıştır.özellikle bankacılık sektöründe.

Mario Draghi'nin neden olduğu faiz oranlarındaki bu düşüşe en duyarlı değerler nelerdir? Hiç şüphe yok ki, bankacılık sektörüne ait olanlar ve bunun uzantısı olarak diğer finansal faaliyetler (sigorta şirketleri, aracılar vb.). Boşuna değil bu parasal plana en duyarlı olanlarson günlerde finans piyasalarında görüldüğü gibi ortalamanın üzerinde artışlarla ve bazı çok özel durumlarda% 12'ye kadar değer kazanmışlardır.

Her durumda ve küçük bir yatırımcıysanız, Avrupa ekonomisinde açılan bu senaryo göz önüne alındığında, tüm borsa sektörlerinin artışlara açık olduğunu bilmelisiniz. Ve borsada zaten pozisyon almışsanız bundan yararlanabilirsiniz. Bu artışların yoğunluğu açıklığa kavuşturulmayı bekliyor.ve ne kadar süreyle tutulacakları. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, mevcut hisse senedi piyasası görünümünde belirsizlik ve bunun sonucunda şirket fiyatlarındaki güçlü dalgalanma hakimdir.

Şimdiye kadar, tasarrufları korumak istiyorsanız, abone olabilirsiniz. yatırım fonları para fiyatındaki gevşemeye daha duyarlı, en azından eski kıta bölgesinde. Hızlı eylemler sayesinde birikimlerinize de büyük fayda sağlayabilirsiniz. Her ne kadar her şey bunun çok sınırlı etkiler altında olacağını gösteriyor. Piyasalarda mutlaka düzeltmeler olacaktır. Bu, en agresif yatırımcılar durumunda, ticaret katlarındaki konumlarını artırmaya hizmet edecek.

Faydalanmak için bazı öneriler

Para fiyatındaki düşüşün sizi oyunun dışında bırakmamasını istiyorsanız, mevcut ekonomik senaryoda unutmamanız gereken bir dizi stratejiyi etkilemekten başka seçeneğiniz olmayacak. Sadece bir yatırımcı olarak değil, aynı zamanda bir banka müşterisi olarak. Ve her durumda, aşağıdaki eylemlerden geçerler.

• Kredi talep etme ihtiyacı ile karşı karşıya kalırsanızDoğası ne olursa olsun, sadece birkaç hafta daha bekleyin, çünkü kesinlikle daha düşük faiz oranlarıyla resmileştirebilirsiniz. Ve bu şekilde, günlük hayatınızdaki diğer ihtiyaçlara tahsis etmek için gerekli masrafları kontrol altına alabilir, hatta daha büyük bir coşkuyla kutlamak için kendinize biraz heves bile verebilirsiniz.
• Tasarruflarınız için daha optimum bir performans elde etmek için başka seçenek olmayacağı giderek daha açık hale geliyor. yatırım modellerinin seçiminde risk. Ve vadeli mevduatlar, yıllık getirilerinin sunduğu düşük faiz nedeniyle giderek daha fazla ikincil bir rol oynadığında.
• Borçlanmak, gelir seviyeleriniz izin verdiği sürece giderek daha uygun hale geliyorÇünkü talep ettiğiniz miktarlar için ödeyeceğiniz fiyat önemli ölçüde azalmaktadır. Her ne kadar hiçbir durumda bu operasyonları kötüye kullanmamalısınız, çünkü bunlar sizi önümüzdeki birkaç yıl boyunca ve hatta hayal ettiğinizden daha fazla ağırlaştırabilirler.
• Elbette faiz oranının düşürülmesi hisse senetlerindeki yükseliş hareketlerini harekete geçirmek, hem İspanyol hem de Avrupa, ancak bununla ilgili düzeltmeler, varlıklarınızı karlı hale getirme hedeflerinizi sınırlayabilir.
• En cualquier caso, ömür boyu süren bir parasal plan olmayacakve süresi sonunda kişisel bir kredi veya hatta bir ipotek sözleşmesi yaparsanız, koşulları değişebilir. Öte yandan, bu kısa vadeli finansman kanallarından herhangi birini resmileştirirseniz, operasyondan daha fazla yararlanacaksınız.
• Bitirmek için bildiğimi düşün para fiyatında maksimum kesintiye ulaştıve toplumlarımızda meydana gelen herhangi bir ekonomik krizin üstesinden gelmek için artık cephane kalmayacağını.