Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) kararı faiz oranını yükseltmek 2019 yılı itibari ile önümüzdeki aylarda kredi çekecek kullanıcılar için bir aksilik olacak. Her türlü finansman ile ilgili olarak: bireysel krediler, tüketim için, hızlı, ipotek veya banka kartları yoluyla. Özerk kuruluşların üstlendiği bu artışların yoğunluğuna bağlı olacağım bir oranda. Her iki durumda da, borçlanma konumunda olan banka kullanıcıları için kötü bir haber olacaktır.
Bu parasal önlem, tasarruf edenler için çok faydalı olacaktır. Performansı arttırmak farklı bankacılık ürünlerinde (vadeli mevduatlar, ticari senetler veya yüksek gelirli hesaplar) depolanan öz sermaye üzerinde. Önümüzdeki aylarda faizlerinin para fiyatındaki artışlarla orantılı olarak artacağını göreceklerdir. Çünkü kısa sürede bankaların sunduğu çeşitli stratejilerle tasarrufları karlı hale getirmek daha karlı olacaktır.
Bankalarında herhangi bir kredi limiti aramaya giden insanlara olacakların tam tersi. Çünkü sözleşme şartları Bu bankacılık ürünlerinden. Şu anda bu modelin ortalama yıllık faizi financiación Bireysel krediler için% 6 ile% 11 arasında, ipotek kredilerine göre ise% 2'nin altında farklılıklar göstermektedir. Eh, bu ticari marjların finansal kuruluşlar için uygulanması uzun zaman alacak. Bu yıl ucuz para için zamanın dolması kadar basit bir nedenden ötürü.
Kredi faizinde artış
Topluluk organlarının kararlarının en acil etkisi, 2019'da ortalama kredi oranının artması olacaktır. yüzde onda bir oranında cari oranlarla ilgili olarak. Uygulamada bu, 10.000 Euro'luk bir talep için kullanıcıların yaklaşık olarak her ay yaklaşık 25 Euro'luk bir ek ücret ödemesi gerektiği anlamına gelir. Bu bankacılık ürünlerinin yönetiminde komisyon ve diğer giderlerin maliyetindeki artışın ötesinde. Örneğin, araştırmadan türetilenler, erken iptal veya halefiyet.
Öte yandan, dikkate alınması gereken bir husus, faiz oranındaki bu artışların halihazırda bu özelliklere sahip bir ürünü resmileştirilmiş olan müşterileri etkilemeyeceğidir. Sadece dava açacak kullanıcıları etkileyecek bu yüklemelerin uygulamasından her türlü kredide. Bu parasal ölçünün yoğunluğunu ve sürecini bilmeniz gereken küçük bir farktır. Uzmanlar bunun 2019'un ilk çeyreğinde gerçekleşeceğine karar verse de, para fiyatının yükseleceği tarihle ilgili olarak hala sabit bir gün yok. Hisse senedi piyasalarındaki satış trendini etkileyecek bir faktör.
Çantalar etkilenecek
Bu parasal önlemin teminat etkisi, ulusal borsaları etkileyen etki olacaktır. Finansal piyasa değerlerinde yaşayacakları problemlerin bir sonucu olarak fiyatlarında bir amortisman ile kendilerini finanse edecek şirketler bundan sonra. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, ticari faaliyetlerinden herhangi birini gerçekleştirmek için paraya sahip olmak için daha fazla para ödemeleri gerekecek. Bu, hisse senedi piyasalarında pozisyon açmak isteyen küçük ve orta ölçekli yatırımcılar tarafından dikkate alınması gereken bir husustur. Bu anlamda yatırımcılar, euro bölgesinde ve dolayısıyla İspanya'da da faiz oranlarının artmasının en büyük kurbanlarından biri olacak.
Öte yandan, bu parasal önlemin çok önemli olduğunu belirtmek de çok önemlidir. üretken dokuya zararlı çünkü şirketlerin kendilerini finanse etmek için daha büyük bir mali çaba sarf etmesi gerekiyor. Finansmanı ve yeni iş projelerinin gerçekleştirilmesi açısından en geniş senaryolarda talep edecekleri kredilerin daha yüksek faiz oranlarına sahip olmaktan başka seçenekleri kalmayacağı için aynı borçluluk düzeyini etkileyebilecek bir faktör.
Yüklemeler ne zaman başlayacak?
İspanyol kullanıcıların önemli bir kısmının bilmesi gereken cevap, faiz oranlarındaki bu artışın gerçekleşeceği andır. Eh, şu anda kesin olarak belirlenmiş bir tarih yok ama tüm bakış açıları, bankaların kullandırdığı kredi limitlerindeki artışların farkedileceği önümüzdeki yılın ilk aylarında olacağına işaret ediyor. Eski kıtanın amir bankasının sunduğu en son banknotlar bu şekilde düşüyor. Her durumda, kesin olan bir şey var ve o da bu önlemin aylarca gecikmeyecek Daha. Bu nedenle, daha pahalı kredilerin bir an önce pazarlanmaya başlamasını beklemeliyiz.
Öte yandan, bu önlem herhangi bir kredi limitini etkileyecek ve istisnasız. Dolayısıyla çok kısa sürede gerçekleştirilecek olan bu parasal plandan kaçamayacaksınız. Önümüzdeki birkaç gün içinde kredi talep edecekseniz, bulacağınız senaryonun bu olduğunu varsaymaktan başka seçeneğiniz kalmayacak. Yani, istisnasız her türlü finansmanın verilmesinde daha fazla para ödemeniz gerekecektir. Şimdiye kadar olduğundan daha kapsamlı bir şekilde yönetimi veya bakımı için komisyon ve masraf ödemeniz bile gerekebilir.
İpotekler ne olacak?
Mortgage kredileri aynı süreci izleyecek ve diğer daha geleneksel kredi türlerine göre neredeyse hiçbir fark olmayacaktır. Bu anlamda, bu sınıftaki finansal ürünler için Avrupa gösterge endeksinde meydana gelen artışlar nedeniyle mortgage sektöründe artışlar halihazırda başlamıştır. Euribor. Son yıllarda yaşanan düşüşler için bir dönüm noktası olarak art arda dokuz aydır yükselişte. Tabii ki, ipotek kredileri için bu referans kaynağın birkaç ay önce dibe vurduğunu söyleyebiliriz.
Değişken faizli ipoteklerde sonuçlar hemen ortaya çıkıyor, çünkü başvuru sahipleri zaten aylık taksitlerinde birkaç avro daha fazla ödüyorlar. Euribor'da daha yoğun bir yükselişten kısa bir süre önce artacak ve şüphesiz sizin Ekonomik çaba şu andan itibaren büyüyor. Bu nedenle, giderek daha fazla banka kullanıcısının sabit oranlı ipoteği tercih etmesi şaşırtıcı değildir. Bundan sonra finans piyasalarında ne olursa olsun, hep aynı aylık ücreti ödeyeceğiniz yer.
Kredi talebi artıyor
Bu yıl, ülkemizin konjonktürel durumunda net bir iyileşme ortamında ve her şeyden önce sözde sözde önemli düşüş nedeniyle kredi verme operasyonlarında önemli bir artış olmuştur. şüpheli varlıklar. Bu, bu tür bankacılık ürünlerine olan talebin piyasa analistlerinin beklediğinden daha hızlı büyümesine neden oldu. Ancak yakında koşullarının önemli ölçüde değiştiğini görecekler. Bu gerçek, şu anda yoğunluğu bilinmemekle birlikte, müşteriler tarafından imzalanan işlemlerin sayısını yavaşlatabilir.
Aksine, bu senaryoyu açıklayan çok alakalı bir başka veri de, İspanyol ailelerin borçluluğu İspanya Merkez Bankası'ndan alınan verilere göre, geçen yılın sonunda yeni bir tarihi rekor kırdı. İspanya Bankası tarafından yürütülen anket, krizin bir sonucu olarak ortaya çıkan temerrüt serisinden sonra, bankaların davalı kredilerin onaylanması için sahip oldukları koşulları belirlerken temerrüt seviyelerinin çok az etkiye sahip olduğunu da göstermektedir. Her ne kadar bu durum, İspanya'daki herhangi bir kredi hattının faizindeki belirli bir artıştan dolayı sona eriyor olabilir.
Tavizlerde rahatlama
Bu nedenle ve bu konjonktürel durum göz önüne alındığında, Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) banka kredisi üzerine yaptığı son anketinde, bankanın büyük bir kısmının bu ürüne olan talebi göz önüne alındığında biraz gevşeme koşullarında olduğunu söylemesi şaşırtıcı değildir. kullanıcı ve bu cari yıl tespit edildi. Alt satırda şu talepleri arttı özellikle.
Açıklığa kavuşturmak gerekse de, kredi kuruluşlarının, imtiyazdaki standartların bunun son çeyreğinden itibaren ve ilerleyen yıllarda sertleşeceğini öngörmesi gerekir. ECB yaptığı açıklamada, "Rekabet baskısı ve risk algısının kredi standartları üzerinde hafifletici bir etkisi oldu" diyor. Beklendiği gibi, müşterilerin birkaç ay içinde sahip olacağı bir sonraki senaryo haline gelebilir.