Ayon sa pinakabagong data mula sa Bank of Spain, ang average na kakayahang kumita ng mga deposito sa bangko ay patuloy na tumanggi sa panahon ng 2017 hanggang sa maabot ang isang bago lahat ng oras mababa sa 0,08%. Iyon ay, 0,02 porsyento ng mga puntos na mas mababa kaysa sa tungkol sa nakaraang buwan. Bakit bumababa pa rin ang kalakaran sa kakayahang kumita ng mga deposito sa bangko? Ano ang magiging kalakaran sa kakayahang kumita ng mga deposito sa bangko sa 2018? Ito ay ilan lamang sa mga katanungan na tinatanong ng ilan sa mga gumagamit sa ngayon.
Ngunit may isang aspeto na maaaring hindi mo pa nasasaalang-alang. At ito ang nauugnay sa pangangailangan para sa pagkatubig sa ilang mga punto sa iyong pamumuhunan. Nahaharap sa pangangailangan na harapin ang ilang iba pang hindi inaasahang gastos, sumunod sa iyong mga karapatan sa buwis o sa magbayad ng ibang utang. Sa mga kasong ito, ano talaga ang mangyayari kung nai-save mo ang iyong pagtipid sa isang deposito sa oras? Kaya, dapat kang magbayad ng pansin dahil maaari kang magkaroon ng higit sa isa problema para sa pormalisasyon ng operasyong ito.
Mula sa pangkalahatang senaryong ito, dapat mong tandaan na maaari mong makuha ang pera mula sa mga term deposit. Ngunit maaaring may natukoy silang mga parusa na lumilipat sa isang saklaw na pupunta mula 1% hanggang 3%, sa mga nakuhang kita. Sa pagsasanay na ito ay maaaring mangahulugan na ito ay hindi isang kumikitang operasyon dahil ang gastos na maaari kang magkaroon ay napaka-kaugnay. Siyempre, ito ay isang senaryo na dapat mong isaalang-alang bago kumuha ng produktong ito para sa pagtipid. Isang bagay na hindi palaging nangyayari sa mga aksyon ng mga kliyente sa bangko.
Paano ang tungkol sa mga pagbabayad sa uri?
Siyempre mayroong ilang mga napaka-espesyal na kaso. Tulad ng kaso sa mga deposito sa uri, iyon ay upang sabihin na hindi mo gagawin nag-aalok ng cashKung hindi, sa kabaligtaran, binibigyan ka nila ng mga regalo ng ibang uri. Sa gayon, ito ay nasa mga modelong nagtitipid kung saan magkakaroon ka ng pinakamalaking pag-aalinlangan sa pagkansela ng produktong banking na ito. Siyempre, sa sitwasyong ito hindi mo magagawang kunin ang pagtipid. Wala kang ibang solusyon kaysa maghintay para sa petsa ng pag-expire nito at bigyan ang iyong sarili ng pagkatubig upang pamahalaan ang mga gastos na haharapin mo mula noon.
Sa puntong ito, ang klase ng mga pagpapataw na ito ay halos kapareho sa mga paunang bayad o nabuo sa simula ng gawing pormalisasyon nito. Sa mga kasong ito, hindi mo magagawa ang mga pagsagip alinman o sa pinakamahuhusay na mga kaso ay ibabawas nila ito sa mga benepisyo na nabuo hanggang sa sandaling iyon. Sa anumang kaso, ang mga ito ay napaka may problemang mga modelo at aasahan mo kung ano ang maaaring mangyari sa iyong pagtitipid. Dahil huwag mag-atubiling, maaari kang magkaroon ng higit sa isang negatibong sorpresa mula sa oras na tinanggap ka.
Bahagyang at kabuuang mga pagtubos
Ang isa pang mga sitwasyon na walang alinlangan na bumangon ay maaari kang gumawa ng bahagyang o kabuuang mga pagliligtas nang walang anumang uri ng mga parusa at gastos sa kanilang pamamahala. Gayunpaman, napaka-pangkaraniwan na kung gagawin mo ang operasyon na ito ay wala kang pagpipilian kundi makipag-ayos sa kakayahang kumita ng naka-subscribe na buwis. At tiyak na may rate ng interes na mas mababa kaysa dati. Na may isang drop ng ilang mga ikasampu ng isang porsyento kumpara sa orihinal na panukala. Kung saan sa lahat ng mga kaso ay talo ka dahil ang iyong kabayaran ay mas mababa kaysa dati. Sa puntong bibigyan nila ang minimum na kakayahang kumita.
Ang isa sa mga problema sa paglalapat ng diskarteng ito ay na sa huli makakakuha ka ng napakakaunting pera, sa isang produkto sa bangko na nabawasan ang halaga. Bilang kinahinatnan ng katotohanang sa sandaling ito ang presyo ng pera sa euro zone ay nasa 0%. Iyon ay, makakapunta ka sa konklusyon na hindi ito nagkakahalaga ng pag-subscribe sa produktong ito sa pagbabangko para sa mga mababang margin sa kabayaran. Sa puntong maaari kang mawalan ng kapangyarihan sa pagbili dahil sa tumaas na halaga ng buhay na makikita sa mga presyo ng consumer index, na mas kilala bilang IPC.
Walang mga penalty o komisyon
Sa kabilang banda, may iba pang mga modelo ng pagtipid na inaamin ang posibilidad na ito. Sa madaling salita, maaari kang gumawa ng bahagyang o kabuuang mga pagtawad sa pamamagitan ng pag-subscribe sa mga deposito ng oras. Pero sa ilalim ng isang bilang ng mga kundisyon na dapat mong malaman mula sa unang sandali. Dahil sa iba pang mga kadahilanan, ang diskarte sa komersyo na ilalapat nila sa iyo mula sa unang sandali ay batay sa pag-aalok sa iyo ng isang mas mababang bayad kaysa sa naunang napagkasunduan noong pumirma sa buwis. Ngunit sa katiyakan na hindi ka mailalapat sa anumang uri ng mga parusa sa anumang oras. Alinman sa format ng komisyon o bilang ibang mga gastos sa pamamahala.
Siyempre, ito ay magiging isang mas kanais-nais na pagpipilian para sa iyong personal na interes dahil hindi ka mawawalan ng pera sa pagpapatakbo. Sa halip, ang kilusang ito ay ibabatay sa iyong pagkakaroon ng isang hindi gaanong mapagkumpitensyang rate ng interes kaysa dati. Iyon ay, ibabawas nito ang ilang euro mula sa bawat pagpapatakbo ng mga katangiang ito. Ngunit hindi bababa sa maaari mong kanselahin ang deposito na may higit na mga garantiya upang harapin ang mga sitwasyon sa pagkatubig na lumitaw mula ngayon. Ito ay isa sa pinakamaliit na masamang solusyon na mayroon ka ngayon.
Paano nakakaapekto ang mga parusa?
Ang isa sa mga aspeto na dapat mong masuri tungkol sa ganitong uri ng mga paggalaw sa pagtipid ay kung paano makakaapekto sa iyo ang mga parusa na ito mula ngayon. Kaya, ang mga komisyon na ito ay hindi mailalapat sa kabuuang halaga ng pagtitipid. Siyempre hindi, ngunit gagawin ito sa kabisera na siyang layunin ng maagang pagkansela. Habang sa kabilang banda, hindi ito makakaapekto sa buong panahon ng pagiging permanente ng pagpapataw. Sa kabaligtaran, magiging sa panahon na kasama ang petsa ng pagkansela at ang pag-expire nito. Ang natitira ay hindi kailangang mabago kung pinili mo upang kanselahin ang produktong ito para sa pagtipid.
Sa puntong ito, napakahalaga kung ano ang napiling termino ng pananatili. Dahil sa totoo lang, maaari itong maging 3, 6, 12, 24 o kahit na maraming buwan. Kung saan hindi ito palaging magkakaroon ng parehong epekto para sa mga paliwanag na ibinigay sa itaas. Hindi nakakagulat, ang isang pagkansela ng isang panandaliang buwis ay hindi pareho sa mga nagbibigay ng mga tagal ng higit sa 20 buwan. Ang kanilang pagkakaiba-iba sa rate ng interes na ibibigay nila sa iyo ay magkakaiba-iba. Sa kabilang banda, hindi mo makakalimutan na kung mas matagal ang term, mas maraming mga paghihirap ang iyong isasagawa sa operasyong ito.
Piliin ang pinakamaikling deadline
Kung hindi mo nais na magkaroon ng labis na mga problema sa ganitong uri ng produkto, mas mahusay na piliin mo ang pinakamaikling term sa merkado. Bilang karagdagan, ang pagkakaiba sa kakayahang kumita ay hindi gaanong malawak sa mga alok na inaalok ng mga institusyong pampinansyal sa ngayon. Hihinto ka lang sa pagtanggap ng ilang mga ikasampu ng isang porsyento na mas mababa. Ngunit sa mahusay na kalamangan na sa lahat ng posibilidad ay hindi mo na kailangang gumawa ng anumang uri ng mga pagkansela. Ni bahagyang o sa kabuuan nito, kaya't hindi ka magkakaroon ng mga parusa o komisyon. Siyempre, sa oras na ito ay nagkakahalaga ng pagpili para sa diskarte sa pag-save na ito.
Sa kabilang banda, kakailanganin upang masuri kung kapaki-pakinabang o hindi na bayaran ang komisyong ito, dahil tiyak na bibigyan ka ng operasyon sa accounting na ito sumipsip ng isang malaking bahagi ng nai-advertise na interes sa una Habang kung pipiliin mo ang mas mahahabang termino, palagi kang magkakaroon ng malubhang peligro na maaaring kailanganin mo ng pera upang magbayad para sa paaralan ng mga bata, iyong mga obligasyon sa buwis o kahit na anumang natitirang utang bago ang mga third party. Sa kung ano sa huli wala kang ibang solusyon kaysa sa hilahin ang naipon na natitipid sa pamamagitan ng mga term deposit. Sa kung ano sa huli mawawalan ka ng kapangyarihan sa pagbili sa pormalisasyon ng operasyong ito na pinag-uusapan natin sa artikulong ito.
Payo sa pagkansela
Kung nais mong i-optimize ang kilusang ito na makikita sa iyong pahayag sa kita, walang mas mahusay kaysa sa pag-import ng isang serye ng mga alituntunin sa pagkilos. Sa puntong ito ay magiging lubhang kapaki-pakinabang kung ikaw ay isang regular na gumagamit ng ganitong uri ng mga produktong banking. Tulad ng halimbawa, sa mga sumusunod na kaso na ilalantad namin sa iyo sa ibaba.
- Una sa lahat ito ay upang tiyakin talaga sitwasyon kung saan ang iyong pagtitipid ay magiging kung kailangan nilang iligtas sila.
- Alamin kung ano ang term term na aminin man nila o hindi ang pagkansela nito, at lalo na sa ilalim ng kung anong mga kondisyon ang gawing pormalisado.
- Pahalagahan ang mga deadline na pinakamahusay para sa iyo upang harapin ang mga sitwasyon ng pangangailangan sa pera at sa pangkalahatan ay nakakaapekto sa pinakamaikling mga termino, mas mababa sa 6 na buwan.
- El peligro na maaari kang kontrata kung nag-subscribe ka ng isa sa mga produktong banking. Mula sa pananaw na maaari mong iligtas ang mga ito sa hindi masyadong malayong hinaharap.
- Kung maginhawa para sa iyo na pumili para sa iba mas may kakayahang umangkop na mga modelo ng pamumuhunan na magbibigay-daan sa iyo upang ibalik ang pera nang walang anumang uri ng mga problema. Tulad ng halimbawa, mga pondo ng pamumuhunan, parehong maayos at variable na kita.
- Tanungin ang iyong sarili na marahil ang kakayahang kumita na inihayag ng mga entity sa pagbabangko Hindi sa huli kung ano ang sisingilin mo. Ngunit ito ay magiging mas mababa sa pera at ito ay magtataka sa iyo kung maginhawa para sa iyo na pirmahan ang kontratang ito mula ngayon.