Sa mga taong 2006-2008, ang subprime mortgages ay isang pangunahing krisis sa ekonomiya sa Estados Unidos, na kahit na malapit sa nakakaapekto sa maraming iba pang mga bansa. Marami pa ring mga ekonomista at dalubhasa na naaalala ang mga ito, at nagbabala sa peligro na babalik sila, sa ilalim ng ibang mga pangalan, sa gayon binabago ang ekonomiya ng isang bansa.
Kaya kung gusto mo alam kung ano ang subprime mortgages, ang mga kundisyon na kanilang inalok at kung ano ang nangyari upang ngayon sila ay makita bilang isang malaking panganib, narito naipon namin ang lahat ng impormasyon tungkol dito.
Ano ang mga subprime mortgage
Ang mga subprime mortgage ay lumitaw sa Estados Unidos. Sa katunayan, sila ay isang "ligal" na pigura sa kanilang sistema ng pautang at kredito, at nakatuon sila nang direkta sa mga pag-utang. Sa bansang ito, mayroong dalawang uri ng mga mortgage: kalakasan, na kung saan ay ipinagkaloob sa mga taong may solvency na higit sa 660 puntos (ayon sa kanilang trabaho, kalidad ng buhay, dokumentasyon, posibilidad na ibalik ang pera, atbp.); ang subprime, na kung saan ay ang iginawad sa mga taong hindi umabot sa 660 na puntos. Nakatanggap din ito ng iba pang mga pangalan tulad ng mga junk mortgage o NINJA mortgages (Walang Kita na Walang JOr o Mga Asset, na isinalin bilang mga utang para sa mga walang kita, nagtatrabaho o hindi aktibo).
Kaya, ang subprime mortgages ay ang mga naibigay sa mga taong may kaunting mapagkukunan, na bahagya silang nagkaroon ng kita, o kahit walang trabaho. Sa kasong ito, lubhang mapanganib na magbigay ng pautang sa isang taong hindi nito mababayaran, at sa gayon nagpasya silang dagdagan ang mga rate ng interes.
Ang isang bagay na dapat tandaan ay ang mga pag-utang na ito ay hindi masama, sila ay talagang kapareho ng mga pangunahing pautang, ngunit ang mga ito, dahil ang may-ari ay hindi ang "pinakamahusay na taong magtiwala sa pera", ang mga kundisyon ay ipinataw nang mas mahirap.
Ano ang mga kundisyon ng subprime mortgages
At ano ang mga kondisyong iyon? Ang mga subprime mortgage ay ang mapagkukunan na ginamit ng maraming pamilya para sa kanilang mga tahanan. Ang problema ay ang mga posing isang mataas na panganib para sa mga bangko. Marahil isa o dalawa na hindi, ngunit ang mga nilalang ay nagsimulang makaipon ng higit pa at higit sa mga ito, at isang malaking bahagi sa kanila ay nagsimulang mabigo.
Upang magsimula, ang mga uri ng pag-utang na ito ay nakalaan para sa mga profile na hindi naabot ang solvency na kinakailangan upang magbigay ng isang pautang. At ito ay maaari silang ma-access ng mga tao na walang trabaho, na may maliit na kita, o na hindi matatag o mayroon silang mga pag-aari sa kanilang pangalan na maaaring "garantiya" sa kanila. Sa madaling salita, ang sinuman ay maaaring kumuha ng isang subprime mortgage kahit na walang pagkakaroon ng trabaho, pera, o pag-aari.
Dahil sa nabanggit, at dahil nagsasangkot ito ng isang mataas na peligro na transaksyon, ang rate ng interes ay ang pinakamataas, dahil mayroong isang malaking peligro ng default. A) Oo, ang rate ng interes dati ay nasa pagitan ng 1,5 at 7 na puntos sa itaas ng itinuturing na normal. Ngunit hindi ito natapos doon.
Rin maraming komisyon, hindi lang mga brokerage broker, ngunit ang iba na ipinataw mismo ng mga bangko at naitaas ang halaga na kailangang ibalik sa isang napakahirap na bumalik para sa pangkat na ito.
Sa wakas, ang mortgage ay binigyan ng financing higit sa 80% ng bahay, ngunit madali upang makuha ang bangko mismo upang ikaw ay gawing isang 100% mortgage at kahit na alagaan ang mga gastos.
Sa madaling salita, ito ay isang napaka "makatas" na mortgage para sa mga nangangailangan nito. Ngunit ano ang tungkol sa mga bangko?
Subprime na mga mortgage at bangko
Sa kaso ng mga bangko, tila halos imposible para sa isang entity na maglakas-loob na gumawa ng isang bagay tulad nito, tama? Ngunit sa Estados Unidos nangyari ito (kahit na ito rin ang naging sanhi ng pagbagsak ng pananalapi pagkatapos).
Pero oo, ang mga bangko ay natuwa sa mga ganitong uri ng mga pag-utang, at lahat dahil ginamit nila ang pigura ng "mga mortgage bond." Ang mga ito ay isang pigura kung saan inilagay ang mga pautang na iyon at ibinenta ang mga ito sa mga pondo ng pamumuhunan. Iyon ay, suportado sila ng iba na, kapalit ng mga bonus na ito, ay nakakuha ng isang "gantimpala." At ang lahat ay tila naging maayos ... hanggang sa hindi.
Ang kwento ng isang malaking krisis
Noong 2000, ang mga subprime mortgage ay isang "bargain." Ang isang tao, walang kita, walang matatag na trabaho, walang pag-aari ay maaaring sumang-ayon na bumili ng isang bahay dahil ang bangko ay nagbigay sa kanya ng isang pautang, minsan 100%, minsan 80%. Ngunit sa kanya ito. Ang kailangan mo lang gawin ay magbayad ng buwanang bayad. At naging maayos ang lahat. Sa katunayan, Ayon sa data mula sa Institute for Stock Market Studies, noong 2006 ang mga institusyong pampinansyal ng Amerika ay kumita ng maraming pera sa produktong banking na ito. Ngunit mula sa taong iyon, lumala ang mga bagay.
At maraming tao ang tumigil sa pagbabayad ng mga bayarin, at naging sanhi sila upang isuko ang kanilang tahanan. Ang problema ay ang mga ito ay hindi maipagbibili nang mas mahal, dahil ang presyo ay nasa itaas na, at nagsisimula pa ring bumagsak. Kaya't ang mga bangko ay maraming mga bahay at utang. Bilang karagdagan, ang mga bumili ng bono ay nagsimulang makita na hindi sila makakatanggap ng anupaman, sa kabaligtaran, nawawala ang lahat ng halagang kanilang namuhunan. At iyon ang nagpalitaw ng mga pondo at bangko upang magsimulang magkaroon ng mga problema sa pagkatubig, malugi ... Na kung saan ay naging sanhi ng kilalang krisis sa pananalapi ng 2007-2008.
Mayroon bang mga mortgage na basura sa Espanya?
Ang malaking tanong para sa marami. Tulad ng naturan, subprime mortgages ay bagay sa Amerika. Ngunit hindi mo kailangang maglakad nang napakalayo upang makita iyon, ang mga katulad na pigura ay mayroon din sa Espanya.
Sa katunayan, halos kasabay ng sa Estados Unidos, noong 2000s, nagsimulang lumabas mula sa mga bangko ang tinaguriang mga pautang na walang utang. Ang kanilang mga kundisyon ay halos kapareho ng subprime at oo, ang mga kahihinatnan ay pareho din: ang krisis sa ekonomiya kung saan, sa ngayon, hindi pa nagawang lumabas ang Espanya.
At ngayon?
Hindi namin masasabi sa iyo na walang subprime, basura, NINJA na mga pag-utang o anumang nais mong tawagan sila ngayon. Ang totoo ay Oo, maaari silang umiiral, na tinawag sa ibang paraan, at may magkatulad na mga kondisyon. Gayunpaman, maraming mga bangko ang natutunan ng kanilang aralin at ngayon ang pag-access ng isang pautang ay mas mahirap kaysa dati. Sa katunayan, kahit na ang mga bangko ay mas bukas sa pagpapautang ng pera, "pinapanatili nila ang kanilang likuran" na may mga garantiya o numero na ginagarantiyahan na ibabalik nila ang pera.