May mga pagkakataong ikaw ay may napakaraming utang na mahirap mabuhay ay mahirap. Kailangan mo ring magkaroon ng isang napakahusay na ulo upang tandaan na bayaran silang lahat. Ngunit, paano kung sasabihin namin sa iyo na sa pagsasama-sama ng utang maaari kang makamit ang mahusay na mga benepisyo?
Kung hindi mo alam kung ano ano ang muling pagsasama ng mga utang, ang mga kalamangan na kinakailangan nito, o ang mga hakbang na dapat mong gawin upang pagsamahin silang lahat, narito bibigyan ka namin ng lahat ng data na iyon.
Ano ang muling pagsasama-sama ng utang
Kung narinig mo ang muling pagsasama ng utang, maaari mong malaman kung ano ang pinag-uusapan natin. Ang salitang mismong ay nagpapahiwatig na ng kaunting konsepto nito. Pinag-uusapan natin pangkatin lahat ng gastos (mga pautang, kredito, atbp.) sa isa lamang, ginagawang mas kaunti ang installment ngunit ang oras na kailangan mong bayaran ang utang ay tumataas. Sa ganitong paraan, nakakamit na ang pamilya ay mas komportable sa mga tuntunin ng pagbabayad buwan-buwan dahil ang bayad ay magiging mas mababa.
Ang nag-iisang problema sa kasong ito ay, sa pamamagitan ng paggawa ng maliit na installment, ang oras na kinakailangan upang mabayaran ang pagtaas ng utang o kredito. Sa madaling salita, mas matagal ka nang magkakautang, at mayroon pang isa pang kahihinatnan: interes at / o komisyon. Nagpapahiwatig iyon na magbabayad ka nang higit pa at mas matagal, ngunit kung minsan ang pinansiyal na pigura na ito ay ang tanging posibleng pagpipilian upang mabuhay ng mas mahusay.
Bukod dito, Ang karamihan sa pagsasama-sama ng utang ay gumagamit ng bahay, o pagmamay-ari na pag-aari, bilang isang collateral. Sa ganitong paraan, kung wala ka, mas mahirap makuha ito.
Mga kalamangan at dehado ng pagsasama-sama ng mga utang
Ngayon na alam mo nang medyo mas mahusay ang pagsasama-sama ng utang, maaari mong makita na may kaugaliang ito, ngunit tulad ng may mga pakinabang, dapat mo ring isaalang-alang ang mga hindi maganda.
Mga kalamangan ng muling pagsasama-sama ng utang
- Makukuha mo 'yan bumabawas ang buwanang bayarin, kung minsan ay drastis.
Mga drawback
- Sa pamamagitan ng pagbawas ng buwanang bayad, ang ang buong pagbabayad ng utang ay pahabain sa oras, kaya mas magtatagal upang mawala ito.
- Mayroong mas malaking interes at komisyon kapag tumataas sa mas maraming taon ang utang.
- Mayroon ka makabuluhang karagdagang gastos (na dapat ipalagay halos sa simula).
- Maaari mong mawala ang inilagay mo bilang collateral.
Mga hakbang para sa muling pagsasama-sama ng utang
Ngayon na ang lahat ay mas malinaw, magsimula tayo sa mga hakbang ng pagsasama-sama ng utang. Upang magawa ito, dapat mong sundin ang isang serye ng mga hakbang na makakatulong sa iyo na huwag iwanan ang anuman sa paraan, lalo na sa harap ng mga gastos na maaaring kailanganin ng pamamaraang ito (oo, mayroon itong ilang gastos).
Kilalanin ang iyong mga utang
Ito ang unang hakbang na dapat mong gawin, ang alam kung ano ang mga utang, kredito at utang na mayroon ka. Sa madaling salita, pinag-uusapan natin ang tungkol sa pag-alam kung ano ang eksaktong babayaran mo bawat buwan sa mga tuntunin ng mga utang na mayroon ka, maging ang mortgage, isang utang sa utang, ang pagbabayad ng isang utang ... Kahit na ang kotse o mga utang sa Administrasyon.
Kailangan mong malaman ang eksaktong pera na babayaran mo sa mga bagay na iyon.
Ang dami mo pang natitira
Kapag mayroon kang mga gastos, inirerekumenda namin iyon gawin din ang pareho sa iyong kita, at tingnan kung ang figure na lalabas ay positibo o negatibo. Kung ito ay negatibo, nagkakamali ang mga bagay dahil mas maraming utang ang ihahatid mo kaysa sa mayroon ka na, at sa paglipas ng panahon, iyon ay magiging hindi mapanatili.
At depende sa positibong pigura, malalaman mo kung mayroon kang sapat na kalidad ng buhay o wala.
Simulator ng pautang
Dumarating ngayon ang bahagi kung saan hindi mo maiisip ang isang unang solusyon at isakatuparan ito. Namely, kailangan mong kalkulahin ang pagpipilian na maaaring maging pinaka-kapaki-pakinabang para sa iyo. At ito ay ang muling pagsasama ng mga utang ay lumilikha ng karagdagang mga gastos (na maraming beses ay hindi isinasaalang-alang) tulad ng pagkansela ng mga nakaraang pautang, pagbubukas ng bago, mga komisyon ... Iyon ang dahilan kung bakit mahalaga na isaalang-alang mo ito.
At paano ito ginagawa? Sa mga simulator ng utang. Sa ganitong paraan, at nakikita ang mga ito sa iba't ibang mga entity, maaari kang gumawa ng tamang desisyon.
Pumunta sa iyong bangko
Sa kasong ito, dapat mong ipaliwanag ang sitwasyon kung saan nahanap mo ang iyong sarili, at kung paano malulutas ang lahat (tandaan na kung pupunta ka sa isang posibleng solusyon, kahit na hindi ito ang gusto nila, gagawin mo ang iyong bahagi sapagkat hindi ka tumatanggi sa mga pagbabayad, ngunit upang gawin ito sa ibang paraan na hindi ka nalulunod).
Gagawin ka nilang isang alok sa counter, Marahil ay imumungkahi nila ang isang solusyon sa kanilang mga kinakailangan at kundisyon, na maaaring magamit o hindi sa iyo.
Paano kung hindi ito gumana para sa iyo? Na kailangan mong subukan sa ibang mga bangko. Ngunit laging mas mahusay na magsimula sa isang nakakakilala sa atin dahil mas madali para sa kanila na tulungan tayo (kaysa mawalan ng isang kliyente).
Sa karamihan ng mga kaso, kung ano ang gagawin nila ay nag-aalok sa iyo ng isang pautang sa mortgage, dahil karaniwang ito ang bilang na ginagamit ng lahat ng mga bangko sa muling pagsasama ng mga utang. Ang problema ay na kung wala kang pag-aari ng isang bahay, o isang tagarantiya, ang mga bagay ay magiging mas kumplikado. Hindi imposible, ngunit ito ay magiging mas mahal at may isang mas kumplikadong pamamaraan upang sumunod.
Mga gastos na makukuha mula sa pagsasama-sama ng mga utang
Ang muling pagsasama ng utang ay maaaring maging isang magagawa na solusyon kapag mayroon kang masyadong maraming mga pagbabayad at hindi mo mahawakan ang lahat ng mga ito. Gayunpaman, hindi ito libre. Sa katunayan, gagastos ka ng isang spike. At mayroong tatlong mga gastos na imposibleng maiwasan:
- Mga gastos sa pagkansela ng pautang. Dahil kung mayroon kang mga pautang o kredito, kakailanganin mong kanselahin ang mga ito, at alam na namin na nagpapahiwatig ng pagbabayad para rito nang maaga.
- Mga Komisyon. Kung sakaling gumamit ka ng ahensya ng pagpapagitna. Ngunit kung hindi mo ito gagamitin, maaari ka ring singilin ng mga bangko ng mga komisyon.
- Mga gastos na nagmula sa isang mortgage o isang feasibility study. Tulad ng sinabi namin, ang karamihan sa muling pagsasama ng mga utang ay nabubuwis sa bahay o isang pag-aari na pag-aari, at syempre, ang lahat ng ito ay dapat pahalagahan at makumpleto sa mga dokumento (notaryo, ang Buwis sa Mga Dokumentadong Legal na Gawa, atbp.) na magbabayad ka.
- Mga interes Ang mga interes, maging sa isang bahay sa pagitan o wala ito, ay magiging mataas, lalo na't mas mahaba ang term ng utang.
Ang lahat ng mga gastos na ito ay kilala bilang mga gastos sa pagsasama-sama, at maaari silang kumatawan sa pagitan ng 3 at 5% ng halagang nagkakahalaga ng operasyon.